“涉农”贷款法律基础知识

结合涉农法规对贷款流程涉及审查问题进行梳理，详细介绍了农村集体经济组织、土地相关法律知识以及涉农贷款业务中的法律要点，供参考使用。

“涉农”贷款法律基础知识

• “人”
  • “涉农”三类特别法人
    • 农村集体经济组织
      • 农村集体经济组织的职能
        • 代表村集体从事各种经营活动，负责经营管理集体所有的土地和其他财产，主要承担经济职能。
      • 农村集体经济组织VS村民委员会
        • 村民委员会主要从事本集体的公益事务，或者受政府委托从事行政管理性事务，不是以纯粹的民事主体身份出现的； 农村集体经济组织是代表村集体从事各种经营活动的组织，其原则上不承担本集体的公益性事务。
    • 村民委员会
      • 村民委员会的职能
        • 负责办理本村公共事务和公益事业，调解纠纷，协助维护治安，向政府反映村民意见，或接受政府委托从事管理事务。即主要承担社会职能，负责公益性事务。
      • 村民委员会VS村民小组
        • 村民小组是村委会的下级机构，受村委会的领导和管理。
    • 城镇农村合作经济组织（农村专业合作社）
• “地”
  • 集体所有的土地
    • 分类（按用途）
      • 集体农用地
        • 包括耕地、林地、草地、水域、滩涂、农田水利用地、养殖水面等及“四荒地”（荒山、荒沟、荒丘、荒滩）等。
      • 集体建设用地
        • 集体经营性建设用地
        • 宅基地
        • 公益性用地
      • 留用地
        • 建设用地
          • 集体留用地
          • 国有留用地（划拨）
    • 权属
      • 属于村农民集体，由村集体经济组织或者村民委员会依法代表集体行使所有权。
• “事”
  • “人事”
    • 融资
    • 担保
    • “涉农”三类特别法人与我行签署融资/担保合同，需要满足什么条件方才合法？
      • 农村集体经济组织
        • 谁来决策
          • 成员大会
            • 《中华人民共和国农村集体经济组织法》第二十六条 农村集体经济组织成员大会由具有完全民事行为能力的全体成员组成，是本农村集体经济组织的权力机构，依法行使下列职权： （一）制定、修改农村集体经济组织章程； （二）制定、修改农村集体经济组织内部管理制度； （三）确认农村集体经济组织成员； （四）选举、罢免农村集体经济组织理事会成员、监事会成员或者监事； （五）审议农村集体经济组织理事会、监事会或者监事的工作报告； （六）决定农村集体经济组织理事会成员、监事会成员或者监事的报酬及主要经营管理人员的聘任、解聘和报酬； （七）批准农村集体经济组织的集体经济发展规划、业务经营计划、年度财务预决算、收益分配方案； （八）对农村土地承包、宅基地使用和集体经营性财产收益权份额量化方案等事项作出决定； （九）对集体经营性建设用地使用、出让、出租方案等事项作出决定； （十）决定土地补偿费等的分配、使用办法； （十一）决定投资等重大事项； （十二）决定农村集体经济组织合并、分立等重大事项； （十三）法律法规和农村集体经济组织章程规定的其他职权。 需由成员大会审议决定的重要事项，应当先经乡镇党委、街道党工委或者村党组织研究讨论。
            • 怎么决策
              • 召集程序
                • 2/3以上具有完全民事行为能力的成员参加
              • 表决比例
                • 全体成员2/3以上同意
          • 成员代表大会
            • 《中华人民共和国农村集体经济组织法》第二十八条 ......成员代表大会按照农村集体经济组织章程规定行使本法第二十六条第一款规定的成员大会部分职权，但是第一项、第三项、第八项、第十项、第十二项规定的职权除外。......
