导图社区 你的第一本保险指南
这是一本针对普通人的实用贴心的保险指南。 本书编排贴心实用,层次分明,首先破除普通人对保险可能有的疑虑,对问题给予直截了当的答疑,其次讲述正确购买保险的必备技能,之后着重介绍普通家庭需要的几大险种,如重疾险、意外险、寿险等等,此外,关于家庭财物的保障如房屋、汽车都有涉及。可以说是涵盖了普通人对于保险所有可能的疑惑,在选购保险时的种种疑问在这里都可以得到解答。
财富要自由,自己先成长。本书的目的就是教我们明白基本的、重要的投资原理,在理解原理、掌握实务之后,学会投资,让钱“生”钱。 在北京大学教授金融投资课程的基础上,徐远老师结合自己对宏观经济、金融市场和投资实践的理解与经验,分别从投资原理,包括对投资的基础要素、基本原理的理解,投资工具如股票、债券、基金、房产、保险、黄金等,以及投资实务如怎么配置资产、怎么选择工具等三部分入手,紧扣“有没有用”“如何用”,对投资理财做了详细梳理,帮助读者实实在在掌握投资。
《慢慢变富》是给不断探索、艰难前行的投资散户的总结。通过五大部分“思想篇”“ 选择篇”“ 估值篇”“ 持有篇” “修养篇”,告诉那些投身股市但经常亏钱的个人投资者: • 应当树立怎样的投资哲学和投资理念,建立一个怎样的投资体系 • 在几千家上市公司中如何快刀斩乱麻,找到优秀的投资标的 • 如何洞悉一家企业内在价值高低的核心秘密 • 怎样保持长期持有的耐力,用什么样的“军规”管住自己 • 长期投资的成功,实则是自己长期知识修养、心灵修养的副产品
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你的第一本保险指南
保险相关的误解
理赔的坑
发生的事故不在保险范围
eg.意外险未包含猝死or意外医疗责任
客户未如实告知自身情况
eg.带病投保不赔
条款过于严苛
不能赔付
如何申请保险
核保师
健康告知
核保结论
标准体
直接投保,无须补充告知
非标准体
增加保费or接受除外责任
延期
拒保
关于返本型保险
返本型保险产品性价比低
保险公司是否破产
会破产,但有保险保障基金和监管层托管
购前指南
重要理念
并非一步到位,而是动态补充增加
保险产品三大件
责任的多少
保额的高低
首要因素
期限的长短
一年期产品
意外险
医疗险
自然费率
随年龄增加而上涨的定价策略
长期产品
均衡费率
将未来很长一段时间的风险归并到一起进行定价
保证费率
即使未来发病率上升也不会涨价
重疾险长期险vs短期险
短期险劣势
长期险累计缴费额远小于短期险
人到中年可能买不到短期险
人到老年根本买不到短期险
短期险优势
已购长期险,短期险作为补充可在一段时间内增加保额
与保险销售员打交道
原则
互相尊重,学会提问
充分信任,有主见
销售员能力
保险精算知识+金融知识+保险法律知识
对各产品核保规则、疾病定义、理赔标准能解答
团险
价优+期短+核保宽松
四大保险金刚
重大疾病险
解决收入中断的风险
以是否罹患重大疾病作为保障责任
罹患
病情达到某个标准,确诊即赔
eg.恶性肿瘤
投保人为治疗某种疾病而接受某种治疗方法
eg.心脏瓣膜手术
某种状态持续一段时间
eg.脑中风后遗症
重大疾病
囊括行业标准高发重疾25种
盲目关注疾病的病种数量
其他责任
身故责任
提前给付
重疾、身故二者谁先发生,先给付哪个
轻症&中症
eg.轻症:原位癌
针对重疾的花样赔付
eg.重疾和轻症多次赔付
eg.某几种病种额外赔付50%的保额
选购要点
保额
至少覆盖投保人3-5年收入
保障时长
保终身或保到70岁
如果无法一步到位保终身
确保保额充足的情况下
保到退休+保终身
eg.60万元重疾险额度=保终身30万保额+保到70岁30万保额
商业医疗险
解决高额医疗开支的压力
医保相关概念
起付线
每年花销到一定金额才开始报销
药品目录
医保系统中药品不同分类:不同类型报销额度不同
自费药
超出医保系统可报销目录的药品
报销额度
医保每年报销额度范围20-30万元
商业医疗保险
包含门诊责任
保额不高(万元内)
免赔额
包含住院责任
保额高
关注:续保是否友好
连续投保时不会因健康状况/理赔情况而被拒绝
着重:住院责任的保额
定期寿险
解决身故风险
pk意外险
只赔意外导致的身故
疾病导致身故不赔
考虑因素
个人和家庭债务额度
至少负担家庭成员基本5-10年基本花销
父母养老支出
eg.房贷车贷100万,家庭5年花销120万,父母预计寿命85岁时的养老费用200万→保额420万元
保障期限
普通人:以退休年龄为标准
高净值人群:终身寿险
缴费年限
尽可能拉长,20-30年
关注点
核保是否宽松
eg.高危职业?部分疾病?
除外责任多不多
eg.战争、军事暴乱不保?
价格低不低
解决突发风险
概念厘清
属于意外
外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件
不属于意外
自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤
不保高危职业、不保危险活动
必须涵盖意外医疗责任
身故、伤残、医疗
保额:1,2万足矣,其余责任由医疗保险承担
一般意外身故的保额应足够高
警惕套路:一般意外身故保额低 &航空意外身故保额高
不同人群意外险侧重不同
中青年
足够的身故补偿/受伤治疗
老人小孩
侧重提升意外医疗保额
保障时间
一年即可
产品推陈出新可及时更换
理赔、投诉
管理好保单
保单汇总
建立清单
告知亲友
理赔条件
身故赔偿
疾病赔偿
可累计赔付,出险即赔
医疗赔偿
不可累计,花多少报多少
残疾赔偿
按照伤残等级赔付
理赔步骤
直接拨打保险公司客服热线报案
及早报案
准备好理赔材料
诊断证明+病历+检查报告等
投诉
保监会12378保险消费者投诉维权热线
保监会官网--互动交流--保险消费投诉
其他险种
车险
关注第三者责任
选购要点:确定渠道和价格/挑选规模较大、口碑较好的保险公司
家财险
了解责任范围
看清除外责任
学会互相搭配
旅游险
含意外险、财产险、责任险
保险方案
保险升级
高端医疗险
保额更高
医院更多、更高端
保障更全面
增值服务更多
理赔体验更好
商业养老保险
理财保险
万能型
投资连结
分红
年金
核心:算清内部收益率
赴港买保险
监管不允许/不建议
风险
汇率
收益
纠纷