保险考试全面总结

这是一篇关于保险考试全面总结的思维导图，主要内容包括：总结，保险原理及实务考试完整框架与要点。本脑图有助于帮助您熟悉知识要点，加强记忆。有需要的同学，可以收藏下哟。

保险考试全面总结

• 保险原理及实务考试完整框架与要点
  • I. 风险及保险
    • 1. 风险的概念
      • A. 风险的意义
        • 风险是指可能导致损失的各种不确定性。损失可能涉及财务、身体或情绪方面。
        • 理解风险的核心是它的不可预测性，因此人们希望通过保险来减少这种不确定性带来的损失。
      • B. 风险的类别
        • 纯粹风险
          • 只会造成损失，不可能有收益。例如火灾、交通事故等。 纯粹风险可以投保 ，因为这类风险的发生只会带来损失。
        • 投机风险
          • 既可能带来收益，也可能带来损失，例如投资或赌博。 注意：保险公司不承保投机风险 ，因为这类风险有可能带来收益。
        • 特定风险与基本风险
          • 特定风险
            • 仅影响个人或少数个体，例如盗窃、家庭火灾等。
          • 基本风险
            • 影响整个社会或大范围群体，例如地震、洪水等。 基本风险通常不在商业保险的承保范围内 ，因为其影响范围大且不可预测。
      • C. 风险管理
        • 识别风险
          • 找出可能造成损失的事件。
        • 量化风险
          • 评估风险发生的概率和可能的影响。
        • 应对风险
          • 包括风险避免（完全不参与有风险的活动）、损失预防（减少风险发生的可能性）、损失降低（降低损失的严重性）、风险转移（如通过购买保险）。
        • 核心要点
          • 风险管理的目标是以科学方法减少损失发生的概率和影响，从而减少损失的严重性。
    • 2. 保险的功能及好处
      • A. 风险转移
        • 保险帮助投保人将潜在的财务损失转移给保险公司，从而降低自己承担的财务压力。
      • B. 经济和社会功能
        • 财务补偿
          • 帮助投保人在灾难或事故后恢复经济稳定。
        • 促进经济发展
          • 为大型项目提供风险保障，鼓励企业投资，促进经济增长。
        • 社会保障
          • 通过保障机制，提供退休、医疗等福利，确保社会稳定。
        • 核心要点
          • 保险的主要好处是为个人和企业提供财务安全，同时对社会经济发展起到支持作用。
  • II. 法律原则
    • 1. 合约法
      • A. 合约的定义
        • 合约是一种在法律上可强制执行的协议。保险合同是一种特殊形式的商业合约。
      • B. 合约的种类
        • 简单合约
          • 可以是书面或口头形式的协议，通常不需要正式签署。
        • 契据合约
          • 通常涉及重要的财产交易，必须经过正式签署和见证。
      • C. 合约的要素
        • 要约与承约
          • 合约需要一方提出要约，另一方同意承约，这样合约才能成立。
        • 代价
          • 合约双方必须提供某种对价，如投保人支付保费，保险公司提供承保。
        • 行为能力
          • 合约的订立方必须具备行为能力，例如成年人或具有民事行为能力的个体。
      • D. 合约的相对性
        • 合约的权利和义务只对订约双方有效，第三方通常无法主张合约中的权益。
    • 2. 代理法
      • A. 定义
        • 代理是指代理人代表委托人行使某些法律权利的关系。
      • B. 代理关系的产生
        • 代理关系可通过协议、追认或法律规定的方式产生。
      • C. 代理人的权限
        • 包括实际权限（代理人被明确授权的行为）、表面权限（代理人在外界看来被授权的行为）和必要权限（代理人完成任务所需的行为）。
      • D. 代理人的责任
        • 代理人必须按照委托人的指示行事，并确保行为符合合法要求。
      • E. 委托人的责任
        • 委托人需支付代理人合理的费用和报酬，并对代理人的行为承担连带责任。
      • F. 终止代理关系
        • 代理关系可通过双方同意、合约期满或代理人死亡等方式终止。
  • III. 保险原则
    • 1. 可保权益
      • A. 定义
        • 可保权益指投保人对保险标的有合法的经济利益。只有在这种情况下，保险才有效。
        • 核心要点
          • 缺乏可保权益的保单无效，例如，盗贼不能为偷来的财产投保。
      • B. 可保权益的重要性
        • 可保权益确保投保人对保险标的的损失有实际的经济风险，从而避免道德风险。只有在存在可保权益的情况下，投保人才有权投保。