            • 怎么决策
              • 召集程序
                • 2/3以上成员代表参加
              • 表决比例
                • 全体成员代表2/3以上同意
      • 村民委员会
        • 《中华人民共和国农村集体经济组织法》第六十四条  未设立农村集体经济组织的，村民委员会、村民小组可以依法代行农村集体经济组织的职能。 村民委员会、村民小组依法代行农村集体经济组织职能的，讨论决定有关集体财产和成员权益的事项参照适用本法的相关规定。
        • 谁来决策
          • 村民（代表）会议
            • 怎么决策
              • 召集程序
              • 表决比例
              • “两个2/3”
      • 城镇农村合作经济组织（农村专业合作社）
        • 《中华人民共和国农民专业合作社法》 第三十条 农民专业合作社召开成员大会，出席人数应当达到成员总数三分之二以上。 成员大会选举或者作出决议，应当由本社成员表决权总数过半数通过；作出修改章程或者合并、分立、解散，以及设立、加入联合社的决议应当由本社成员表决权总数的三分之二以上通过。章程对表决权数有较高规定的，从其规定。 ...... 第三十二条 农民专业合作社成员超过一百五十人的，可以按照章程规定设立成员代表大会。成员代表大会按照章程规定可以行使成员大会的部分或者全部职权。 ......
        • 谁来决策
          • 成员大会
            • 怎么决策
              • 召集程序
                • 2/3以上成员参加
              • 表决比例
                • 原则上1/2成员表决权总数以上通过，但章程对表决权数有较高规定的，从其规定
          • 成员代表大会
            • 怎么决策
              • 召集程序
              • 表决比例
              • 按照章程规定
  • “地事”
    • 项目用地
      • 集体农用地（如光伏项目用地）
        • 流转方式
          • 模式1：发包人（村集体经济组织或者村民委员会）➡借款人
            • 流转程序
              • ①经本集体经济组织成员的村民会议2/3以上成员或者2/3以上村民代表的同意，并报乡（镇）人民政府批准；
              • ②借款人与发包人（村集体经济组织或者村民委员会）签订承包合同；
                • 《中华人民共和国农村土地承包法》第二十三条 承包合同自成立之日起生效。承包方自承包合同生效时取得土地承包经营权。
              • ③办理登记。
                • 《中华人民共和国农村土地承包法》第二十四条 国家对耕地、林地和草地等实行统一登记，登记机构应当向承包方颁发土地承包经营权证或者林权证等证书，并登记造册，确认土地承包经营权。......
              • 若以模式1下取得的集体农用地作抵押担保，需要履行什么手续方才合法？
                • 《农村土地经营权流转管理办法》（农业农村部令2021年第1号）第二十一条 发包方对承包方流转土地经营权、受让方再流转土地经营权以及承包方、受让方利用土地经营权融资担保的，应当办理备案，并报告乡（镇）人民政府农村土地承包管理部门。
                • ①向发包人（村集体经济组织或者村民委员会）备案；
                • ②报告乡（镇）人民政府农村土地承包管理部门。
          • 模式2：发包人（村集体经济组织或者村民委员会）➡承包人（农户）➡借款人
            • 流转程序
              • ①向发包人（村集体经济组织或者村民委员会）备案；
                • 中华人民共和国农村土地承包法（2018修正）第三十六条 承包方可以自主决定依法采取出租（转包）、入股或者其他方式向他人流转土地经营权，并向发包方备案。
              • ①借款人与承包人（农户）签署流转合同；
              • ③办理登记。
                • 中华人民共和国农村土地承包法（2018修正）第四十一条 土地经营权流转期限为五年以上的，当事人可以向登记机构申请土地经营权登记。未经登记，不得对抗善意第三人。
              • 若以模式2下取得的集体农用地作抵押担保，需要履行什么手续方才合法？
                • 《农村土地经营权流转管理办法》（农业农村部令2021年第1号） 第十二条 受让方将流转取得的土地经营权再流转以及向金融机构融资担保的，应当事先取得承包方书面同意，并向发包方备案。 第二十一条 发包方对承包方流转土地经营权、受让方再流转土地经营权以及承包方、受让方利用土地经营权融资担保的，应当办理备案，并报告乡（镇）人民政府农村土地承包管理部门。
