导图社区 半小时漫画经济学
用特别有趣的方式,讲清楚特别艰深的经济学原理!零基础搞懂九大理财方式的原理、优点及风险,理财不再盲目选!用历史上著名的金融危机事件抖包袱,一目了然地展现经济发展规律:石油危机、黑色星期一、亚洲金融风暴、次贷危机、做空……通过手绘漫画和段子,将经济学与现实生活中安身立命的问题相结合。
编辑于2024-09-24 18:36:54本书为你揭开: *富爸爸的基本投资原则 ★如何降低投资风险 *富爸爸的十大投资者控制 *如何将劳动收入转为被动收入或证券收入 *如何将创意转变为数百万美元的生意
用特别有趣的方式,讲清楚特别艰深的经济学原理!零基础搞懂九大理财方式的原理、优点及风险,理财不再盲目选!用历史上著名的金融危机事件抖包袱,一目了然地展现经济发展规律:石油危机、黑色星期一、亚洲金融风暴、次贷危机、做空……通过手绘漫画和段子,将经济学与现实生活中安身立命的问题相结合。
富爸爸系列创业课,《富爸爸:成功创业的十堂必修课》是一本值得创业者认真阅读的书籍。它不仅提供了实用的创业指导,还能够帮助创业者树立正确的创业观念,激发创业热情,为成功创业奠定坚实的基础。
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本书为你揭开: *富爸爸的基本投资原则 ★如何降低投资风险 *富爸爸的十大投资者控制 *如何将劳动收入转为被动收入或证券收入 *如何将创意转变为数百万美元的生意
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半小时漫画经济学
生活常识
经济起源
是什么?
资源最优化配置
企业里也是要讲资源配置的吧 学好经济学是否对此有影响?
社会发展
原始社会
农业经济
工业经济
经济:经世济民
货币起源
实物货币
金属货币
信用货币理论
钱源于债务
货币随着经济增长一直在变多
五险一金
是什么
一金
住房公积金账户
五险——社保
养老
退休前 养老保险缴满15年
多层次养老体系
基本养老金
职业养老金
企业年金 职业年金
给基金公司去投资理财 最后本金和收益都归自己
个人养老金
养老保险
才起步,迟早普及
个人缴纳 公司缴纳
以当时社会平均工资为基础 不用担心钱贬值的问题
医疗——社会医疗保险
怎么交?
个人账户 2%
门诊
公司缴个人月薪 8%
小部分上缴医保卡
大部分上缴国家——统筹账户
住院 大病
报销?
有的在医院,直接给报了
有的比较麻烦,得去当地管社保的地方跑一趟
根据情况,对医药费
先砍价
起付线:不超不给报
封顶线:超了自己掏
对于进口药,特殊医疗设备,特殊医疗服务还要再砍一刀
后打折
不同医院、不同的药,还存在一个报销比例问题
去社区医院看病,有些项目能报90%,而去三甲医院只能报80%。
医保把药品分为三类
甲类
价格低 常见药
全能报
乙类
比甲类贵 类型相似
报销一部分
丙类
价格更高 多为保健品 新药
不给报
非治疗类或第三方造成的伤害,一般医保不能报销,比如整形、保健、车祸、打架等。
失业
至少要缴满一年才能用
工伤
生育
五险一金是国家强制公司缴的,公司不给缴就是违法。
怎么交
缴费基数×缴费比例=应缴的钱
缴税
所得税
企业所得税
可以减去一些成本费用,比如原料或者人工成本
个人所得税
分类
居民纳税人
非居民纳税人
不常住中国,只有从中国赚的才需要缴税
哪些收入需要缴
工资,劳务报酬,房租收入,个体经营,稿酬,中彩票...
