增额终身寿的六大功能

增额终身寿的六大功能，内容有债务相对隔离、 传承规划、 投资对冲、风险管理、 婚姻规划、 税务筹划等。

增额终身寿的功能

• 债务相对隔离
  • 人身属性强的保单（以死亡为给付条件）
  • 身前债务隔离→人身属性保单，不可强制执行，无争议
  • 身后债务隔离→理赔金不属于遗产，无需偿债
  • 收益权＞债权
  • 避免理赔款成为遗产→受益人的合理设计
  • 保单架构合理设计，出资技巧合理安排
• 传承规划
  • 秘密便捷
    • 隐私保护——多个受益人多张独立保单设计
    • 无需设立遗嘱
    • 无需继承权公证
    • 无需复杂证明
    • 无需额外费用
  • 保险公司担任遗嘱保管人、遗嘱执行人
  • 收益安排
    • 无争议
    • 法定受益→指定受益
    • 身故金分期给付（类信托）
    • 受益人的动态管理
  • 需要梳理家庭结构
• 投资对冲
  • 锁定利率
    • 终身复利
      • 花不完的钱
  • 活钱管理
    • 保单贷款
    • 部分退保
    • 资金通融（现金流）
  • 资产配置
    • 单利资产→复利资产
    • 固定资产→金融资产
    • 透明资产→隐形资产
    • 短期资产→长期资产
    • 可追偿资产→已隔离资产
    • 风险投资资产→风险防御资产
• 风险管理
  • 养老风险
    • 老龄化
    • 少子化
    • 长寿时代
    • 扶老比
    • 持续性收入
    • 养老替代率
  • 教育风险
    • 投保人豁免
    • 刚醒开支
    • 确定无虞
• 婚姻规划
  • 子女婚姻支持
    • 掌控权在手
    • 确保子女基本富裕生活（现金企业）
    • 子女专属资产
      • 避免签订婚前协议的尴尬
      • 增值及享息部分均属个人财产
    • 财富三代传承
  • 全职太太终身俸禄
    • 掌控权
    • 与生命等长
    • 源源不断
    • 终身的“丈夫”
    • 定期领取
    • 现金价值收益权
  • 夫妻共同财产锁定
    • 清晰无疑
• 税务筹划
  • 人身属性强的保单（以死亡为给付条件）
  • 理赔金免税
  • 杠杆带来的增值部分免税
  • 筹划未来应税现金