理财知识导图

理财指的是对财产和债务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。下图梳理了认识理财、理财规划、固收产品、基金产品、股票产品、保险产品等，值得收藏哦！

基础理财知识

A. 认识理财

家庭理财是什么

理财就是使借出的货币获取更高的利息，通俗而言就是出租金钱，获取更高租金。 利息是货币在一定时期内的使用费。

如何进行家庭理财

增加收入

加法开源模式--一份时间售卖一次，行动变现--日常工作

乘法开源模式-- 一份时间多次的售卖，内容变现--公众号，在线课程

指数开源模式--一份时间按指数比例卖出，价值变现--理财投资

寻找适合自己的开源模式：假发开源（本职工作）+乘法开源（特长技能变现）+指数开源（投资理财）

节省支出

必要消费--生活的必需品--房租、交通费、吃饭等支出

需要消费--满足一定品质生活的象征消费 --星巴克咖啡、打车出行等支出

想要消费--满足个人家庭欲望的消费--奢侈品、iPhone等支出

寻找合适的支出模式:必要消费(正常支出)+需要消费(节制支出)+想要消费(作为奖励进行支出)

家庭理财三部曲

制定家庭理财目标

掌提家庭收支及资产负债情况

利用换资来增加家庭财富

理财思维

利息的逻辑

利息是货币在一定时期内的使用费，指货币持有者(债权人)因贷出货币或货币资本而从借款人(债务人)手中获得的报酬，包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。理财说白了就是使借出的货币获取更高的利

复利的概念

伟大的科学家爱因斯坦说:世界上最厉害的武器不是原子弹，而是 时间十复利 定义：复利是指在每次计算的时候，都将上一次产生的利息加入本金，在计算下一次的利息，也就是我们平常说的“利滚利”

风险VS收益

高风险≈高收益

B. 理财规划

人生各阶段投资理财需求

20岁 30岁 50岁 60岁 100岁 收入曲线 支出曲线

单身期:努力学习和工作,攒钱买房买车,积累创业资本,防范意外风险 家庭成长期:结婚生子,购房购车,子女教育,创业升迁,防患意外/疾病风险 家庭成熟期:事业有成,子女独立,资产管理,退休安排,防思意外/疾病/破产风险 退休养老期:稳健理财,医疗保健,造产规划,公益事业,防患疾病/破产风险