      • C. 时间要求
        • 在财产保险中，可保权益必须在投保和索赔时均存在；在人寿保险中，通常只需要在投保时存在。
    • 2. 最高诚信
      • A. 定义
        • 保险合同要求投保人和保险公司双方必须遵守最高诚信原则，提供真实完整的信息。
        • 核心要点
          • 如果投保人隐瞒或歪曲重要信息，保险合同可能无效。
      • B. 投保人的义务
        • 投保人必须主动披露所有可能影响风险评估的重要信息，即使保险公司未直接询问。
      • C. 保险公司的义务
        • 保险公司也需提供清晰的合同条款，避免任何模糊或误导的描述。
    • 3. 近因
      • A. 定义
        • 近因是指导致损失的最直接、有效的原因。保险公司只对由承保范围内的近因导致的损失负责。
      • B. 近因的重要性
        • 在索赔过程中，必须判断导致损失的近因是否属于保险合同的承保范围。例如，暴风雨导致房屋受损，如果暴风雨属于承保风险，保险公司需要赔偿。
      • C. 多因情形
        • 当损失由多个原因引起时，必须确定哪个原因是最直接的，从而决定保险公司的赔付责任。
    • 4. 弥偿
      • A. 定义
        • 弥偿原则确保赔偿金额不超过实际损失，防止投保人因保险而获利。
      • B. 弥偿的方式
        • 包括现金赔偿、修理、更换等，具体方式取决于保险合同的条款。
      • C. 适用范围
        • 弥偿适用于财产保险和责任保险，但不适用于人寿保险，因为人寿保险的赔付金额是预定的。
    • 5. 分担
      • A. 定义
        • 当多个保险公司为同一标的提供保险时，各公司按比例分担赔偿责任。
      • B. 分担的必要性
        • 通过分担风险，各保险公司可以共同承担大额赔付，降低单一公司承保的压力。
      • C. 分担条款
        • 保单中通常会有明确的分担条款，规定各公司在赔付中的比例。
    • 6. 代位
      • A. 定义
        • 代位是指保险公司在赔付后有权代替被保险人向第三方追偿。
      • B. 适用条件
        • 代位权通常适用于财产保险，保险公司赔付后方可行使代位权。
      • C. 限制条件
        • 保险公司不能从追偿中获得超过其赔偿的金额，且追偿的前提是被保险人已得到全部赔付。
  • IV. 保险公司的主要功能
    • 产品的开发
      • 根据市场需求开发新的保险产品。
    • 客户服务
      • 为客户提供咨询、解答和售后服务。
    • 市场营销及促销
      • 通过广告和促销活动吸引客户。
    • 保险销售
      • 通过代理人或经纪人销售保险产品。
    • 核保
      • 评估风险并确定承保条件。
    • 保单处理
      • 管理保单的签发、续保和更改。
    • 理赔
      • 处理赔偿申请，确定赔偿金额。
    • 再保险
      • 通过再保险分散风险，降低单一事件带来的财务压力。
    • 精算支持
      • 利用统计数据计算保费、准备金和其他财务指标。
    • 会计及投资
      • 管理保险公司的资金，确保资金安全和收益。
    • 培训及发展
      • 为员工提供专业培训，提高服务质量。
    • 管控要员
      • 管理公司内部的高级人员，确保公司政策的执行。
  • V. 香港保险业的结构
    • 保险业务的种类
      • A. 人寿保险
        • 为被保险人提供生命保障，常见产品包括定期寿险和终身寿险。
      • B. 财产保险
        • 保障财产因火灾、盗窃等原因导致的损失，例如住宅保险、车辆保险。
      • C. 责任保险
        • 为投保人因法律责任导致的损失提供赔偿，如公众责任保险和雇主责任保险。
    • 行业规模
      • 包括保险公司数量、市场占有率、保费收入等，反映行业在经济中的重要性。
    • 保险公司
      • 主要负责产品开发、销售、承保、理赔等活动。
    • 保险中介人
      • 包括保险代理人和经纪人，负责将保险产品销售给客户并提供相关服务。
    • 业界协会/组织
      • 如香港保险业联会，协调行业活动，制定行业标准，提供专业培训和服务支持。
  • VI. 保险业的规管架构
    • 1. 香港保险公司的规管
      • A. 《保险业条例》
        • 对保险公司的设立、运营、财务及合规进行全面规范，以确保公司具备足够的偿付能力并保护消费者权益。
        • 条例内容
          • 包括对资本要求、财务透明度、风险管理等方面的规定。
        • 合规要求
          • 保险公司需定期进行审计和报告，以证明其财务状况健康。
      • B. 《承保商专业守则》
