导图社区 《走过低谷见过高山》读书笔记
新时代独立女性财商思维入门,本书为女性精心总结了必不可少的财经知识,帮助女性根据自己的目标、个性和风险容忍度,制定合适的投资理财规划,掌握足够、有效的财富技能!
编辑于2021-08-27 16:48:48走过低谷 见过高山
写给女性的财务规划指南
(美阿曼达 斯坦伯格著)
第 1 章 :按下重置键:我的人生(金钱)故事
先解构,再重建
自我成年以来头一遭,我有了现金,我终于步入了正确的方向,将自己从账单中解放出来,做到了维持收支平衡。我能看见自己有一天开始储蓄和进行投资。
金钱可以逾千越万,可以滋润身心,可以在我们的掌控之下。
作者童年时期,由于父母离异,一方面是父亲新婚的家长,财务富足,带给她的冲击感,另一方面是母亲崛起,并且不断追求和获得财务的过程让她意识到了女性在金钱方面独立的重要性,而在作者成家立业后发现自己在不断的欲望过程中不良的消费观念让她的财务和婚姻出现困境,而通过放下负债累累的债务生活到有现金流在手的从容生活状态,完全改变了她的生活和婚姻。
第 2 章 你的财富 让人生更加纵容与自由
如果她对金钱拥有“完全的统治,她就不得不放弃自己的女性特质,她将不得不对一切事情负责,永远都得不到她在生活中渴望得到的支持。她认为,她需要对金钱保持无知、无意识,才能幸福。
我们很多人在成年生活中并不了解金钱,我们没有把金钱视为一个有趣或有价值的游戏。
我们不把金钱视为通往自由,选择和安全保障的清晰道路,而是担心它索然无味,而且咄咄逼人。
金钱触及生活的方方面面,纽约金融专家阿曼达.克雷曼说“自我价值低或者不会区分边界,觉得不能准确探索自身需求的任何想法—所有这些都会通过金钱表现出来。”
事实上,你的心理健康不仅取决于你是否能从发生在你身上的事件中找到意义,还取决于你是否能够将其整合融入你正在持续进行的人生故事中。
故事提词:美国西北大学的研究显示,那些能够以相对积极地方式去解读消极事件,或者能说出从困难中学到哪些教训的人,往往自尊心更强,对未来保持乐观,并且感觉自己更有能力控制人生和影响环境。
金钱即自由,只要控制了我们的理财方式,我们就能设计出我们想要的人生并生活其中。
生活中总有一些女性朋友告诉我男主外,女主内,女人没有必要那么争强好胜,你越柔弱,男人越强大,我曾经也反思过自己,是不是自己过于强势,而导致老公特别佛系,特别居家。有一次我问老公,如果我停下来做家庭主妇,照顾你和孩子如何?我变得更温柔一点会不会更好。结果老公说我不喜欢你做家庭主妇,你还是要工作的,你的性格不可能做家庭主妇的。当时听着感觉很不舒服,后面想想这才叫懂得,而了解对方并且尊重对方,这才是真正的爱。每个女人都有自己的活法,但是如何掌握自己或家庭的财务,这是每个女性应该学习的重要功课。从长期的投资结果来看,未来的有价值的成长型股票才是最值得长期投资的。女性理财最根本也是最关键的是在于认识财富的价值,了解现金的意义。从了解再到行动,有自己的一套财务理财价值观非常重要。
第 3 章,扎下深根,张开翅膀
扎下深根(基本,主要的资产是你的深根),张开翅膀(收入和获取现金的能力是你的双翅)
缩减预算或增加收入不会带你走向可持续的财务成功,除非你摊开所有事实,看到整个全局。
净值:两个字组合在一起,就是通往你的个人财务和长期幸福的金钥匙。净值实质上就是你整体价值,累加你所拥有的扣除你赊欠的。
净值的道理大家应该都懂,但是如何做到合理的资产-负债=净值?以我现在生活的三四县城市的标准,一家四口(二胎妈妈,一个月的支出:家庭日用:2000元/月,(以一个星期去两次超市,每次250元左右),服装和化妆品:1000元/月(每个季度采购一次衣服和化妆品),大儿子教育:2000元/月(含乐高,运动等兴趣班),小儿子教育:2000元(早教),儿子们的奶粉和零食:1000元,房租:4000元/月。月供房贷:4000元(计划买房中),车辆:2000元/月贷款,合计:16000元。要净值为正,必须每个月的收入达到2万元,并且不会再增加其他负债,如果有负债也只能是优质的负债,比如投资房产和教育。如果家庭的资产目标有100万,可以考虑家庭现金储备金:10万(以防有其他意外支出),债券基金和股票基金:30万(目前市场牛市,可以考虑做股票金融投资),房产:60万(首付)
第4章你的财务类型与投资策略
投资:慢即好
指数基金
ETF基金
组合投资:保险,基金,房地产,股权,公司
周边景色优美,设备齐全的一栋大宅,其价值可能远不如一间相对而言破破烂烂的公寓,这取决于它们的位置,可能所处地区不同,甚至也可能只是在街的两边。
