金融监管科技-研究生课程内容

课程是金融犯罪与监管硕士的专业必修课,分为金融监管与合规管理两部分。金融监管部分主要讲授金融监管的概念与原则、金融监管体制、银行业监管、证券业监管、保险业监管、.

金融监管科技

• 模块1：数字金融的理论与实践
  • 课程背景
    • 国家战略需要
      • 建立全领域监管
      • 防止垄断和资本无序扩张
    • 防范金融风险
      • 风险
        • 传统金融风险更加隐蔽
        • 新旧风险交叉共振
        • 机构风险传染加快
      • 监管
        • 制定规则、执行规则
        • 构建前瞻性主动性监管体系
  • 理论与实践
    • 数字普惠金融
      • 数字普惠金融的八项高级原则
      • 数字普惠金融的特点和优势
        • 可获得性更高
        • 覆盖范围更广
        • 成本更低
        • 改变了风险管理的方式
      • 数字普惠金融解决的问题
        • 降低成本、提高可负担性
        • 增强商业可持续性
        • 提高金融可获得性
        • 增加服务的全面性
    • 银行数字化革命
      • 银行数字化革命的背景
        • 数字时代来临，客户需求改变
        • 金融危机带来的新监管
        • 客户对银行的粘性不足
        • 科技应用存在巨大未知空间
        • 银行的中间收入、利差收入、存款规模减少
        • 打造未来银行：数字银行
      • 商业银行数字化转型面临的挑战
        • 风控与体验的矛盾
        • 标准化与个性化的矛盾
        • 封闭性与开放性的矛盾
        • 分散与协同的矛盾
        • 稳健与敏捷的矛盾
      • 数字化转型建设六大能力
        • 产品工厂能力
        • 场景融合能力
        • 数据洞察能力
        • 智能服务能力
        • 云服务能力
        • 风险控制能力
    • 货币数字化创新
      • 货币的发展历史
        • 贝币-铜-银-金-纸-数字
      • 数字货币的定义与分类
        • 以发行机制的维度
          • 国家背书的法定货币
          • 国家不背书的加密数字货币
      • 数字货币的影响
        • 加大货币之间的竞争
        • 货币功能的重新捆绑
        • 保持货币当局权威的必然
      • 加密数字货币
        • 加密数字货币的属性
          • 去中心化
          • 无需信任的可信系统
          • 点对点交易
          • 全球支付
        • 加密数字货币的应用
          • 支付功能
          • 跨国汇款
          • 投资与投机标的
          • 价值存储
          • ICO众筹
      • 央行数字货币
        • 为什么要研发数字人民币
          • 顺应货币发展规律
          • 超主权货币Libra加速进程
          • 跨境支付难以逃离SWIFT网络
          • 科技催化传统金融向数字金融转型
        • 数字人民币的定位
          • 货币角度
            • 定位于MO
            • 无限法偿性
            • 中心化管理
            • 不计付利息、手续费
          • 账户角度
            • 支付即结算
            • 多种钱包选择
          • 支付角度
            • 可控匿名
            • 双离线支付
            • 安全性
            • 可编性
        • 数字人们币发行层核心要素
          • 一币
            • 数字人民币
          • 两库
            • 央行发行库
            • 商业银行库
          • 三中心
            • 登记中心
            • 认证中心
            • 大数据分析中心
    • 数字金融发展环境
      • 要素：货币/资本/保险/外汇/衍生品
      • 组织：商业机构/管理机构/第三方机构
      • 法制：立法/执法/司法/法制教育
      • 监管：机构/业务/市场/政策法规执行
      • 环境：实体经济/企业治理/社会信用
      • 设施：支付清算体系/金融行业标准
• 模块2：金融风险与监管科技
  • 严监管时代来临
    • 四大原则
      • 回归本源：服务于经济社会发展
      • 优化结构：完善市场、机构、产品体系
      • 强化监管：提高防范化解风险的能力
      • 市场导向：发挥市场的作用
  • 金融科技风险特点/成因/困局
    • 特点
      • 风险的扩散和传导具有全局性、快速性、多路径性
