《财务自由第一课》内容提炼--原书作者帅健翔

这是一篇关于财务自由第一课的思维导图，总结了多种初级财商入门书籍的精华，语言浅显易懂，对于初级理解财商知识很有帮助。

财务自由第一课

• 财富观念
  • 原生家庭理财观
    • 第一个事实：无论你手上拿的多少钱，也许是5元、10元，因为拿到的额度少，通常你都会花完
    • 第二个事实：因为没有被事先教导，也没有办法通过学习来进行主动选择，所以通过第一个事实，你会得出一个结论：“因为钱花的完，所以钱是有限的。”你开始有点害怕。
    • 第三个事实：通过第二个事实，你又有了一个看上去更加客观的结论：“因为钱是有限的，所以钱得省着花。”你隐约感到有点慌。
    • 第四个事实：由于是第一次花钱，对你来说是一个全新的体验，你会感到莫名的“兴奋”。然后你就会牢牢记住这种感觉--花钱能使我快乐。这也是后来你总为情绪买单的原因。
  • 理财就是理生活
    • 我们的财务状况，也全然反映了我们那段时间内的生活状态。
    • 如果你不开始使用你的理性大脑，运用理性的思维，你就无法解读这些理智的结果，也就无法真正的掌握财富。
    • 满足当下的情绪，都是小满足；而满足自己更高的精神追求，才是大满足。你要为你的情绪负责，而不是为你的情绪付费。
  • 树立正确钱意识
    • 钱意识层次一：进出。开始意识到钱的进出，开始计算和计较，你就会越来越有钱。
    • 钱意识层次二：数字。提高对数字的敏感度、对金钱的意识，突破认知的局限，方法-猜价格。
    • 钱意识层次三：比例。用比例来计算多花或者多省的钱，重新认识价值，重新定义“贵”。外卖一瓶水4块，下楼小卖部买2块，你省了50%，同样的钱你定存在银行，只能获得不到3%的回报。
  • 杀死金钱脑里的“癌细胞”
    • 癌细胞一：从众心理，以别人为标准。
    • 癌细胞二：情绪驱动，以欲望为标准。
    • 癌细胞三：把概念当目标，以“知识”为标准。
      • 思考什么样的生活才是你要的财务自由？
    • 癌细胞四：把结果当原因，以“表象”为标准。
      • 结果无法复制，要探究过程和原因
  • 有钱人有好习惯
    • 富人习惯一：社交冷淡
      • 让自己尽量忙起来，多做让自己有成就感的事，当然不是打游戏
      • 自己不愿意做的事情，就让别人来做。
    • 富人习惯二：情绪克制
      • 改变你的焦点，通过简单的自我发问
      • 改变你的肢体动作
      • 改变你的速度，慢下来
    • 富人习惯三：财务意识
      • 赚的意识：想尽办法提高收入
        • 把车子租出去
      • 用的意识：竭尽全力降低开销
      • 存的意识：把存钱和投资视为第一要务
    • 富人习惯四：积极假设，勇敢尝试
• 轻松存钱
  • 会存钱才能抗风险
    • 问题一：你的金钱模式是什么？
      • 制作自己的财富简历，然后观察我们过去20年，在金钱的支配上，发生过什么？我们是一直在进步，还是在踏步，甚至是退步？我们遇到了什么问题，又该如何改进？
        • 1、画一个表格
        • 2、共分5列，分别是：年龄、赚到的钱、用掉的钱、存下的钱、大项支出
        • 3、共20行，列出20年的财务状况
        • 4、从你现在的年龄开始，一直往前列
        • 5、填写数据时，尽量翔实
        • 6、没有记账习惯的，可以借助微信、支付宝等工具查看并合理估计
    • 问题二：我为什么一定要存钱？
      • 一个有存款的人和一个没存款的人，他们之间最大的区别在于：抗风险的能力完全不同。
      • 存钱的第二大目的，就是提供选择
      • 把握人生的方向
    • 问题三：赚的钱不多，还需要存下来吗？
      • 存不存钱，也决定了我们所付出过的劳动，是否更有价值
    • 问题四：第一桶金，要存多少、存多久才算够？
      • 200万较为合理，理财年利率8%左右，吃利息可以生活下去
  • 存钱的阻碍
    • 为过去没达成的欲望花钱
    • 为现在的欲望花钱
    • 为未来的欲望花钱，而不是让自己更好的成长
    • 花未来的钱，在偿还能力之外借钱、贷款等
  • 夺回花钱的主动权
    • 策略一：提前存--先存后用
      • 任何收入的10%~50%成为固定存款，随收入增高而增大比例
    • 策略二：过程存--省下更多，存更多
      • 能不花的就不花，一杯奶茶钱乘以100杯也是笔巨款
        • 每日存。每天早上起来转走一笔钱，10~100元，养成固定习惯
        • 等额存。花多少钱，就存多少钱
        • 想象存。想花的钱忍住没花，存起来
    • 策略三：意识存--周期性存款
      • 递增法
        • 频率：按天存
        • 方法：金额按天递增。第一天1元，第二天2元，365天共能存下66795元
      • 1378法
        • 频率：按周存
        • 方法：金额按周递增。第一周100，第二周200，一年能存下137800元
      • 逢年过节法
        • 频率：每逢节假日
        • 方法：每个节假日存下固定金额
  • 存小钱，省大钱
    • 标准一：注重日常
      • 衣食住行
      • 电子产品
