金融2021

这是一个金融2021的思维导图，非常详细的介绍了货币、金融市场与金融机构、货币调控这三章的知识点，拆分的非常的详细。

金融2021

第一篇 货币的概念

第一章 货币

第一节 货币基础

1.货币的本质

从商品中分离胡来固定充当一般等价物的特殊商品

2.货币形式的演变

实物货币

难分割

难保存

价值低

金属货币

称量货币

中国的元宝

铸币

由印记证明其重量和成色的金属货币块

优点

币值稳定

易于分割

易于储藏

缺点

产量有限

鉴别麻烦

运输成本高

代用货币（可兑现的纸币）

含义

发行时有十足的准备金

可以自由想发行机关兑换金条、金币和银条、银币

形式

银行券

银票

世界上最早的代用货币

中国北宋的交子

特征

自由兑换

有发行保证

分散发行

信用货币

此阶段易发生通货膨胀

含义

由国家信用做担保的替代金属货币的不可兑现的信用凭证

形式

不可兑现的纸币和辅币

存款

电子货币

特点

不可兑换行

国家强制力保证实施

债务货币

央行可调控

纸币阶段

电子货币

货币形态无纸化

货币发行分散化

货币流通网络化

货币风险多样化

数字货币

DIGICCY

密码货币

数字人民币

人民银行发行

与纸钞和银币等价

有价值特征和法偿性的可控匿名支付工具

具有国家信用背书、法偿能力的法定货币

电子货币阶段

3.货币的分类

按发行者

公钱（法定货币）

私营货币

区域货币

按材质

实物货币

金属货币

纸币

数字货币

按性质

真实

虚拟

按货币的本质

债务货币

主要是当今发达国家的法币系统

欠条+许诺

由债务组成

非债务货币

货币天然是金银，金银天然不是货币

不依赖任何承诺

最终的支付手段

金银货币意味着实际拥有

4.货币的职能

价值尺度

货币之所以能成为价值尺度，是因为货币自身有价值

充当价值尺度的货币必须是观念上的货币，不需要现实货币

流通手段

货币在商品流通中充当交换媒介

必须是现实的货币

转瞬即逝

一手交钱，一手交货

基本职能

支付手段

货币作为价值的独立运动进行当方面转移

清偿债务

支付赋税

工资

租金

利息

现实的货币

价值的单方面转移

贮藏手段

足值的金属货币才有贮藏的价值

货币能作为贮藏手段的原因

货币是社会财富的有一般代表

货币具有与一切商品直接交换的能力

可以随时购买商品

贮藏手段的特殊作用

马克思认为货币贮藏具有调节货币量的“蓄水池”的作用

世界货币

在国际市场上充当一般等价物

条件

币值稳定

自由兑换

具有普遍接受性

第二节 货币层次

1.货币层次划分的依据

流动性

是指金融资产能够及时转变为现实购买力，而使持有人不遭受损失的能力

2.国际货币基金组织（IMF）对货币层次的划分

M0

流通在银行体系之外的现金（通货）

居民+企业持有的现钞

流动性最强、最具有变现力

M1

M0+银行活期存款

狭义货币

代表一个国际i啊经济中的现实购买力

是许多国家中央银行货币调控的对象

M2

M1+储蓄存款+定期存款+政府债券

广义货币

千变万变，M2一般不变

3.我国对货币层次的划分

M0

流通于银行体系之外的现金

M1

M0+企业单位货期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

M2

M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

M2对货币流通整体状况意义重大，渐渐成为许多国家的调控目标

我国一般说的货币供应量指标就是指M2

M3

M2+金融债券+商业票据+CDs

4.准货币

M2-M1

具有准货币性质的工具

货币市场工具

定期存款、储蓄存款虽然不能直接变现，但经过一定时间和手续后，是可以转换为购买力的

子主题

又称 近似货币，是一种潜在货币

第三节 货币制度

1.货币制度的概述

国家法律规定的货币流通规则，结构和组织机构体系的总称

2.货币制度的内容

规定币材

最基本、最重要

不同货币材料，构成不同货币制度

规定货币单位

规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序

本位币（主币）

国家法定的计价、结算货币

特点

在金属货币流通中

本位币是足值货币，面值与实际金属价值一致

本位币可以自由铸造、自由熔化

在纸币流通中

本位币是不足值的

本位币具有无限法偿

辅币

本位币货币单位一下的小面额货币，主要供日常零星交易与找零钱使用

特点

在金属货币流通中

辅币都是用贱金属在铸造的

在信用货币流通中

主币和辅币已经不存在足值与不足值的区别

辅币通常都是小面额单位

我国的角、分

辅币可以与本位币自由兑换

辅币实行限制铸造

辅币具有有限法偿

我过主币和辅币均具有无限法偿能力

货币的发行方式

集中发行

人民币由中央银行统一发行

分散发行

港元由汇丰、渣打和中国银行共同发行

有限和无限法偿

有限

在一次支付中，超过规定数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收

主要针对的是辅币

无限

不论数额多大，不论属于任何性质的支付，收款人都无权拒收

本位币具有无限法偿能力

建立准备进制度

准备金用途

作为国际收支

调节国内金属货币流通

支付存款和兑换银行券

在金属货币制度下

以法律规定的贵金属作为发行准备

金币制度下货币发行准备为金准备，是一国货币稳定的基础

在现代信用货币制度下