      • 风险具有隐藏的潜伏性和冲击破坏的瞬间行
      • 风险的发展与变化具有高度的未知性和复杂性
    • 成因
      • 技术风险
      • 信息不对称
      • 跨界复杂性
      • 非理性的过快增长
      • 理念误区和意识钝化
      • 监管不足
    • 困局
      • 监管理念与监管法规的滞后性
      • 金融监管技术手段的滞后性
      • 金融监管中的信息不对称问题
      • 监管原则或监管理论的失灵
      • 金融消费者权益保护手段和措施不足
  • 金融风险监管科技
    • 应用场景分析框架
      • 数据采集
        • 利用NLP技术转译封装成API
        • 标准化，形成监管数据库
        • 实现机构间数据资源共享
      • 实时监测
        • 实现数据的实时提取
        • 保证数据的传输、存储
      • 风险分析与报告
        • 搭建并实现实时更新风险评估模型
        • 实施宏观及微观层面的风险评估
      • 风险预警及处理
        • 实时交易监控及风险预警、过程追踪
        • 非现场监控系统连接机构内部系统
    • 监管科技发展的挑战
      • 数据孤岛现象突出
      • 行业协会参与监管
      • 信息安全受到挑战
  • 我国金融风险监管现状与发展趋势
    • 挑战
      • 金融生态具有多元化和复杂化
      • 无法应对网络性、跨界性的快速发展
    • 原则
      • 依法监管
      • 适度监管
      • 分类监管
      • 协同监管
      • 创新监管
    • 措施
      • 监管体系应与时俱进
      • 行为监管成为监管金融科技的核心
      • 金融科技多元化呼吁分类监管
      • 建立包容性的监管体系
      • 建立保护消费者权益的测试制度
      • 监管与发展并举
      • 注重风险监管的科技化、数据化和智能化
      • 强化金融科技监管的国际写作
      • 将金融监管与审计相结合
• 模块3：数字金融与监管的技术基础
  • 金融科技发展概览
    • 科技（提升效率）
    • 制度（防范风险）
    • 三个发展阶段
      • 1.0时代：传统金融科技
      • 2.0时代：社会化的金融科技
      • 3.0时代：智能金融科技
    • 金融科技体系
      • 前端应用（展示技术）
      • 中层智能（分析技术）
      • 底层核心（支撑技术）
  • 底层核心支撑技术
    • 云计算
    • 大数据
      • 大数据分类
        • 从数据结构
          • 结构化数据
          • 无结构数据
          • 半结构化数据
        • 从处理方式
          • 实时数据
          • 离线数据
      • 大数据特征解析
        • 数据的萃取、转化和上载（ETL）
        • 数据的存储和分析处理
        • 商业智能（数据的挖掘与呈现）
        • 数据的归档和删除
    • 区块链
    • 5G
      • 5G在金融行业的应用
        • 提供更优质的金融业务体验
        • 提供更强大的金融业务能力
        • 提供更广泛的金融信息获取粒度
  • 中层智能分析技术
    • 关联网络
      • 关联网络的构建
      • 关联网络的融合
      • 关联网络的拓展
    • 机器学习
      • 有监督学习算法
        • 标记好的训练数据集
        • 过训练数据进行学习
        • 调整相应参数与训练数据匹配
        • 预测并输出新的数据结果
      • 非监督学习算法
        • 通常被用于对数据进行初步处理
        • 供监督学习算法进行精细化处理
        • K-Means算法、层次聚类算法、生成式对抗网络算法
  • 前端应用展示技术
    • 数据可视化
      • 分类
        • 科学可视化
        • 信息可视化
        • 可视分析学
      • 技术原理
        • 数据的预处理
        • 数据映射
        • 图形绘制与展示
• 模块5：数据共享与开放银行：前沿探索
  • 数字经济与数据
    • 数字经济的核心产业
      • 先进制造、现代农业、电子通讯、智能生活环境、健康医疗、生物制药、数字金融等
  • 数据要素市场
    • 数据作为一种生产要素的特点
      • 具有一定的物理形态，如图形
      • 可同时使用、可重复使用
      • 高流动性，可以跨越时空，跨越国界
      • 最新的数据价值最大
    • 数据如何发挥价值
      • 生产什么，包括个性化定制产品
      • 原材料与中间产品来源，减少生产成本
      • 数据直接作为一种生产要素
    • 数据对消费的影响
      • 数据可以预测消费者偏好
      • 更好匹配供给与需求
