商业银行风险分类

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商业银行风险分类

• 国家宏观经济风险
  • 国家经济政策风险：政府宏观经济调控政策的调整可能导致商业银行面临的风险。
  • 国际经济环境风险：全球经济环境的不确定性可能对商业银行造成影响。
  • 货币政策风险：央行货币政策的调整可能对商业银行的经营和资产负债表产生影响。
• 区域宏观经济风险
  • 地方政府经济政策风险：地方政府宏观经济调控政策的调整可能对商业银行造成风险。
  • 区域经济发展风险：地区经济发展不平衡可能对商业银行的经营和贷款交易产生不利影响。
  • 地方市场风险：区域金融市场的不稳定性可能导致商业银行面临风险。
• 信用风险
  • 企业信用风险
    • 恶意违约风险：企业无法履行合同义务或违约可能给商业银行带来风险。
    • 偿付能力下降风险：企业偿债能力下降可能导致商业银行无法回收贷款本息。
    • 企业经营风险：企业经营状况不稳定可能对商业银行贷款造成风险。
  • 个人信用风险
    • 个人还款能力风险：个人无法按时还款可能导致商业银行贷款违约。
    • 个人用途风险：个人贷款资金被用于违规用途可能对商业银行造成风险。
    • 个人逾期风险：个人长期逾期还款可能导致商业银行损失。
• 市场风险
  • 利率风险
    • 利率上升风险：利率上升可能导致商业银行利润下降和资产负债表的波动。
    • 利率下降风险：利率下降可能导致商业银行资产负债结构的不匹配和利润下降。
  • 汇率风险
    • 外汇汇率波动风险：外汇市场波动可能影响商业银行的外汇交易和业务。
  • 商品价格风险
    • 商品价格波动风险：商品价格的波动可能对商业银行资产负债表产生影响。
• 流动性风险
  • 资金成本上升风险：资金成本上升可能导致商业银行融资成本上升。
  • 资金流动性风险：资金流动不畅可能导致商业银行无法满足支付和偿债需求。
• 操作风险
  • 内部失误风险：商业银行内部操作失误可能导致损失。
  • 外部事件风险：外部事件（如信息技术故障、灾害等）可能对商业银行的操作带来风险。