导图社区 增额终身寿险
增额终身寿险销售逻辑笔记，包括家庭财富管理逻辑图、储蓄类保险作用、销售法、客群等，还列举了部分案例。
这是一张有关于相聚芒格一期私募证券投资基金逻辑梳理的思维导图，详细记录了，公司 及产品概述、团队及策略介绍、产品要素等内容。
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费用结算流程
租赁费仓储费结算
E其它费用
F1开票注意事项
F2结算费用特别注意事项
洛嘉基地文件存档管理类目
CFA一级Ethics-standard思维导图
货币政策对黄金价格的传导机制
云报税（个税）
收入
增额终身寿险
家庭财富管理逻辑图
流动性-现金账户:货币类（10-20％）
安全性-保障账户：保障性保险（10-20％）
收益性-投资账户：权益类（10-30％）
综合性-理财账户：固收类（20-40％）
如何证明利率下行
5年，10年国债利率倒挂
投资收入损失陷阱
储蓄类保险作用
规避再投资风险：锁定长期利率
锁定利率对客户的价值：在未来利率下行市场能比别人赚更多钱
在不影响当期收益情况下，拿出10％左右来买储蓄险
在享受当前高收益同时，锁定未来收益
功能性：赚钱不多，但保本
抗波动：确定性强
1-3-6销售法
1句话开口
需求分析
需求kyc
家庭结构
时间推移法：家庭成员成长过程需求
收入结构
找保费来源
理财方式
客户和别的代理人的关系
我的独特价值
需求确认：与客户达成共识
需求确认不了则重新kyc
需求背后的动机
作用：引起客户好奇心
一句话介绍产品
3个卖点
计划书展示
1、安全
2、最长锁定终身
3、终身保证按照基本保额3.99％
4、复利递增
5、投保人变更（财富转移）避税
6、身故有保障
7、分批进入
8、代际传承
9、按需支持
10、超额贷款
11、指定受益人
资产传承筹划
1、指定私密传承，免遗产纠纷，把钱留给想给的人
2、规避遗产税，债务，婚姻风险
6个问题（异议处理）
理解-解读（陈述）-价值呈现
1、到时候钱不值钱了
2、这个点收益不如股票
3、中途要用钱怎么办
4、没有理财收入高
5、等有钱再说
6、时间太长了
7、回本太慢怎么处理
异议处理完后要做促成
技巧
保险解决的是隐性负债
当隐性负债变成显性，是否有显性资产来覆盖
错失恐惧
行为心理
客群
保单设计
基金客户客群
1、基金达标后是不是短期内不用?
2、钱将来用在哪里?
3、哪些钱是一定要用的?
4、投资理财账户的解释，资产配置认可吗?
5、基金收益处理?
6、介绍方案
养老客群
梳理未来养老金
社保
房产
子女
商业保险
储蓄
基金
企业主：聊初心
存多少钱可以退休
目标生活所需金额
养老金缺口
超级社保
1、交社保情况你知道吗?
2、社保能保证养老品质吗?
3、能把本金领回来吗?
4、想利息养老还是本金养老?
5、介绍超级社保计划
传承客群
1、人生不完的钱怎么安排?（不能让客户觉得是把现在的钱传承）
2、财富是双刃剑吗?
3、财富变100元你给谁?（关心谁）
4、想留钱给女儿还是女婿?
5、介绍计划
风险
传不到
失传风险
防儿媳、女婿、婚姻
传不好
效用不好：规划不好
效益不好
传承方式
物权框架
转让
有偿转让
赠予（无偿转让）
继承
遗赠抚养协议
遗嘱继承
遗赠
法定继承
原位继承
代位继承
转位继承
继承人或受赠人获得完整产权
债券框架/收入权模式
保险：赔偿金请求权（专属债券）
广义：所有人可以做受益人-我国保险法规定
中义：只有被保人可以做受益人-常见于社会保障
侠义：只有非被保人可以做受益人-美国保险法案规定
保险金受益人无转让权
给付条件：保险责任-除外责任：免责条款
物权+债券框架 信托受益权模式
信托：信托财产收益权
信托财产无所有权
信托受益人是否有转让权，可在信托合同中约定，默认有
案例
IT程序员
情商低、比较单纯
薪资高
帮助隔离风险
潮汕人
迷信、重男轻女
觉得不吉利
买保险后整个保险公司都盼你好
活越久领越久，家庭更和睦