五种财务类型:
远见型:平衡风险,远见型的人将金钱视为自我表达的工具和追随内心激情的手段。适合远见型的财务根基:退休账户,公司
享受型:感到激励,而非潦倒,享受型的人爱钱,它们爱消费,主要消费对象是物质商品、服务和体验。她们可能甚至也享受存钱,适合享受型的财务根基:退休账户,房地产。
养育型:优先考虑他人:养育型的人将金钱视为帮助他人的工具,优先帮助自己才能更多地帮助他人,不要为他人负债,优先考虑自己,保持健康的人际关系。适合养育型的财务根基:退休账户,房地产。
独立型:太对规则,独立型的人甚为重视自由和自主权,她们可能视金钱为一个拥有太多规则的游戏,她们对待金钱可能是一种来得容易去得也快的态度。适合独立型的财务根基:股权投资,自己创立公司。
生产型:结构和控制,
生产型的人理智,勤奋,并且始终如一。她们在财务上很保守,她们更喜欢最小化风险,无论她们拥有多少钱,也不会浪费在她们认为不需要或者不必要的事务上,她们能接受预算和财务规划,因为她们重视结构和控制。适合生产型的财务根基:退休账户,房地产。
退休账户的储蓄最好是年薪的10倍,如果你的年收入是10万,那么最好储蓄至少100万。年均通货膨胀率3%,你的长期投资年回报率至少需要达到3%,越多越好。
了解自己的家庭资产,优化组合投资是风险系数最小的,首先需要准备的是应急资金(这个可以让你的生活不受影响,从而不会导致你做出武断的选择,更多考虑长期主义),保险和基金,股票都是不错的金融投资产品,都应该合理规划的分配,当然每个人要根据自己接受的风险系数进行组织投资。不管任何的投资都应该不断的学习投资的原理和基本的知识,基金和股票虽然可以交给专业的理财机构,但是如果你主动型的理财,学会止盈止损,可以获得更多的超额收益,比银行利息多得多。
第五章,为未来供资
退休金的提前规划,给自己一个优雅的老年生活。
百万富豪的财富归功五个原因:1、辛勤工作,2、教育,3、精明投资,4、生活量入为出,5、知道冒风险的时机和方法。
没有远虑必有近忧。 长期主义,长期投资,长期学习。
第六章,入市
你可以通过财务顾问,或者机器人顾问,探索适合你的退休年龄,风险容忍度以及预期的投资回报。
指数基金降低投资者的成本,减少税务问题,并且所需维护较少。
公募基金是由分析专家挑选出的股权和证券组合而成,由专业人士进行管理的基金,
相信任何事和任何人——从财务顾问到保守型投资策略——都不是让你把手撤离方向盘的借口。
从天天基金中选出获评高的基金,去发现真正的价值投资和成长投资。
不管是牛人指点还是网络数据的推算,选择之前一定要了解投资的逻辑,分析趋势,了解真正长期成长的股票才是真正收益的原因,并且可以让你在股票市场中不会追涨杀跌,前期也可以用一部分的资金进行学习投资,总之,投资股票市场,你需要了解宏观的政策,未来的趋势,企业的经营报表,甚至是企业创世管理的信息等,一旦你确信你的风口和标的选择正确,也经得起市场的考验,可以坚持长期持有,只对一两只股票进行重复交易,可以省去很多的时间。我一般会关注晨星网排名最靠前的明星基金经理操盘的基金,并且持有五年以上的基金中的重要的股票标的,每个公司先做自选,然后分析并且跟踪观察一段时间(虽然会错过一波的上涨,但是可以避免有可能的巨大损失),选择成长型的股票对我来说资金压力相对比较小。一般会进行一周最多一个月的交易频率,进行波段操作。也许接下来学习后会进一步的发掘长线投资的公司,进行长期持有。
第七章,关于买房的二三事
如果你从未买过房,最好从小户型开始,买一套适合新手的房子。
好好了解你的支付能力以及可用的贷款。
首付20%,如果自己居住,建议用15年或20年期,如果是投资考虑30年期,当然还需要结合你所买的城市的房子升值的空间大小。
买房子要做好5-10年才有升值的可能性。
要有足够的现金收入,否则你会变成房奴。收入的30%用于支付房贷。
除非你能够承担巨额损失,否则还是考虑一下房地产的转售价值。
买房并非出于情感或者生活方式的因素,而是出于长期财务健康的考虑,那么买房的时候会更加理性,会考虑下一个买家是谁?5年以后她们为什么选择你们的房子。
第八章 尝试创业
出于兴趣和盈利的目的,建立一家公司,如果你是这块料的话。
公司是建立无限财富,学习如何管理财务、掌握自己命运的最有效路线-绝对一流。
你是否有兴趣创造一件事物,未来某天能给你带来利润,并且没有你也能运作?或者你可能可以将其出售,或者获得他人的大量投资?