起征点与免征额(基本减除费用)
我国按免征额的来
概要
流转税
出国旅游会发现,买瓶可乐都要缴税,其实咱们也一样,只不过没写在小票上。
在商品流通过程中缴的税,就叫流转税。
分类
增值税
商品生产加工过程中产生
消费税
特殊商品,如香烟
奢侈品
高能耗商品
不可再生&替代的商品
关税
国家赚钱 保护本国产业
财产&资源税
土地使用税
房产税
行为税
车辆购置税
城建税
教育税
契税 印花税
买房
农村土地和房子
打土豪 分田地——土地革命
集体所有制
家庭联产承包责任制
住房:宅基地 没房产证没产权没土地使用证 ——小产权房,难卖出去
城市土地和房子
福利房 只能自己住
补土地出让金就可以自由买卖了
商品房 可以买卖
产权
产权到期与公摊面积
产权到期
花钱续杯
国家收回土地
公摊面积
公摊了啥
电梯
楼梯
走廊
门厅
居住用地 70年
综合用地 50年
商业用地 40年
区别
落户政策
居住用地和综合用地的房子,能上户口、办居住证
商业用地的就不一样了,娃娃上学很麻烦
公积金贷款
居住用地的房子,能申请公积金贷款,其他两个就够呛
税费优惠
第一次买居住用地的房子,缴的税能给优惠,但买其他两种的房子,可不一定有。
水电费不同
商业用地和综合用地的房子,水电费都按商用价格来算
实际上开发商会找政府要政策支持,努力解决这些问题,所以现在不同用地的房子在很多方面可能区别不大。
保障性住房
经济适用房
集资房
限价房
特点
1.国家建的,要缴的土地出让金比较少,价格便宜
2.政府和个人共同拥有产权
3.住满一定年限,补交土地出让金,房子真正属于你 允许自由买卖
生娃
人口发展的规律
原始型
高出生
高死亡
低增长
传统型
高出生
低死亡
高增长
现代型
低出生
低死亡
低增长
人口的利与弊
人口多了有什么好处
丰富的劳动力资源
关于ai替代
庞大的消费群体
个人——消费
企业——商机
国家——消费能力
潜在的人才资源
有什么麻烦呢?
耕地有限
住房有限
自然资源有限
我国的人口政策
1949—1978年:无计划、高增长
1978—2002年:计划生育时期
2002—2016年:计划生育松绑期
1999年起,我国进入了老龄化社会
一旦65岁以上老年人数量占总人口数的7%
会有啥问题
创造财富的能力低
绝大部分老年人已经不适合工作
养老金缺口大
消费能力下降
原因还要继续挖掘哦
结婚迟
生了养不起
借贷
民间借贷的利率高过36%属于高利贷,是非法的。
消费者心理学
心理账户
比例偏见
价格锚点
损失规避
沉没成本
远离传销
庞氏骗局
一般销售流程
直销
多层次直销
金融危机
经济周期
繁荣期
危机期
经济危机
产品太多
金融危机
钱太多
例子
郁金香泡沫
南海泡沫
美国大萧条
再繁荣期
融资情况分类
对冲性融资
信贷
能还上本金和利息——经济增长的初期
投机性融资
信贷拓张
银行降低标准让你更容易借到钱
只还得起利息——经济增长的中期
庞氏融资
本息利息都还不上——经济增长的后期
明斯基时刻
大经济周期转折点
借的这部分钱,就叫杠杆。借钱用来扩充资产,就是加杠杆。杠杆让你赚得多,但赔起来也多。
去杠杆
债务违约重组
银行延长还款期限
财富再分配
给土豪加税 用来发福利,创造就业岗位
货币调节
央行印钱
郁金香泡沫 荷兰
荷兰东印度公司
世界上第一家股份有限公司
分成好多份的公司资产就叫股份,购买股份时给你的票据就叫股票。
赚了钱就按比例分红,赔了钱就只承担有限责任
金融创新
股票交易所
阿姆斯特丹证券交易所
银行
阿姆斯特丹银行
标准货币
起因
郁金香因为美丽和稀有受到荷兰上流社会的追捧,价格一路上涨。
经过
投机者低买高卖,赚取差价,甚至直接交易郁金香球茎。