                • ①取得承包人（农户）同意；
                • ②向发包人发包人（村集体经济组织或者村民委员会）备案；
                • ③报告乡（镇）人民政府农村土地承包管理部门。
          • 模式3：发包人（村集体经济组织或者村民委员会）➡承包人（农户）➡受让人（如借款人股东）➡借款人
            • 流转程序
              • ①经承包人（农户）书面同意，向发包人（村集体经济组织或者村民委员会）备案，报告乡（镇）人民政府农村土地承包管理部门；
                • 《农村土地经营权流转管理办法》（农业农村部令2021年第1号） 第十二条 受让方将流转取得的土地经营权再流转以及向金融机构融资担保的，应当事先取得承包方书面同意，并向发包方备案。 第二十一条 发包方对承包方流转土地经营权、受让方再流转土地经营权以及承包方、受让方利用土地经营权融资担保的，应当办理备案，并报告乡（镇）人民政府农村土地承包管理部门。
              • ②借款人与第三人签订再流转合同；
              • ③办理登记。
                • 中华人民共和国农村土地承包法（2018修正）第四十一条 土地经营权流转期限为五年以上的，当事人可以向登记机构申请土地经营权登记。未经登记，不得对抗善意第三人。
              • 参考模式2手续
        • 流转期限
          • 剩余承包期限≥流转期限≥贷款期限
            • 《中华人民共和国农村土地承包法》（2018修正） 第二十一条 耕地的承包期为三十年。草地的承包期为三十年至五十年。林地的承包期为三十年至七十年。 前款规定的耕地承包期届满后再延长三十年，草地、林地承包期届满后依照前款规定相应延长。 《民法典》相关规定，租赁合同的租赁期限不应超过二十年。租赁期限超过二十年的，自合同生效之日起超过二十年的部分不对双方当事人产生效力。
        • 土地用途
          • 农用地不能作为非农用途
      • 集体建设用地（如工业园项目）
        • 集体经营性建设用地
          • 流转方式
            • 出让/出租
              • 流转程序
                • ①本集体经济组织成员的村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上村民代表的同意；
                  • 《中华人民共和国土地管理法》（2019修正） 第六十三条 ...... 前款规定的集体经营性建设用地出让、出租等，应当经本集体经济组织成员的村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上村民代表的同意。 通过出让等方式取得的集体经营性建设用地使用权可以转让、互换、出资、赠与或者抵押，但法律、行政法规另有规定或者土地所有权人、土地使用权人签订的书面合同另有约定的除外。 集体经营性建设用地的出租，集体建设用地使用权的出让及其最高年限、转让、互换、出资、赠与、抵押等，参照同类用途的国有建设用地执行。具体办法由国务院制定。
                • ②集体建设用地用于商业、旅游、娱乐等经营性项目的，应通过招拍挂方式进行公开交易（如有）；
                • ③签订书面合同；
                • ④向市、县人民政府土地行政主管部门申请办理土地登记和领取相关权属证明。
            • 转让/转租
              • 流转程序
                • ①签订书面合同；
                • ②向市、县人民政府土地行政主管部门申请办理土地登记和领取相关权属证明。
            • 抵押
              • 流转程序
                • ①本集体经济组织成员的村民会议2/3以上成员或者2/3以上村民代表的同意；
                • ②签订书面合同；
                • ③向市、县人民政府土地行政主管部门办理抵押登记。
      • 留用地
        • 建设用地
          • 集体留用地
            • 流转方式
              • 出让
              • 转让
              • 出租
              • 抵押
          • 国有留用地（划拨）
            • 转让
            • 出租
            • 抵押
          • 流转程序
            • ①本农村集体经济组织的村民会议2/3以上成员或者2/3以上村民代表的同意；
            • ②流转方案在本集体经济组织范围内公示15日；
            • ③集体建设用地用于经营性项目和工业用地的，通过招拍挂方式进行公开交易（如有）；
            • ④签订书面合同；
            • ⑤向市、县人民政府土地行政主管部门办理土地权属变更登记。