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基金定投技巧,包括理论部分、实操部分。“选基金就是选基金经理”,很多人把这句话当成选基金的至理名言,甚至只要看到是明星基金经理,就二话不说直接冲进去。 通常,一些基金公司为了更好地销售基金,会刻意包装明星基金经理,但其实大多不是“货真价实”的。
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基金定投
关于定投的3大误区
误区一:定投不是越久越好,谨防钝化现象 当定投次数控制在20次或以内时,定投才能发挥摊平成本的效果,降低投资波动率。超过后,定投将发生钝化,摊平成本的效果大大减弱。
误区二:既然是均摊成本,不如按日定投 过高频率的定投没有意义,因为在大部分时间下,市场表现是处于价值均衡状态的,也就是说大部分时间内,市场波动幅度较小。过高的定投频率,无法拉开价差,摊平成本。因此,建议按周或月定投最为合适,按日定投毫无意义。
误区三:过往业绩好,未来业绩一定好 强烈建议新手投资被动型的指数基金。
一、理论部分
1.常见4类基金
货币基金 货币基金货币基金投资的是银行存款、短期债券等产品。风险非常低,但收益也低。如:余额宝。可以作为现金替代品,随取随用,按天持有即可。
债券型基金 如果基金投资的是各种债券,那就是债券基金。债券型基金有80%以上投资于债券。 风险中等,收益中等 可以作为定期存款替代品,适合持有半年以上
混合型基金 包含了股票、债券和货币工具,可以使资金投资多元化 风险高于债券型基金 在人群适用范围上,适合在激进型和保守型之间的投资者,从投资方式来看,喜欢组合投资的人更适合混合型基金。
股票型基金 投资股票的基金就是股票型基金,基金有80%以上投资于股票。 风险最高,收益也最高 持有时间越长,亏损风险会降低,预期收益会越高,3~5年以上。
主动基金 “选基金就是选基金经理”,很多人把这句话当成选基金的至理名言,甚至只要看到是明星基金经理,就二话不说直接冲进去。 通常,一些基金公司为了更好地销售基金,会刻意包装明星基金经理,但其实大多不是“货真价实”的。A股市场行业板块轮动,当基金投资风格和当下的市场风格契合时,基金经理的业绩在当下自然是最好的。但长期来看,这些所谓的“明星基金经理”未必能一直长跑下去。主动基金的分析较为复杂;初学者,较难把握其中的投资逻辑。
被动基金 一般指的就是指数基金,赚钱与否在于选具体的基金。指数就好像一个已经编制好的“烹饪指南”,从选材到各个材料要放多少比例都已经事先规定好了。基金跟着指数作相应调整,大体上各家都是相似的。因此,同类的被动投资的指数基金,即使更换基金经理,盈亏表现也不会有太大影响。
二、实操部分
筛选要点
1.成立时间:3~5年最佳
2.资金规模:20~2000亿之间
3.流动性:关注赎回时什么时候到账,关注T+0 T+1
4.收益率:货币基金的收益都差不多