财务自由

实现财务自由可能是每个人都想要实现的目标，那么怎么样可以实现财务自由呢？在知道这个问题以前，首先得明确什么叫财务自由？财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。

财务自由

• 财务自由纲领（1-2-3-4-5）
  • 一个指导思想
    • 尽可能的拥有“生钱资产”，“生钱资产”生的钱大于生活总支出
  • 两条路径
    • 购买“生钱资产”：一定资金+技能
    • 创造“生钱资产”：技能（企业分析+财报分析）
  • 工具
    • 三大核心工具：企业、股票、房地产
    • 三个辅助工具：可转债、逆回购、货币基金
    • 一个保障工具：保障型保险（转移风险非获得收益）
  • 四大准则
    • 正向现金流
      • 生钱资产：产生的现金流入-现金流出＞0
      • 不能带来正向现金流的东西，坚决不投
    • 制定投资标准
      • 有没有投资标准是投资者和赌徒的重大区别之一
    • 全球化配置
    • 长期投资
  • 五项禁令
    • 不违法、不投机、不单打独斗、不预测趋势（制定买进和卖出标准）、不执著于投资工具
• 太极图中的财务自由智慧
  • 净现金流的正和负是循环往复的
  • 资产价格的涨和跌是循环运动的
    • 资产不会永远上涨和下跌，大涨之后必有大跌，大跌之后必然上涨
  • 资产的买入和卖出是要看时机的
  • 实现财务自由是没有捷径的
• 实现财务自由的步骤
  • 明确实现财务自由的意义
    • 为什么做比怎么做重要
  • 明确实现财务自由的目标
    • 明确数值目标
    • 明确时间目标
  • 明确实现财务自由的路径
    • 购买“生钱资产”
    • 创造“生钱资产”
    • 加入一家创业公司并获得股权
  • 明确实现财务自由的技能
    • 购买“生钱资产”——掌握购买资产的相关技能
    • 创造“生钱资产”——掌握创造企业、经营企业相关技能
    • 加入创业公司——掌握专业技能或经营企业技能
    • 先创造再购买“生钱资产”——掌握创造、经营企业，投资房地产、股票的技能
  • 学习实现财务自由的技能
  • 掌握实现财务自由的技能
    • 把知识转化为技能最重要的就是：实践！实践！再实践！
  • 制定实现财务自由的计划
    • 购买“生钱资产”的计划
    • 创造“生钱资产”的计划
    • 卖出资产的计划
    • 风险管理计划
    • 学习计划
  • 执行实现财务自由的计划
  • 调整实现财务自由的计划
    • 现实和计划是会出现偏差的，我们需要每过一段时间调整一次财务自由计划
  • 完成目标实现财务自由

理财关键词

• 财务自由：家庭非工资收入＞正常的生活总支出
  • 非工资收入主要指股息分红收入、指数基金分红收入、REITs分红收入、房租收入、公司股权分红等
• 资产
  • 生钱资产
    • 能持续给你带来净现金流入的东西
      • 主要有：每年分红的股票、每年分红的指数基金、每季度分红的REITs、每月带来净租金收入的房子、每年分红的公司股权等
  • 耗钱资产
    • 能持续给你带来净现金流出的东西
      • 主要有：每月净租金收入为负的房子、私家车
  • 其他资产
    • 不产生现金流或净现金流为零的东西
      • 比如：黄金、比特币、古董等
• 财商
  • 准确识别生钱资产、耗钱资产、其他资产并获得优质生钱资产的能力
• 净现金流
  • 净现金流入
    • 现金流入-现金流出＞0
  • 净现金流出
    • 现金流入-现金流出＜0
• 负债
  • 好负债：购买生钱资产
  • 坏负债：购买耗钱资产
• 财务报表
  • 公司、家庭、个人财务方面的B超图，反映财务健康程度
    • 公司、家庭、个人财务方面的B超图，反映财务健康程度
• 收入
  • 现金收入
    • 工资、股息、指数基金分红、REITs分红、房租、公司股权分红等
  • 账面收入
    • 股票、房子价格上涨的账面收入
• 支出
  • 好支出：购买生钱资产
  • 坏支出：购买耗钱资产
• 通货膨胀率=M2增长率-GDP增长率
• 利率
  • 资金使用的成本。也称名义利率，没有扣除通货膨胀的利率
• 实际利率=名义利率-通货膨胀率
  • 当实际利率小于-5%时，房价很容易上涨；当实际利率大于0时，房价容易下跌
• 利息=本金×利率
• 股息收入
  • 上市公司给股票投资者的现金分红，金额不固定
• 指数基金分红收入
  • 股票指数基金给持有者的现金分红，每年分红金额不固定，长期来看是递增的
• REITs分红收入
  • 大部分优质的REITs分红收入是稳步增长的，分红收益率也比较高。
    • 美国REITs每季度或每月分红一次，香港REITs每半年分红一次
• 房租收入
  • 净租金收入=房租收入-房子发生的总支出
• 账面收益
  • 资产市场价大于买入价，账面收益不能算作真正的收益
• 投资计划
  • 包括：投资目标、投资期限、投资金额、投资工具的选择、买入标准、卖出标准等
• 富人
  • “生钱资产”占总资产比例一直大于80%的人
• 劣币驱逐良币
  • 市场上同时存在劣币和良币的时候，一段时间后良币将被聪明的人给保存起来，从而退出市场，市场上留下来的都是劣币。存款是劣币。
• 复利
• 有价证券
  • 股票、基金、REITs、债券都属于有价证券。有价证券可以带来股息、分红或利息
• REITs房地产投资信托基金
  • 是一种房地产资产证券化的工具，本质还是房地产，90%左右的收入来自房地产