买家担心高价购得的球茎开出的花不值钱,开始抛售。
结果
郁金香球茎价格暴跌,泡沫破裂,荷兰经济遭受重创。 “郁金香泡沫”被认为是历史上首次金融危机。
期货
在当下签订交易合约,但是在将来进行交易。郁金香球茎就是早期期货的雏形。
价格虚高的东西别碰,要投就投有价值的
藏獒
君子兰
普洱
历史上首次金融危机
南海泡沫 英国
起因
英国政府欠下巨额债务, 不得不发行国债借钱。
经过
南海公司接手大量国债,英国政府给予其去南美洲挖金矿的特权。
南海公司发行股票,允许公民用国债换股票,股票一路疯涨。
股票市场过于疯狂,英国政府介入监管推出《泡沫法案》。
结果
民众开始清醒过来,股票被大量抛售,南海泡沫破灭。
国债
国家给民众的欠条
密西西比泡沫 法国
起因
法国政府因为路易十四生活开销过高,发行了大量国债向民众借钱,爆发了通货紧缩。
经过
银行家约翰·劳出了个主意:-边成立通用银行,大量发行纸币,一边成立骗子公司密西西比公司发行股票,鼓动人们用国债换股票。
法国陷入了“增发纸币→换成股票→抵消国债”的奇妙循环。
结果
密西西比公司的谎言被戳穿,通货膨胀,股价暴跌。法国陷入大萧条。
通货膨胀
货币供给过度,引起的货币贬值,物价上涨,这种现象就是通货膨胀。
美国
1837年炒房团引发的美国大恐慌
起因
美国对西部进行扩张,产生了一批炒房团。
经过
炒房团开始“买房-抵押房产-继续贷款”的操作, 导致土地价格疯涨。
政府限制投机,要求土地交易必须使用黄金,引发银行挤兑。
结果
货币流通量剧减,股票下跌,破产蔓延,美国经济陷入衰退。
银行挤兑
指大量的银行客户同时到银行提取现金的现象。储户对在银行内的储蓄安全产生集体怀疑,常常会导致银行挤兑。
1907年美国银行危机
起因
南北战争结束后,美国经济快速发展,股市一片大好。
经过
欧洲突然集体加息,加上旧金山发生大地震,导致资金大量流出,股灾发生。
一家信托公司因为收购失败遭遇挤兑,进而引发银行挤兑。
结果
美国首富摩根家族出钱,美国银行危机才得到了缓解。
摩根在这次危机中所扮演的角色,相当于美国的中央银行,也就是后来成立的美联储。
美联储
全称为“美国联邦储备系统”,成立于1913年,负责履行美国的中央银行的职责。
1929-1933美国大萧条
起因
一战后垄断组织出现,美国的贫富差距拉大,产能过剩。
经过
为了促进消费,银行放开了贷款,引入了分期付款。
群众消费需求促使企业不断扩大生产,进而推动了股市的上涨。
部分投资者为信贷扩张和产能过剩而忧虑,抛售股票。
结果
股价暴跌,引发银行破产和大量人口失业,美国进入大萧条,被认为是史上最严重的经济危机。
直到罗斯福上任推行新政,美国经济才渐渐复苏。
罗斯福新政
(1)借钱给银行,让银行放贷
(2)规定最低工资和最高工作时长
(3)降低农业产能,减少生产
(4)以工代赊,搞基础建设。
一战后实现美国梦的三大法宝:泰罗制,福特制和猪
泰罗制
挑人
标准
细节都要安排合理
操作方法
工具
劳作时间
流程简化
进度
两类工作岗位诞生
管理类:做计划,监督等。
执行类:实际操作
工资
激励性工资制度 老板和员工化斗争为合作
福特制
汽车流水线
大萧条后拯救美国的两位“救市主”;胡佛和罗斯福
胡佛
银行不能倒
倒闭太多会影响大家贷款,这样下去,企业咋发展?工人咋上班?所以政府拿了很多钱给银行。
工资不要降
结果失业率一路飙升
关税要提高
提高关税,减少进口 欧洲报复 关税大战
罗斯福
整顿金融
借钱给银行,恢复贷款
废除金本位
金本位制度规定美元和黄金挂钩,两者价值要对等,不能瞎印美元。
多印美元 美元贬值 美国商品便宜(更容易卖出)
调整工业