标准普尔家庭资产象限图

要花的钱

短期消费 要点:3-6个月的生活费

吃饭 穿衣 出行

生钱的钱

投资股票、基金、房地产等 要点:为家庭创造收益

股市 基金 房产

保命的钱

重疾、意外、寿险、和医疗等保障 要点：专款专用

医疗 车祸 疾病 重大事故

保值的钱

可投年金险、增额终身寿险、信托、债券等 要点：保本升值用于养老、教育

信托 债券 养老 教育

家庭理财产品配置金字塔

高风险 低风险

收益性资产

外汇期货房产等另类投资 权益类:股票各类公募基金指数基金、FOF等 国收类:国债、债券银行定期存款、理财产品各类资管计划、P2P投资

安全性资产

养老年金险、子女教育年金险、意外险、重疾险等

流动性资产

银行存款(活期及短期)货币基金、银行现金管理类理财产品

C. 固收产品

固收产品的定义及常见分类

固定收益产品是一种理财术语,其发行的理财产品的收益率固定不变,目的是规避利率和汇率之间的风险，同时获取超额收益。



固收产品选择技巧

选择可靠的投资平台 选择优质的产品发行机构 选择合适的投资期限 选择收益率较高的产品

如何打新债

打新债流程

第一步

T日进行申购。申购日投资者可以买入转债发债代码，数量最多是10000张。

第二步

T+1日为摇号抽签日。由于申购转债的申购门槛低，且供不应求,上市公司会把所 有投资者的申购进行配号，然后抽签，中签的投资者即可有权利购买可转债。

第三步

T+2日为缴款日。中签投资者需要缴付中签资金。投资者需要在下午4点前在账户里留有足够的资金进行缴款。

第四步

一般根据安排，申购后约1个月内，转债就会上市。投资者上市首日即可卖出。

D. 基金产品

基金的定义及分类

基金是集中众多投资者的资金,统一交给专家(基金经理)投资于股票和债券等证券，为众多投资人谋利的一种投资工具。

货币型基金

手续费低 风险极低 流动性强

债券型基金

80%及以上基金资金投资于债券市场，风险和收益相对较低，适合风险承受低的人群短期一年内可能产生风险,但一般长期持有都能获得正向收益

股票型基金

80%及以上基金资金投资于股票市场,中高风险中高收益

混合型基金

投资类型综合股票、债券与货币，且各自占比均未达到总资金80%，投资比例限制小，相对灵活

指数型基金

通过购买特定指数的全部或部分成分股构建的投资组合,一般为被动投资

特殊性基金

QDII基金、FOF基金、LOF基金、ETF基金等

基金选择技巧

匹配自身投资需求

风险VS收益

风险: 股票型基金%26gt;温合型基金%26gt;债券型基金%26gt;货币型基金 封闭式基金

对收益的要求比较低%2c害怕风险 → 货币型基金

可以承受少量亏损%2c期望获得高于银行存款的收益 → 债券型基金

有承受较大亏损的能力，希望通过基金取得较大收益 → 股票型基金

报资期限

封闭式基金:有封闭期,1个月、3个月、年、2年等,封闭期内不能申购疑回

开放式基金:没有封闭期任何时间都可以申购赎回

看基金的历史业绩

净值涨幅

选定特定期间，比较同类型基金自期初至期末的净值涨跌幅

最大回撤

波动幅度越大，对应的风险越高，所以建议看看一只基金运行中最大回撤是多少

看基金公司

具备成立3年以上、规模大、知名度高、综合能力强、投研团队稳定、基金业绩均衡等条件的基金公司旗下的基金风险更低

看基金规模

想买投资中小盘的基金,一般规模在20亿左右比较合适 想买投资大盘股的基金,规模在40-80亿比较合适 规模超过100亿的股票基金风险较大,因为基金规模过大,不利于在动荡的市场中及时换仓

看基金经理履历

基金经理从事这个行业有多长时间，是否经历过股市的牛熊转换有多年经验的专业人员,是否名校华业、擅长技术选股还是量化分析或是基本面分析

基金定投

固定时间 固定金额 固定基金

定投微笑曲线

开始定投 持续扣款 低点坚持，摊低成本 扭亏为盈 收益更高

E. 股票产品

股票是什么

股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券,简而言之,股票就是证明你在企业里面占有股份的票证。

股票基本常识

交易时间

沪深股票交易时间 9:15-9:25 集合竞价 9:30-11:30 前市，连续竞价 13:00-15:00 后市，连续竞价 14:57-15:00 收盘集合竞价 交易日：周一-周五（法定节假日除外）

交易费率

佣金(手续费)

各券商自定(成交金额的0.08%-0.3%),一般为:买、卖都是成交总额的1‰，不足5块收5块。

印花税

各券商自定(成交金额的0.08%-0.3%)

过户费

按照成交金额0.02%向买卖双方分别收股(深市,沪市均收取)

股票收益

股息收入

投资者以股东身份，按照持股数量，从公司的盈利分配中获得的收益

资本利得

股票持有者持股票到市场上进行交易，当股票的市场价格高于买入价格时，卖出股票就可以赚取差价收益

资本增值收益

公司税后利润除支付股息和红利外，还留一部分作为资本公积金和未分配利润,股东对其拥有所有权,作为公司资产的增值部分

常见股票叫法释义

股票一般通过证券公司进行交易,需要持身份证&银行卡到证券公司营业部进行开户(某些券商可网上开户)