    • 数据要素价值化的三个阶段
      • 数据资源化、资产化、资本化
  • 开放银行与数据开放
    • 开放银行发展的背景
      • 银行“脱实体化”
      • “银行即服务”
    • 开放银行的驱动力
      • 监管/技术/消费者期望/竞争与合作
    • 开放银行带来的好处
      • 客户的好处
        • 更大的自由度
        • 财务状况聚合
        • 实现普惠金融
        • 更高效获取金融服务
      • 银行的好处
        • 培育创新生态系统
        • 提高客户满意度
        • 进入更大的利润池
        • 提高营收能力
        • 联盟制定技术规范
      • 金融科技公司的好处
        • 创造非常高的客户覆盖面
        • 访问大量交易数据
        • 构建虚拟服务
        • 规避复杂昂贵的合规要求
      • 非金融服务提供商的好处
        • 参与金融交易和相关数据
        • 访问消费者资金和财务数据
        • 为银行赋能，分享前沿实践
    • 关键技术—API
      • 内部API
      • 伙伴API
      • 开放API
      • 账户信息 支付/转账 交易/积分支付/ 借贷/融资 定位/分行 投资/外汇/保险
    • 开放银行生态系统
      • 上层：商业生态系统
      • 中层：第三方开放银行平台
      • 下层：持牌资质银行
• 模块4：金融危机与金融监管体系演变
  • 金融监管的动因：金融危机
    • 金融危机
      • 1929—1933年大萧条
        • 金融危机的影响
          • 国际关系恶化
        • 罗斯福新政
          • 整顿财政金融
          • 颁布《全国工业复兴法》
          • 调节农业生产
          • 实行社会救济，以工代赈
      • 1997年亚洲金融危机
        • 直接触发因素
          • 国际金融市场上游资的冲击
          • 汇率政策僵硬
        • 内在基础性因素
          • 透支型经济高增长和不良资产的膨胀
          • 市场体制发育不成熟
          • “出口替代”型模式
        • 世界经济因素
          • 经济全球化带来的负面影响
          • 不合理的国际分工
          • 贸易和货币体制
          • 对第三世界国家不利
      • 2008年国际金融危机
        • 直接诱因
          • 美国的利率上升和住房市场持续降温
        • 技术层面
          • 次级贷款泛滥
          • 衍生金融交易过度发展
          • 信用评级机构给投资者极大的误导
          • 金融机构杠杆比例过高
        • 制度层面
          • 国际货币体系
          • 国际投机资金冲击各国金融体系
          • 资产价格泡沫
        • 最深层面
          • 西方国家经济管理的基本思路影响
          • 实体经济与虚拟经济的严重背离
        • 危机应对五大措施
          • 不良资产救助计划
          • 大幅度减税
          • 继续扩大赤字化开支规模
          • 发行短期国库券， 为美联储补充流动性
          • 促进就业、消费、投资
  • 各国监管体系顶层设计
    • 美国金融监管体系
    • 英国金融监管体系
    • 欧洲金融监管体系
    • 欧美金融监管改革措施总结
      • 设立超级金融监管机构
      • 强调全面监管理念
      • 加强了央行在金融监管中的作用
      • 加强对金融消费者、投资者的保护
      • 强调国内监管协调，避免监管重叠和监管真空
      • 加强国际金融监管合作有效应对在全球肆虐的金融风
  • 我国金融监管体系演进与展望
    • 中国金融监管体系演进
      • 1948年12月中国人民银行成立
      • 1984年中央银行行使职能
      • 1995年颁布《商业银行法》
      • 2017年确立金融监管“双峰”模式
    • 中国金融监管体系各阶段
      • 1949-1978年，金融监管的缺失
      • 1979-1991年，金融监管的确立
      • 1992-2003年，分业监管的确立
      • 2004-2017年，机构监管的完善
      • 2018-至今，功能监管的尝试
    • 我国金融监管机制
      • 中央金融监管：“一委一行两会”
      • 地方金融监管：各地金融监督管理机构
      • 强化金融监管协调 发挥最佳监管作用
        • 完善组织监管协调
        • 强化政策监管协调
        • 健全中央地方监管协调
        • 对接离岸在岸监管协调
        • 推进系统重要性、项目监管协调