《全国工业复兴法》
限制大企业的无序发展
规定最低工资和最高工作时长
调节农业
《农业调整法》让农民少生产
农产品供应稳定 稳定价格
以工代赈
政府搞基建招工,然后给工人们发工资
不增加产能,又创造了就业岗位
凯恩斯主义
黑色星期一 1987年
起点
随着计算机的出现,程序交易在华尔街逐渐盛行
经过
为了给过热的股市降温,美联储加息,政府取消并购优惠。
股价下跌,计算机程序根据设定,抛售了大量股票。
结果
散户也开始抛售,全球股市暴跌。
熔断机制
美国股市在1987年“黑色星期一”发生后3个月推出了“熔断机制”
当跌幅达到7%、13%和20%三档时,股票市场会暂停甚至停止当天交易。
次贷危机 2007年
起因
美国住房市场持续繁荣,且利率水平较低,抵押贷款市场迅速发展。
经过
美联储降息,买房的居民越来越多,包括信用较差的人群。
结果
美联储加息后,银行浮动利率随之上涨,信用较差的居民发生违约断供,房子被银行收回卖掉,市场上房子供过于求,房价下跌,引发跳楼式断供。
风险层层传递,房地美和房利美、投行、保险公司、投资者均损失惨重,金融市场崩溃,失业率飙升。
次贷
“次级抵押贷款”,指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
中国的应对方案:高铁
第一次石油危机 中东
起因
第四次中东战争爆发,以色列获胜。
经过
OPEC为了打击以色列及支持以色列的美国,宣布石油禁运,暂停出口,造成油价上涨,西方国家经济陷入混乱。
结果
美国与沙特达成交易,美元与石油挂钩,第一次石油危机结束。
OPEC
中东产油国为了反对西方石油垄断资本的剥削和控制,建立了石油输出国组织,其英文缩写就是OPEC:
该组织的主要功能是协调各国石油政策,稳定油价,确保成员国的利益。
《广场协议》与日本泡沫经济
起因
日本和美国签订《广场协议》,美元贬值,日元升值,出口减少。
经过
日本通过银行降息、增发货币实现了出口转内销,股市楼市一片风光。
突然爆发第三次石油危机,油价上涨,制造业成本不断上升。结果股市楼市价格暴跌下跌,大量企业破产,银行纷纷倒闭。
结果
金融泡沫破裂,日本经济陷入了通货紧缩和长期停滞。
金融泡沫
一种或一系列的金融资产经过连续涨价之后,其市场 价格大于实际价格的经济现象。
索罗斯与亚洲金融风暴 泰国等国家
起因
美元升值,亚洲国家出口受到影响,经济下滑,有大量负债,因此不得不开放国门,吸引外资。
经过
“金融巨鳄”索罗斯先借入大量泰铢,在外汇市场抛售,造成市场恐慌。
泰国本身没有足够的外汇储备对抗,只能实行浮动汇率,泰铢价格暴跌。
索罗斯只用很少的美元买回当时借入的泰铢,赚取差价。
结果
金融风暴横扫东南亚,亚洲多国的货币大幅贬值,主要股市的大幅下跌业,许多大型企业倒闭,社会经济萧条。
做空
股票期货市场里常见的一种操作方式,比如操作者预期某股票会有下跌趋势,向证券公司借入股票后卖出,等股票下跌之后再买入相同数量的股票还给证券公司,从而赚取中间差价。
理财
理财产品分类
定期型
稳健理财 风险低
低风险的资金流向
一般都是借给个人、企业,或是用来买国债、玩银行票据
没有拿去炒股、炒期货啥的——风险较低
大概率保本
根据最新的相关规定,理财产品在销售中不可以承诺保本了。但保本作为一种简易分类,用来指代本金风险极低的投资组合,仍然是很便捷的分析方式。
收益
年化收益率
一年赚的钱除以本金
七日年化收益率
假设投入一定的本金,比如1万元,然后从今天往前数七天,算一算这七天里平均每天能赚多少钱
每日平均数来计算一年收益率
只是预计收益,与实际收益会有偏差。
万份收益
投资1万元一天可以赚多少钱
