担保物权的一般规则

下图梳理了担保物权的一般规则的主要内容，担保物权的特征、债务的承担、债权的移转与担保责任的关系，共同担保与混合担保等。

担保物权的一般规则

• 一、担保物权的特征
  • （一）从属性（附随性）
    • 1.成立上的从属性
      • 以主债权的存在或者将来存在的前提
    • 2.消灭上的从属性
      • 主债权部分消灭，担保物权并不因此消灭，仅仅在内容和范围相应缩减，依旧是整体担保
      • 新贷偿还旧贷
        • 债权人能否请求旧贷的担保人承担担保责任的
          • 不支持。因为新贷偿还旧贷，旧贷已因清偿而消灭
        • 债权人能否请求新贷的担保人承担担保责任 ——关键：新贷担保人是否知道这是“新贷还旧贷”
          • 新贷与旧贷的担保人相同的
            • 可要求承担担保责任（因为意味着他知道是“新贷还旧贷”）
          • 新贷与旧贷的担保人不同/旧贷无担保新贷有担保
            • 没告知“实情”，则对新贷不负担保义务
            • 告知义务（借款人/债权人）
              • 让新贷担保人知道这是“新贷还旧贷”
            • 恶意串通骗取保证人承担保证责任的，保证合同无效
    • 3.（债权）转移上的从属性（547）——转移债权通知物保人是关键
      • 除非另有约定/规定，否则担保物权随同债权转让给受让人
      • 受让人取得从权利不因从权利未办理转移登记手续（不动产抵押）或未转移占有（动产质权）而受到影响
        • 该从权利属于专属债权人自身的除外（商事留置权）
      • 债权转让（全部/部分）的，没有通知到物保人的，该转让对物保人不发生效力，即通知到达前，丙丁不承担转让部分的担保责任
    • 4.效力上从属性——关键：主合同无效，从合同也相应无效
      • 主合同无效
        • 则担保合同无效，抵押权或质权相应地没设立
      • 担保合同中，约定该担保合同独立于主合同的，该条款无效。
        • 排除担保合同效力上从属性的条款无效
      • 担保合同无效时
        • 担保人的赔偿责任（缔约过失）
          • 主合同有效，担保合同无效
            • 1. 债权人、担保人均过错，担保人赔偿≤债务人不能清偿的部分1/2
            • 2. 债权人无过错，担保人过错，担保人赔偿债务人不能清偿的部分的全部
            • 3. 债权人过错，担保人无过错，担保人不承担责任
          • 主合同无效，导致的担保合同无效的
            • 担保人无过错，不赔偿责任
            • 担保人有过错，赔偿责任≤债务人不能清偿的1/3 （eg：明知主合同无效，仍提供担保来诱使债权人放贷）
        • 反担保人的责任
          • 反担保合同是独立于担保合同的，担保合同无效不代表反担保合同无效。
          • 反担保合同的担保对象是担保人对债务人的追偿权
          • 有过错的担保人，在承担上述的赔偿责任后，有权在其承担责任的范围内请求反担保人承担担保责任
    • 5.内容和范围上的从属性
      • 担保的范围≤主债权的范围
        • 约定担保人在债务人偿还不了时，你担保人也不还时，需赔偿违约金50万（就担保约定单独的违约金）
        • 未经担保人同意，协议变更主债权内容，增加债务的（若减轻的，可以）
        • 债务人放弃对债权人的抗辩权的
          • 担保人有权行使该抗辩权
        • 债务人对债权人享有抵消权、撤销权的，不行使的
          • 担保人在该范围内可以拒绝承担担保责任
  • （二）物上代位性
    • 保险金、赔偿金等——关键：债权人要求向其支付的通知前， 保险公司是否已向抵押人支付了保险金
      • 已支付——则债权人乙丙对该保险金不再优先受偿
      • 没支付——则债权人乙丙还能就该保险金优先受偿
        • 保险公司之后还是支付给抵押人的，不发生清偿的效力，即不发生已经支付保险金的效力
    • 担保物发生添附（附合、加工、混合）