        • 规定承保商的专业行为标准，确保在承保过程中对客户的公平对待。
        • 守则内容
          • 要求承保商公开透明地披露保险条款，确保客户明白其权益和义务。
        • 违反后果
          • 承保商若违反守则，可能面临监管机构的处罚，包括罚款和吊销执照。
      • C. 保险投诉局
        • 处理客户对保险公司的投诉，保障消费者权益。
        • 投诉程序
          • 客户可通过保险投诉局对保险公司的服务或理赔提出投诉，投诉局有权调查并调解纠纷。
        • 投诉的重要性
          • 确保客户在遭遇不公待遇时有申诉渠道，增加保险公司的透明度和责任感。
    • 2. 香港保险中介人的规管
      • A. 持牌制度
        • 保险中介人需获得牌照方可合法从事业务。
        • 牌照类型
          • 包括保险代理人、经纪人和附属代理人，各类型牌照的申请条件和职责不同。
        • 持牌要求
          • 申请人需通过相关考试并具备一定的行业经验，并需遵守持续培训要求。
      • B. 代理关系
        • 明确保险公司与代理人之间的职责和权限。
        • 代理合同
          • 规定代理人和保险公司的职责，确保代理行为合法且符合公司政策。
        • 责任分配
          • 代理人需对其行为负责，保险公司也需承担一定的责任。
      • C. 多重角色
        • 部分保险中介人可能为多家公司提供服务。
        • 利益冲突的管理
          • 中介人需向客户披露其多重代理身份，以防止利益冲突。
      • D. 持续监管
        • 监管机构会定期审查中介人的合规性，确保其行为符合行业标准。
        • 违规处罚
          • 若中介人违反规定，可能会受到罚款或吊销牌照等处罚。
  • VII. 职业道德及其他相关问题
    • 保险中介人对保单持有人的责任
      • 需提供公正和诚实的建议，避免误导客户。
    • 保护个人资料
      • 严格遵守个人资料保护法律，防止客户信息泄露。
    • 平等机会事宜
      • 禁止在保险业务中存在任何形式的歧视行为。
    • 防止洗钱及恐怖分子筹资活动
      • 遵守相关法律规定，确保保险业务不被用于非法目的。
    • 防止贪污
      • 遵守《防止贿赂条例》，防止保险从业人员利用职务之便谋取私利。
    • 防止保险诈骗
      • 通过识别和监控可疑行为，防范保险欺诈行为。
• 总结
  • 风险管理中的纯粹风险和特定风险
    • 纯粹风险
      • 只会带来损失，没有任何收益的可能。理解纯粹风险有助于掌握保险公司承保的核心内容，例如火灾或意外事故，这些都是保险可以覆盖的风险。
    • 特定风险
      • 仅对个体或小范围产生影响，例如个人的房屋失火。掌握特定风险有助于了解保险的个体化承保范围，通常也是商业保险的主要目标。
  • 法律原则中的合约元素和代理法
    • 合约元素
      • 合约必须包括要约、承约和代价等元素，理解这些要素有助于准确判断合约的有效性。例如，投保人支付保费，保险公司提供承保，这是合约成立的基本条件。
    • 代理法
      • 代理关系的产生、权限以及双方的权利义务都是考试中需要重点掌握的内容。代理人需要忠诚履职，委托人则需要支付报酬，这些都是法律上明确规定的职责。
  • 保险原则中的可保权益和最高诚信
    • 可保权益
      • 投保人必须对保险标的有合法的经济利益，否则合同无效。理解可保权益的重要性有助于判断投保的合规性，尤其是针对财产保险或人寿保险的有效性。
    • 最高诚信
      • 投保人必须如实告知所有影响风险评估的因素，否则保险公司有权拒绝赔付。最高诚信原则是保险合同的基础，确保信息透明和公平。
  • 保险公司的职能
    • 核保
      • 核保是保险公司评估申请人风险的过程，决定是否承保以及承保条件。理解核保的作用有助于了解保险公司如何控制风险，确保其经营的可持续性。
    • 理赔
      • 理赔是保险公司的核心服务之一，理解理赔流程和标准有助于掌握保险合同的执行过程，确保被保险人获得应有的赔偿。
    • 再保险
      • 再保险是保险公司分散自身风险的手段，通过再保险合同，保险公司可以将部分风险转移给其他公司，从而提高风险管理能力。
  • 香港保险业的规管体系
    • 《保险业条例》
      • 确保所有保险公司在香港的运营符合法律规定，理解《保险业条例》有助于掌握行业的合规要求。
    • 《承保商专业守则》
      • 对保险公司的经营行为提出专业要求，确保其为客户提供合法、公平的服务。
    • 持牌制度
      • 保险中介人必须获得牌照才能合法从事保险业务，这一制度确保了中介人具备必要的知识和技能，从而保护消费者权益。

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