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基础理财投资课程,低风险的理财产品有哪些、基金那么多,哪款适合你、理财产品五花八门,哪些值得买等内容。
编辑于2021-07-31 23:25:45投资基础训练营
第一课:为什么你一定要学会理财
一、不理财,通货膨胀就会”偷走你的钱
CPI(居民消费指数)如果我们钱生钱的利率低于CPI,这说明我们的钱会贬值
二、理财可以利用复利,创造更多的财富
复利:把本金产生的利息加入原本的本金去投资,再生利息,不断重复,也就是俗称的利滚利
三、理财不止是赚钱,他是对我们的财务进行规划
理财要做到攻守兼备
攻:理财,获取财富
守:留住财富,疾病意外即我们的守财的绊脚石,需要提早做好风险防控
四、普通人也要学会理财
好好学习,天天向上
第二课:边学边赚,迈出赚钱的第一步(可转债打新)
一、什么是可转债打新
概念:
1、可转换公司债券,上市公司发行的一种特殊债券。即企业给我们借钱打的欠条到期还本付息。
2、在一定条件下,可转成对应公司的股票
二、为什么打新债值得我们参与
3个核心优势
1、门槛低:无需提前交费,中了再交
2、操作简单,只需开通股票账户,即可申购,中签后,再等待上市卖出即可
3、大概率能挣钱,破发极少
三、可转债打新操作
打新神器
1、步骤:新债打新→顶格申购→确认申购→付款
四、注意点
1、申购:顶格申购,提高中签率;新债不是打了就会中,是按
2、提高中签率:利用家人身份多开户
3、坚持打新
4、查看可转债打新消息:会员助手
第三课:理财产品五花八门,哪些值得买?
一、银行理财
银行理财:与银行存款不同,银行存款是我们把钱借给银行,银行支付利息
收益:银行理财不一定只赚不赔
银行理财风险:待续
二、股票
股票收益:是所有投资品中收益最高的,包括房子
风险防控:需要一个科学的方式
三、基金
安全性高
发行的基金都是有资格牌照的金融机构,受到国家监管
投资资金的钱,都是放在托管银行
门槛低
风险低
四、分辨理财产品的好坏
1、发行方(是否合法合规)
银行
基金公司
证券公司
保险公司
信托公司
2、投资不可能三角
同一个投资品,收益、流动性和风险不可兼得,最多只能占2个
第八课:玩转债券基金,轻松赚更多
第七课:手把手教你用基金开始赚钱
开通基金账户
买基金要注意的几个问题
费用
买入费用
卖出费用
基金运作费用:基金管理费、托管费、销售服务费-在每日净值中直接扣除
买入的时间
以3点为界限,如果在3点前进行买入,会按照当天的基金净值确认份额 如果在3点后买入则以下个交易日的基金净值进行确认,再下个工作日才可看到收益
基金中带有QDII的基金主要用于海外市场,买入确认及赎回到账时间和普通基金有差异
第六课:基金那么多,哪款适合你
基金的分类 (依据基金经理主要将基金放置哪里来分类)
货币基金:主要把钱投向于货币市场的基金,包括债券、央行票据、银行存单等,风险低、收益低-适合将零花钱存于里面
债券基金:80%以上的钱用于投资债券
股票基金:80%以上的钱投资于股票
混合基金:即投资于股票、又投资于债券等,能灵活调整债券和股票的比例。又分为:偏债型基金和偏股票型基金,其收益和风险也跟其靠拢的类型靠拢
风险性
股票基金>债券基金>货币基金
收益性
股票基金>债券基金>货币基金
如何挑选适合自己的基金
通过做测试了解自己的风险承受程度
生命周期投资法:用100岁减去自己现在的年龄,就是当前可以配置在高风险资产上的资金比例
第五课:低风险的理财产品有哪些?
活期类理财产品
类似于“余额宝”的宝宝类产品,即货币基金,收益率在:1-3%
风险跟银行存款在一个水平
结构性存款,保本理财的替代
概念
用于替代保本理财的产品
风险为R1,风险等级最低
把大部分的钱放在存款里,作为安全投资的基础;小部分的钱投资一些高风险的金融衍生产品,比如股指期货、商品期货等用来谋求更高的收益。
结构性存款的收益是波动的
投资“结构性存款”前要了解的内容
收益与那些因素挂钩
触发不同收益情况的条件是什么
达到的可能性大不大
国债(保本理财)
概念
由国家政府发行的债券,即国家向你借款
优点
1、利息更高,会比同期银行利率高
2、提前支取损失少,但要收取0.1%的手续费,同时利息会打折
如何购买国债
分类
凭证式国债
银行柜台购买
电子式国债
银行柜台购买
网上银行购买
国债的购买时间
3-11月发行,每个月的10号
购买平台
建行
工行
农行
第四课:银行理财就一定稳赚不赔吗?
银行理财
自营
自营仍然存在风险,因为2018年,证监会等四部联合发布了资管新规,规定银行理财要打破刚性兑付,不得承诺保本保息
代销
其他金融机构设计好产品,银行代替别人销售。如公募基金、黄金、保险等
银行理财还可以买吗
银行理财还可以适当配置
银行理财如何买最安全
1、看”产品登记编码“,可查询理财产品是否为银行自营 步骤:打开【中国理财网】→首页→鉴别产品真伪,输入登记编码,即可查询到
2、关注产品风险等级,避免买到 不适合自己的产品 风险等级:R1-R5,数字越大,风险等级越高