202210保险培训：财富管理与保险-销售逻辑串讲

选择资管产品 财富管理成为更 时先看风险, 再看收益 02 加专业的事,必 须改变之前“闭 03 眼投资”的习惯 资管新规正式实施叠加利率下行大趋势,对个人和家庭“管钱”挑战加剧,投资回报降低 的同时伴随投资风险大大增加。“锁定利率”,”与时间做朋友“将成为资产配置的重要理念 必须尽快转变“管钱”思维,适应新周期下的资管市场 利率下行对财富管理收益的影响 案例1: 40岁华先生,计划退休后每年领取..

财富管理与保险 销售逻辑

• 风险管理
  • 财产安全（守富）
    • 财产安全与产权风险基础知识
    • 涉税风险
      • 根据我国个税法，保险赔款属于立法免税收入
      • 根据国外税法中的豁免法，收入来源国立法免税的收入，豁免个税
    • 婚姻风险
      • 用夫妻共同财产给共同的子女投保年金，视为对子女的赠与，离婚时不支持分割。
  • 传承方式（传富）
    • 担心传不到
      • 失传风险
        • 可传承财富只有三种形式：股权、物权、债权
        • 保险是唯一的债权传承工具
    • 担心传不好
      • 流量风险（用益权风险）
        • 对接保险金信托2.0或以上版本
    • 失传风险更关注财产安全，而流量风险更关注人（传承对象）
  • 价值评估体系
• 跨期储蓄
  • 保值增值（创富）
  • 价值评估体系
  • 这一板块可由资产管理服务对接，本次培训省略
• 财务保障
  • 财富效用（享富）
  • 价值评估体系
  • 这一板块可由财务管理服务对接；贵公司产品没有保障功能，本次培训这一板块忽略
• 当日课程大纲
  • 基础知识
    • 1.1、底层逻辑
      • 财富是什么
      • 财富管理是什么
    • 1.2、保险的价值
      • 合同利益
      • 保险利益
    • 1.3、法律中的产权
      • 物权
      • 债权
      • 股权
      • 继承权
      • 知识产权
  • 财产安全与年金
    • 2.1、涉税风险与年金
      • 以涉外转移收入涉税风险为例，如何对接年金销售
      • 实战案例分享
    • 2.2、婚姻风险与年金
      • 以婚姻风险&防范财产分割为例，如何对接年金销售——根据目前国内的判例，只能用年金解决
      • 实战案例分享
  • 传承方式与年金
    • 3.1、失传风险与年金
      • 有六种模型，其中部分情形，例如赠与替代，只能用年金
      • 课堂发放《失传风险课程大纲》
      • 实战案例分享
    • 3.2、流量风险与保险金信托
      • 以实物期权的概念开展营销
      • 实战案例分享
  • 保单架构设计
    • 总共六大类方案设计
    • 在风险管理领域，保险能不能解决问题，关键是方案、而不是产品！
• 供给侧——根据监管机构的说法，人寿保险有且仅有三大功能：财务保障、跨期储蓄、风险管理 需求侧——根据招行私人银行调查报告，客户金融服务有四大核心诉求：财产安全、传承方式、保值增值、财富效用 注意供给与需求之间的对应关系。