导图社区 第二章信用与信用概述
货币银行学第二章信用与信用概述知识思维导图快收下！所谓信用，是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。干货满满，喜欢的小伙伴可以点个赞哦！
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信用与信用工具
信用概述
概念
信贷行为的总称，是以偿还和付息为条件的价值单方面的让渡和转移
信用的本质特征
以偿还本金和支付利息为条件
债权债务关系
价值单方面转移，是价值运动的特殊形式
产生的基本前提是私有制，商品货币关系是信用存在的经济基础
现代信用
企业----------资金的净需求者 居民个人----结余单位 政府----------净需求者/供给者 金融机构----信用媒介
信用风险(违约风险)
微观角度
信息不对称，引发逆向选择和道德风险
宏观角度
经济运行的周期性
对于公司运营有影响的特殊事件的发生
信用的形式
商业信用
工商企业间相互提供的，与商品交易直接联系在一起的信用形式
特点
直接信用，较大的灵活性，适应性和便捷性
与商品买卖行为紧密结合在一起
与产业资本的周转动态一致
局限
规模------不能超过本企业自身的承受能力
范围与方向-----上下游企业间单向
期限------仅适用于周期性的短期资金融通
银行信用
广义指以各种金融机构为中心形成的货币信用 狭义指银行通过存款和贷款等业务形成的信用
特点 (1)间接信用，体现银行与企业生产经营者的信用关系 (2)广泛的可接受性 (3)创造信用的功能 (4)与产业资本的周转动态不一致
与商业信用的关系
国家信用
概念-----以国家(政府)为信用主题按照信用原则所从事的一种信用活动，主要包括投资和筹资活动
(1)财政和信用双重属性，是一种由信用分配转化为财政分配的特殊信用形式
(2)安全性好，流动性高，收益稳定，风险较小
作用
(1)调节财政收支短期不平衡(2)弥补财政赤字(3)调节货币流通，稳定经济发展
消费信用
是工商企业，银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于满足生活消费方式的货币需求的信用形式
特点----(1)非生产性(2)期限较长(3)风险较大
作用----(1)提高消费水平，缓解消费者有限的购买力与不断提高的生活需求的矛盾(2)开拓销售市场，促进商品的生产和流通(3)调节市场供求关系
国际信用
在国际经济交往中，国与国之间相互提供的信用
主要包括出口信贷，银行信贷，政府信贷和国际金融机构信贷
信用工具
又称金融工具或融资工具，是用来证明或载明债权债务关系或所有权权益的具有法律效力的书面凭证
(1)基本特征:偿还性，到期偿还本金和利息 (2)流动性 (3)安全性 (4)收益性
常用的信用工具
票据
汇票
银行汇票:
汇款人将确定的款项交存银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转账结算或提取现金
商业汇票:
由出票人签发，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给持票人的票据
商业承兑汇票
银行承兑汇票
本票
出票人签发的，承诺自己见票即付的票据
支票
出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构见票即付的票据
大额可转让定期存单
由银行向存款人发行到一种大面额存款凭证
(1)期限短 (2)面额大且固定 (3)种类多样化 (4)利率高于一般存款利率 (5)不记名，不可提前支取，可转让流通
信用卡
由银行向具有一定信用的顾客发行的一种短期信贷消费凭证
信用证
开证银行根据申请人的要求，对受益人在一定期限内交来的符合信用证条件的汇票和单据进行承兑和付款的一种保证书
国库券
政府为调节国库收支而发行到一种短期政府债券，债务人是中央政府，偿还债务的资金来源于中央财政收入
回购协议
在货币市场上出售证券以取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新
债券
债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期还本的债务凭证。
股票
股份公司筹集资本时所发行的一种法律认可的代表股份资本的所有权凭证。
银行信用与商业信用的关系
联系:银行信用是在商业信用的基础上产生和发展的，而银行信用的出现又使商业信用得到进一步完善
区别
银行信用克服了商业信用的局限性，在规模，范围和期限上都远超商业信用，在现代经济中占主导地位
商业信用仍是信用制度的基础，不能被完全取代-----原因(1)商业信用历史悠久，基础地位 (2)商业信用直接服务于企业的生产和发展
对经济的双重作用
积极
实现社会资本的转移，促进资本的再分配和利润率队平均化
节约流通费用，加速资本周转，提高全社会资本的利用效率
加速资本的集中和积累，为扩大再生产提供必要的前提条件
消极
生产的扩大化，加重生产过剩，激化生产与消费之间的矛盾
虚假繁荣，经济危机
国民经济发展不平衡