浮动型
特点
收益率会不断浮动,而且浮动幅度很大
可能赚 可能赔
原因
高风险的资金流向
一般会被拿去玩股票、期货、外汇之类的高风险游戏
是否保本不确定
有人拿你的钱去玩游戏,赚了分钱,赔了算你的
由谁来玩不确定
大额投资还需要看玩家实力
常见关键词
涨跌幅
表示收益率波动的大小
涨跌幅越大,收益率波动也就越大 风险高,收益也高
申购费率和赎回费率
在买入和取出时,都需要支付手续费
申购费率就是买入时要支付的手续费的比率
赎回费率就是取出时要支付的手续费的比率
机构按照持有时间的长短收取费用。持有时间越长,赎回费率就越低。
T+0、T+1……
买了一款理财产品,过了一段时间,要申请取出
T就是申请的日子
T后面的数字,才是钱到账的日子
T+1,就是申请后,第二天才给你钱
理财产品概况
银行理财
特点
风险:低
收益:5%左右
门槛:大多5万元起投
投资方向
地方债
企业贷款
国债
货币基金
特点
风险:低
收益:3%左右
门槛:无
投资方向
银行存款
企业贷款
国库券
保险
特点
风险:低
收益:5%左右
门槛:1000元起投
投资方向
银行存款
债券
债权
信托
特点
风险:高
收益:7%左右
门槛:100万元起投
审核条件比银行宽松 信托公司会把债权包装成理财产品卖
投资方向
工厂
矿山
债券
房地产
股票基金
特点
风险:高
收益:不设限
门槛:10元起投
投资方向:股票
P2P网贷——尤努斯
获得过诺贝尔和平奖
特点
风险:高
收益:8%左右
门槛:100元起投
投资方向
小企业
缺钱人
跑路、爆雷是常有的事
结构性存款
起因
银行的刚性兑付 可能会发生恐慌性挤兑
内涵
大部分存定期
小部分搞投资
基金与基金定投
基金
分类
使用方向
慈善基金
保险基金
投资基金
投资者把钱交给基金公司,基金公司用这笔钱去买股票和其他理财产品
基金公司赚钱主要靠劳务费
任何种类的基金,是涨是跌,跟基金公司没有关系
主要指公募基金;私募基金公司是要拿分红的,一般吃瓜群众也买不到
分类
投资项目
股票型基金
债券型基金
货币型基金
期货型基金
收钱对象
私募基金
私下或直接向特定群体收钱,不对大众公开
公募基金
向吃瓜群众收钱的,对大众公开,谁都能买
成立后是否允许投资者加入
一只基金的资金和投资者在规定时间内达到规定数量后,这只基金便可以宣告成立。
开放式基金
成立后依然允许投资者加入
封闭式基金
成立后不再允许投资者加入,也不允许中途退出(除非转让给别人)
管理方式
主动型基金
基金经理自主选择投资组合配置的基金
被动型基金 指数基金
有些基金就只照着指数配置股票
风险
现实交易中,钱的去向必须由基金公司委托银行进行监管
基金定投
一般是挑个基金产品,定期定额买,坐等收益。
开放式 零存整取
优点
分批投资降低风险
系统性风险
国家政策、利率变动,甚至自然灾害,都有可能带偏经济大环境
非系统性风险
企业内部也会出各种幺蛾子,比如会计失误
风险
单边市场风险
投资人操作不当
货币基金
特点
最爱投资国债,要想靠这赚大钱,根本不可能
靠着余额宝逆袭
提现快
收益提高
靠着余额宝 钱多了 存银行 银行利率提高一点 ——同业存单
双刃剑
中小企业“躺枪”
银行用更高的利息贷款给企业
资金空转:金融机构之间相互投资赚差价
大企业的流动资金存取的时候容易发生恐慌性挤兑
监管机构做的事
限制每人的购买数额
货币基金总量不能太大,否则会损害实体经济 限制数额大概是每人最多10万
禁止T+0大量提现
在T+0的货币基金平台上提取超出规定限额的钱,提取时间就要变成T+N。
年金险
保险分类
保身体的
健康险
人寿险
意外伤害险
保钱的
年金险
具体怎么玩呢?