现金准备

证券保证准备

3.货币制度的演变

银本位

白银为货币金属，具有无限法偿能力

规定银铸币的重量、成色、形状以及货币单位

银币可以自由铸造和熔化，银行券可以自由兑换成银币

金银复本位

平行本位制

两者之间交换比率完全由市场价格决定，法律不做任何决定

双本位制

存在“双重价格”的缺陷

产生了“劣币驱逐良币”的现象（也称“格雷欣法则”）

跛行本位制

只有金币可以自由铸造，银币不得自由铸造

金本位

1813年，英国首先确定了金本位制

金币本位制（最典型）

以一定量的黄金作为货币单位铸造，作为本位币

金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力，同时限制其他铸币的铸造和偿付能力

辅币和银行券可以自由兑换等量的黄金或金币

黄金作为唯一准备金

金块本位制

货币与黄金之间兑换关系受到限制，不在可以实行自由兑换你，在需要的时候可以按规定的限制数量，以纸币向中央银行无限制兑换金块

金汇兑本位制（虚金本位制）

货币只能换货币

想换黄金要去实行金块本位制和金币本位制的国家进行兑换

不兑现的信用货币制度（纸币本位制）

纸币为本位币，黄金非货币化

纸币不能兑换黄金

纸币通过信用渠道发行，由法律强制流通

纸币发行可以自由变动，不再受一国所拥有的金属数量的限制

4.中国的货币制度——人民币制度

代码

CNY

主币

元

辅币

角 分

人民币没有含金量的规定，它属于不兑现的信用货币。人民银行发行保证是国家拥有的商品物资，黄金外汇储备主要是作为国际收支的准备金

人民币的发行实行高度集中统一

人民币对外国货币的汇率，由国家外汇管理局统一制定，每日发布

人民币汇率采用直接标价法

5.人民币国际化

储备货币

结算货币

计价货币

第二章 利息与利率

利息

借入资金的成本

借出资金的报酬

产生的原因

延迟消费

预期的通胀

代替性投资

投资风险

流动性偏好

利息的作用

影响企业的行为

影响居民资产选择行为的功能

影响政府行为的功能

剩余价值或者利润的一部分

利率r

利息/本金

分类

是否剔除通货膨胀率

通货膨胀：物价普遍持续的上涨

名义利率

一般不为负数

实际利率

可以为负数

实际利率=名义利率-通货膨胀率（物价变动率）

借贷期内是否能调整

固定利率

浮动利率

LPR贷款利率（央行基准利率LPR）

利率的不同决定方式

官定利率

政府金融部门或者中央银行确定的利率

市场利率

资金供求关系决定的利率

银行间的同业拆借利率

公定利率

非政府部门的民间权威机构确定的利率，只对成员机构具有约束性

一般不存在

利率的不同作用

基准利率

多种利率中起决定性作用的利率

基准利率变动，其他利率也相应发生变化

一年期存贷款利率

同业拆借利率

再贴现率

再贷款率

差别利率

金融机构针对不同客户实行不同存、贷款利率

是否带有优惠

一般利率

优惠利率

助学贷款

计算利息的时间长短不同

年%

360

月‰

12

日

30

使用区域不同

国内利率

上海银行间同业拆借利率（SHINOR）

国际利率

伦敦同业拆借利率（LIBOR）

纽约同业拆借利率(NIBOR)

新加坡同业拆借利率(SIBOR)

香港同业拆借利率(HIBOR)

费雪效应

通货膨胀率上升，利率也会上升

第二篇 金融市场与金融机构

第一章 金融市场

第一节 金融市场的概述

1.含义

资金融通和金融工会据交易的场所

2.构成要素

主体

最基本的元素

金融市场上交易的参与者

资金供给者

资金需求者

家庭

主要的资金供给者

企业

是金融市场运行的基础

是重要的资金需求者和供给者

企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体

主要目的：保值

政府

资金需求者

弥补财政赤字

投资基础建设时发行的国债和地方债

资金供给者

政府出现短期资金盈余

金融机构

金融市场上最或活跃的交易者

根据能否吸收存款

存款性金融机构

非存款性金融机构

中央银行

在金融市场上有特殊的地位

重要的交易者

监管机构之一

客体

最基本的元素

金融工具

金融市场上的交易对象和交易标的物

是用来恒明权力、义务和债务、债权关系的合法书面凭证

金融交易的载体

中介

连接资金供给者和需求者的桥梁

与金融市场主体最大的区别

是以获取佣金为目的

本身不是资金的供给者或者资金需求者

价格

各种金融工具的价格

不可或缺的构成要素

3.分类

按金融工具的期限划分

货币市场

<=1年

同业拆借市场

票据市场

大额可转让定期存单是市场

回购市场

国库券市场

短期存贷款市场

资金市场

>1年

股票市场

债券市场

中长期信贷市场

按金融市场交易的程序划分

发行市场、初级市场、一级市场

最初发行的市场

流通市场、次级市场、二级市场

金融工具专卖的场所

按金融市场交易的具体场地或空间划分

有形市场

无形市场

按金融商品交割时间划分

现货市场、现金市场

当天成交、当天交割，最迟不超过3天

期货市场

成立后不立即交割，约定在一定时期之后进行交割

按中介角色不同划分

直接金融市场

供给者与需求者至今进行资金融通，金融机构扮演信息中介，服务中介

间接金融市场

金融机构作为资金中介，信用中介直接参与交易的融资市场

按金融工具原生从属关系划分

原生性金融市场、传统金融市场

衍生性金融市场

第三篇 货币调控

货币的调控是

在你的

完全

子主题

第四篇 风险与监控

第五篇 国际金融