至于我本人,我有一个很大的梦想——我要改变这个世界。当我创立daily worth 网站时,人们暗暗嘲笑。但我知道她们是错的,我的动力既来自社会影响力,也来自财务上的成功。当在实际业务中感到压力时,想到自己可能改变无数女性的生活,我就能坚持下去。
运营企业的意义在于拥有权力,影响力和创造性的控制力。
如果你渴望掌握自己的人生走向,想拥有创新解决问题的自由以及获得作为职员永远无法获得的高收入,那么建立运营一家公司便是可行之道。
当你没有深陷于传统实践的泥潭中时,你能够问出一些之前从未被人问过的问题,或者以前所未有的角度来看待问题。
创新激励:众包:一个公司或机构在网络上发布创新任务,研发难题等,采用和奖励网络用户提供的最佳方案。这一过程实际上是将公司的工作任务“外包”给了大众网络。
你需要考虑长远大局:我应该将时间和精力投入到什么地方,才能创造出远超开销的利润?
如果公司是根基,那么它应该有巨大增长(而非一般增长)的潜力——你能够复制服务,以减少成本。
好的想法不会招揽来大量金钱,好的执行力才能够聚集金钱。
运营公司,10%在于创造,90%在于销售和营销。
创造渠道——广泛思考各种可能性,再缩窄至可行的可能性,最终触及真正的消费者。你需要现金流来发展公司(翅膀),让大家了解公司(广告和营销),吸引人们购买(销售),并且一直发展新客户(发展人际网络和受众)。
概要
一家好的公司可以让你的价值大于你的价值,可以没有你,也照样运转挣钱的公司。而且随着时间的推移可以出售或者吸引投资人的公司才是真正好的公司。
创立公司需要考虑更多长远的价值,同时也要学会现金流的把控,活着再求发展是初创公司的法则。
耐心的寻找未来有潜力的公司,投资它们也是一个不错的选择。
第9章,探索收支
如果你是企业主,哪怕是个人经营,也要将所有商业收入存入一个专门的商业活期账户,会计师们称此过程为“提款”。
如果你总是将商业所得的全部作为个人收入,那么你会将公司的不稳定变为个人的不稳定。
无论你如何获得收入,是自由职业还是全职工作,永远都不要拒绝你的应得款项。
为了最好的服务自己和你所爱的人,不要只是量入为出,而是要尽可能活在收入水平之下。这是创造富足生活的唯一之道。
深度整理消费行为,精明消费不仅关乎个人可持续性,也关乎打破我们对购物,即时享乐和享受权利的文化痴迷。
真正了解自己的财务状况,并且真正知道那些才是我们真正需要的东西才是理性的,健康的生活方式。
第10章:克服过度消费
带着意图进行消费是愉悦的,但你需要一个策略来应对无意识消费。
理财意味着做好准备再去消费。
挑战1:清除:找到每个月信用卡账单中的一笔不必要消费,或者不再需要的定期扣款,取消它。
挑战2:过去三天买了什么,了解过去三天的消费清单,梳理哪些属于冲动消费房?
挑战3:周末零消费,在本周或下周末,计划一次零消费行动。从周五下午5点开始,到周日下午4点结束,吃你储存的食物。做那些不花钱的事情。购物疗法是无益健康的。
不容商议的事情:1、孩子的教育(乐高、画画),2、每年和孩子们出游一次,3、每周外出就餐一次。4、每个月请4次家政保洁员。
必要性的消费才能让自己建立正确净值,简单,健康的生活方式。
第11章,财务明细,做好规划。
入账:每个月税后的净收入,2万
出账:储蓄(20%)4000+固定支出12000元(房贷,车贷、学费,生活用品:60%)+其他消费4000(20%)
清楚的了解自己的收入和支出的比例,并且按照合理的比例进行分配,才能让你真正掌握自己的现金流。