买保险、交保费
定期领收益(年金)
年金咋领,都写在保险责任里,买年金险之前读一下,未来收益多少都能提前知晓。
万能账户
年金存在这个账户里,就可以再涨利息
投资时该注意啥
相对安全
保险行业监管很严格,保险公司一般不会倒闭。
收益中等,一直稳定
大多每年只有3%~5%的收益率
流动性差
要提前把自己的本钱拿回来,只能选择退保
退保,一般得出点血 一些保费会被扣除
保险值多少钱,也叫现金价值,通常就是退保后返还的金额。一般早期现金价值比较低,退保损失大。
投资的钱短期内不会用到,而是用来做长期规划的,比如养老。
股票
来源:上市公司的股份分成股票
交易所
上海证券交易所
主板
科创板
深圳证券交易所
主板
中小板
创业板
股市
一级市场
经销商的消费时间
私募基金公司、公募基金公司、券商等大批大批地买,让刚上市的公司快速获得融资。
散户可以网上摇号——打新股 “打新”
二级市场
股市一般指二级市场 股票卖给散户的
股票涨跌 (供给与需求)
公司业绩
经济大势
经济形势好,大家钱包鼓,有闲钱投资。
国家政策
国家降息 钱存银行不划算 大家就会取钱炒股
国家扶持相关行业 会出优惠政策 大家就会看好这个股票
其他因素
新股上市
逢年过节 假期旅行
... ...
债券(类似欠条)
包含的部分
债券面值——借多少钱
到期时间——借多久
票面利率——到期给多少利息
发行债券要有资格
政府
政府债券由政府发行,有国家信用背书,信用一流,风险低,利息也低。国债就是其中的代表。
银行等金融机构
监管力度强,同样风险低,利息低。
公司
利息高,但风险也高。公司可能倒闭,还不上钱。
公司发行债券前,证监会会先给公司财务状况来个体检,瞅瞅公司运营是否健康、能不能盈利等。
我国,就三种机构有资格
怎么赚钱
利息
资本利得(赚差价)
供求关系带来差价
市场投资环境的变化
银行降息 债券价格提升可转卖
在哪买
银行
国债
地方政府债
证券交易所
公司债
可转债
上市公司发行的一种债券,会给买债券的人一项权利,在未来的某个时刻,手中的债券可以变成股票。
优点
对上市公司
到期后投资者把可转债换成股票,那公司前面借的钱就可以不用还了。
既然有成为股东的机会,那么利息就少给点,权当加盟费了。——股东有分红
对买可转债的人
申购新发行的可转债的过程也叫“打新”(虽然进退可守 由于市场变化 也可能亏损)
不看好这家公司,就当债券使,到期拿回本金赚利息
看好这家公司,就等着可转债转成股票,自己当股东
期货
现货交易与期货交易
现货交易:一手交钱一手交货
期货交易
情境
做生意,总会碰到一些问题,比如批发商没货了。
找个证人 过段时间再交易 远期交易(期货的前身)
世界上第一家期货交易所:芝加哥期货交易所。
期货不是货,而是一张合约,是按标准填写的远期交易合约
买卖合同赚物品的差价
炒期货
规则
统一地点:期货交易所
统一时间
上午9点--下午3点左右
晚上9点--次日凌晨1点
统一价格
一单期货,在每天开始前5分钟,交易所会让大家叫价
交易所把买卖双方叫价相同的找出来,哪个价格的交易量最多,就作为期货当天的开盘价,接下来开始交易。
在开盘价的基础上,期货价格还会变化——买的人多了,价格就会上涨
怎么炒
开个保证金账户
两种选择
做多:觉得未来会涨,先买进再卖出
期货杠杆
交点保证金(相当于押金)差不多是当前期货价格的3%~10%
即:只要有个几百块钱,就能享受1万块涨跌带来的风险和收益
卖出:平仓
强行平仓:账户里的钱快被扣完了,还不及时补钱进去,就会被交易所强行平仓。
做空:觉得物未来会跌,先卖再买
可以在没货的情况下,在交易所开期货单子
拿到期货单子后,看准时机卖出去(交了押金 赌它会跌)
一段时间后,这单期货价格下跌了
再买回来,还给交易所
跌了多少,就赚了多少
要是价格涨上去了
得花高价把期货再买回来,还给交易所