        • 不坏就不换，坏了就修，修完不行才换
        • 有需求，买上一代或者上两代产品
        • 二手产品
        • 以旧换新
    • 标准二：先不用钱
      • 花钱还是花时间，根据情况而定。花钱之前问自己
        • 能不能免费
        • 能不能换
        • 能不能借
    • 标准三：租借一切
      • 租借划算，还是购买划算
        • 持有成本
        • 使用频率
        • 对等价值
          • 赚不回使用一次对等的钱
    • 标准四：厘清环节
      • 花钱的议价空间要充分研究
  • 存钱的最大化行动
    • 视觉化行动1：亲手记账
      • 具体做法：拿一个普通单行本，把一面分成四列，表头上分别写上：日期，存到的钱，用掉的钱，赚到的钱。然后每一天，把属于每个栏目归类的金额，记录下来。记录支出时，同时在金额旁边，用两个字简单记录支出项目，比如，“30买书”
    • 视觉化行动2：出门只带50元现金
    • 视觉化行动3：“钱能”储蓄罐
      • 零钱存起来，到了一定整数20、100就拿出来用
    • 视觉化行动4：把所有的钱数一数
      • 存款达到100万，去银行取出来，回家数一数现金的感觉
• 精明用钱
  • 一辈子不缺钱
    • 我们要用钱，而不是花钱
      • 充分思考钱的价值
    • 一条用钱的秘诀
      • 如果犹豫，就不买
    • 4%法则
      • 每一年，你只用目前总存款的4%，你的钱这辈子都用不完，前提是存款利率7%~8%
    • 到底要存多少钱
      • 提前退休金=你的年支出÷4%
      • 应急金=年支出x5年
  • 不为错误买单
    • 自己的错误
    • 别人的错误
      • 服务你的人
    • 警惕“相对性”，坚决“守好财”
      • 回归价格的本质，同样的可乐在肯德基卖的更贵
    • 别偷，别懒，别偷懒
      • 不贪小便宜
  • 转个念就能用好钱
    • 每次用钱，先做好预算。清单包括要买的东西品种，数量，总金额。
    • 每次用钱，买你需要的。买来没法立即用的，就让它留在店里。
    • 每次用钱，只做加法。投资的重点：健康与风险、学习与成长、朋友与交情、办公与效率。
  • 防剁手的独门秘方，买之前问自己7个问题：
    • 1、购物车法则：这次购买可以再等等吗？
      • 延迟欲望的满足，先放进购物车一周，然后再做决定
    • 2、面对显示：我用这个钱，到底买来了什么？
      • 情绪价值
      • 功能价值
      • 长期价值
    • 3、提高灵敏度：我要赚多少钱，才能买得起这个东西？
      • 你买的东西还要加上所得税才是你要赚的钱
    • 4、机会成本：我要牺牲什么来换？
      • 多存一些就能早一些换来财富自由
    • 5、时间成本：我该花时间，还是该花钱买时间？
      • 视情况而定
    • 6、后续支出：这一次付款后，后面还有其他的支出吗？
      • 养狗的后续支出，买车的后续支出等
    • 7、懒的代价：你因为“图方便”，多花了多少钱？
      • 点外卖、打车、要付费塑料袋
  • 聪明用钱的秘密
    • 1、用在哪里，可以最大化
      • 金钱用在“优先”上
      • 精力用在“天赋”上
      • 人脉用在“交换”上
      • 时间用在“前三者”上
    • 2、100~200元买什么，能提高幸福感。是否常用？是否易用？是否高效？是否便携？是否能带来全新的体验？
      • 电动牙刷
      • 有语音输入功能的鼠标
      • 带语音转文字功能的录音笔
      • 懒人眼镜
      • 专注计时器
      • 恒温的杯子
      • 便携超轻剃须刀
      • 护腰支撑坐垫
      • 领夹麦克风
      • 蒸蛋器
      • 香薰灯
      • 智能音响
      • 地震逃生包
      • 知识付费专栏
      • 词典扫描笔
      • 颈部按摩仪
      • 手持吸尘器
    • 3、积分是一份隐形的财富
      • 机票、酒店、信用卡等
    • 4、售出闲置，再次换回现金
• 优势赚钱
  • 正确的赚钱观念
    • 1、赚钱并不是不够多，而方法和效率的匮乏
      • 用自己的时间赚钱
      • 用自己的钱赚钱
      • 用别人的时间赚钱
      • 用别人的钱赚钱
    • 2、提高赚钱的效率。只工作，不上班。
      • 提高你时间的单价：让你的一份时间卖的更贵
      • 增加你的时间的卖出次数：让一次时间投入，卖出的次数增多
      • 增加你的被动收入渠道：弯道超车的方法
        • 本职工作+个人商业
        • 本职工作+钱生钱
        • 本职工作+中间商
        • 本职工作+闲置共享
    • 3、要赚大钱，首先要知道自己值多少钱
  • 个人商业价值模型
    • 快速找到价值：”三圈模型“
      • 你擅长的
      • 你热爱的
      • 用户需求
    • 快速开始：从”三圈“到”两圈“