如何打新股

IPO新规下新股申购流程

准备打新 T日为打新股申购日 打新共需6天



持有任一股票或买入股票 基金、B股、债券不计入市值 备好所需资金进行申购委托 对申购资金进行冻结处理 进行新股认购 中签清算 网上发行新股 股东的股份登记

F. 保险产品

保险产品分类

保险分类

社会保险

社保由国家强制参加，用于保障公民的基本生活。主要项目包 括:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

商业保险

商业保险是对社保的补充，个人将保费交于保险公司，由保险公司承担被保人风险，帮助解决社保不能普及以及无法根据个人情况与需求投保的缺陷。

个人 理财做后盾 商业保险做补充 社会保险打基础

社会保险详解



不同地方的缴纳比例略有不同,一般个人缴纳比例是工资的11%左右，公司缴纳全部比例是工资的25%左右

养老保险

养老保险如何交

职工养老保险,是单位和个人各自缴纳一部分其中用人单位按照缴费 基数不超过20%缴纳，交的钱进入统筹账户; 职工个人按照缴费基数的8%缴纳,交的钱进入个人账户。

退休可享受的养老待遇

1.按月领取养老金。 2.死亡后,遗属可以领取丧葬补助盒和抚恤金。 3.参与每年的养老保险待遇上涨。

养老金领取的条件

1. 职工达到法定的退休年龄。 2.养老保险累计缴费年限满15年。 3.已经办理退休手续。

医保保险

基本医疗保险包括

城镇职工基本医疗保险

当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员。 可以参保城镇职工基本医疗保险，一般个人按工资的2%缴纳；

灵活就业基本医疗保险

城乡居民基本医疗保险

城镇居民和乡村居民、学生等,参保城乡居民基本医疗保险，一年缴费一次

医保的报销范围

两定点 三目录 定点医院 基本医疗保险药品目录 定点药店 诊疗项目范围目录 医疗服务设施范围目录

退休后不用继续医保缴费,可终身享受医保报销待遇(前提条件:退休前缴纳定够的医保年限) 医保并未全国统筹，各个地市的政策规定并不统一，以当地政策为准。

工伤保险

工伤保险,是在工作期同受伤了或得了职业病,获得相应医疗救助和相应经济补偿的保险。

工伤保险的使用条件

在工作时间和工作场所内，受到事故伤害

患法律规定职业病

在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故

在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害

职工原在军队服役，因公负伤，到用人单位后旧伤复发

失业保险

领取条件

同时满足: 1.失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的 2.非因本人意愿中断就业的 3.已经办理失业登记,并有求职要求的

可享受的待遇

1.按月领取的失业保险金: -缴费1~5年,最长领12个月 -缴费5~10年，最长领18个月 缴费10年以上,最长领24个月 2.享受医疗补助，住院可以报销 3.失业人员在领取失业保险金期间死 亡,亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金

生育保险

可享受的待遇

基本产假:98天(产前可以休假15天) 难产假:+15天 多胞胎:每多生于一个婴儿,+15天 流产假:15-30天(不满四个月) 产假为连续假期,包括周六周天和法定节假日

生育医疗费

1.产前检查费用; 2.生育费用: 拾查费、搜生费、手术费、住院费和药费(生育保险基金支付) 超出定额规定的医疗业务费和药费 (职工个人负担) 3.生育出院后,因生育引起疾病的医疗费,由生育保险基金支付

生育津贴

计算公式: 生育津贴=本单位人均社保缴费工资÷30(天)X假期天数 ·单位交纳的社保生育险基数越高，最终领的生育津贴越高

无论女职工妊娠情况如何,均可以按照规定得到补偿。即无论胎儿存活与否,女职工都可以享受有关待遇,包括流产、引产等意外情况。 男女职工都可享受计划生育手术费,包括宫内节育器、流产术、引产术、绝育及复通术所发生的医疗费用。