    • 快速输出：”两圈“模型优化
  • 做生意的逻辑
    • 无论做什么事，请用哲学级的思维，找到原理级的方法，配上像素级的投入，做出现象级的结果。
      • 哲学级的思维，都藏在经典中
        • 《有限与无限的游戏》
        • 《罗斯柴尔德家族》
        • 《摩根财团》
        • 《曾国潘传》
        • 《菜根谭》
        • 《鬼谷子》
        • 《金刚经》
      • 原理级的方法
        • 需要探索学习
  • 商业漏斗的优势
    • 商业模式：我最应该卖什么
      • 类别
        • 产品
        • 服务
      • 生产者
        • 自己
        • 别人
        • 合作
      • 平台
        • 线上
        • 线下
      • 渠道
        • 自己
        • 代理
    • 客群定位：世界上谁最需要我
      • 校园
      • 家庭
      • 职场
      • 社会
    • 定价漏斗：怎样的价格最合理
      • 十倍再十倍
  • 低成本传播
    • 传播的本质：9字真言
      • 被找到、被看见、被记住
        • 反复发，多发
    • 传播的目标：我要用的传播来做什么
    • 传播的路径：人人可复制的传播方法
      • 视频网站
      • 单词视频
      • 微博/公众号
      • 观点日更
      • 微信/QQ
      • 朋友圈发布课程
    • 传播的调整：获得正确反馈，不断调试，直到成功
    • 传播的闭环：建立自己的正向循环
      • 百度系：百家号--百度百科--百度知道--百度问答--百度文库
      • 头条系：微头条--悟空问答--头条号--抖音--西瓜视频
      • 腾讯系：微信公众号--微信--朋友圈--视频号；QQ--QQ空间--腾讯视频--微视--QQ群--QQ群直播
      • 知乎系：知乎问答--知乎想法--知乎文章--知乎专栏--知乎视频
      • 新浪系：新浪博客--新浪微博--头条文章--一直播--微博视频
  • 个人商业护城河
    • 明白”自己的感觉“
    • 明白”自己的懒“
    • 明白”自己的舒服“
    • 明白”自己的可能“
    • 明白”自己的品牌“
      • 风格
      • 眼界
      • 意志力
• 翻倍思维
  • 钱能生钱的秘密
    • 第一个真相：如果你想变有钱，就不能只靠时间来赚钱
      • 七二法则：资产翻倍的年数=72÷年利率
    • 第二个真相：钱生钱的本质是，不需要主动花时间来赚钱
      • 被动收入
    • 第三个真相：无论你投资什么，你都需要本金，都需要提前做准备
  • 懒人的省力投资法
    • 股票和基金的不同
      • 管理方不同
      • 风险不同
      • 决定因素不同
      • 回报率不同
    • 基金的分类
      • 货币基金，年化收益率2%~3%
      • 债券基金，年化收益率5%~7%
      • 股票基金，年化收益率8%~10%
      • 其他基金，原油、黄金
    • 定投基金前的思想准备
      • 长期持有
      • 准备至少2年不用的现金，或工资的10%进行定投
    • 定期定量，小额买入
    • 本金的规模
      • 最高优先级
        • 应急随时可以取用的钱
      • 第二优先级
        • 购置必要保险的钱
      • 第三优先级
        • 三年内要用到的钱，比如车子、房子、生活支出
      • 第四优先级
        • 自我增值提高的经费，占年收入的10%左右
      • 第五优先级
        • 满足以上后才对剩下的钱进行基金的长期投资
    • 如何选购基金
      • 关注理财网站
        • 雪球网
        • 天天基金
        • 中证指数官网
        • 理杏仁
      • 支付宝理财中的”指数红绿灯“功能
      • 债券基金
      • 自动定投
    • 投资类别
      • ”衣食住行“
      • ”喝酒吃药“
    • 定投什么时候入场
      • 任何时间
    • 定投的频率
      • 每日、每周、每月都行，这是长期投资
    • 定投的收益目标
      • 8%~10%
    • 如何做到收益最大化
      • 坚持住，不要在意一时的波动
      • 抑制冲动，才开始盈利时，不要赚几个点就卖掉
      • 止盈不是一下子全都卖掉，怎么买的就怎么卖，分批次撤出
    • 万一亏了怎么办
      • 忍着
  • 打造资金蓄水池
    • 利用杠杆，买好人生中头两套房
  • 投资新维度
    • 投资全球资产，重新定义被动收入
  • 有钱人一定有格局
    • 虚怀若谷：处处皆学问
    • 利他属性：人人都爱你
    • 关注重点：事事均本质
• 爱和感恩，是钱和财富的代名词
• 只要开始存，就永远不晚，就有了新的循环
• 你永远赚不到你认知以外的钱