      • 添附物归第三人单独所有
        • 抵押权效力及于补偿金
      • 添附物归抵押人单独所有
        • 抵押权及于添附物，但若价值增加的，效力不及于增加部分
      • 添附物归抵押人与第三人共有的
        • 抵押权效力及于抵押人对共有物享有的份额
  • （三）不可分性
    • 对4层房屋整体行使抵押权
• 二、债务承担与担保责任的存续
  • 免责的债务承担（直接承担债务）
    • 未经担保人书面同意，物保人对该部分债务免除担保责任 （口头同意不行，书面同意会让担保人能更谨慎地思考）
  • 并存的债务承担（加入承担债务）
    • 物保人的担保责任不受影响
• 三、流质条款、流押条款无效
  • 该条款无效而已。不影响其他条款
  • 让与合同中也大多有流质条款、流押条款——无效
• 四、共同担保与混合担保
  • （一）共同担保
    • 按份共同担保
      • 各担保人与债权人约定了承担的份额
        • 担责后只能向债务人追偿
    • 非按份共同担保
      • 债权人可请求任何一个担保人全偿
      • 之后是否有权向其他担保人追偿（解释N13）
        • 原则
          • 不享有追偿权。不得请求其他第三担保人分摊（因为会引起循环求偿，浪费资源）
        • 例外--可相互追偿
          • ①相互约定追偿及分担的份额
            • 无需向债务人追偿，即可直接向其他担保人追偿
          • ②只约定连带共同担保，没约定分担的份额
            • 须先向债务人全额追偿，不行再按内部分担份额比例追偿
          • ③未约定相互追偿和连带共同担保，但共同在一个担保合同中签字按指模的
            • 须先向债务人全额追偿，不行再按内部分担份额向其他追偿
    • PS：共同担保中，债权人转让债权给某一担保人的，应认定该担保人受让该债权属于承担担保责任。而不能作为新的债权人请求其他担保人承担担保责任（解释14）
      • ”新债权人“能否请求其他担保人承担相应的份额——解释13
  • （二）混合担保
    • 既有物保（担保物权）、也有人保（保证债权）
    • 债权人行使担保物权、保证债权的规则
      • 有约定按约定
        • 约定了顺序、份额的——按约定。即使先以第三人的物保先受偿，债务人自己的物保纹丝不动也是可以的
      • 没约定/约定不明确
        • 有债务人自己的财产提供物保的
          • 债权人未对债务人的行使，便对其他担保人行使的，其他担保人对债务人财产担保的债权部分不承担担保责任
          • 债权人放弃对债务人的物保的，其他担保人对债权人因此丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任（但该担保人承诺依旧全部承担担保除外）
        • 没有债务人的财产提供物保的/提供的物保已实现但仍不足清偿
          • 物保人与保证人地位平等，债权人行使权利无顺序和份额上的限制
    • 担保人担责后的追偿权与代位求偿权
      • 700在承担担责任的范围内，有权先债务人追偿。享有债权人对债务人的权利（代位求偿权：取代原债权人乙的地位，享有债权人乙对债务人甲的债权，同时依547，享有债权人乙对该债权的担保物权、保证债权）
      • 能否向其他担保人追偿、代位求偿？——根据N13、20
        • 若依照13条，对其他担保人享有追偿权的，则有权基于18条的代位求偿权，按照内部分担份额比例，行使对丁的保证债权和对戊的C车抵押权
        • 若依照13条，对其他担保人不享有追偿权的，则不得行使其他保证人的保证债权和抵押权
        • 不享有追偿权，便不享有对其他保证人的代位求偿权
• 五、担保物权的消灭393
  • ......
  • 混同（担保物权人因债权转让、继承、企业合并等取得担保物的所有权）
    • 原则上，取得所有权之后，该担保物权人对该房屋享有的抵押权因混同而消灭
    • 例外，同一财产向两个以上债权人抵押的，则不因混同而消灭。（所有权人抵押权）
      • 若该财产所有人（其中之一的担保物权人）是顺序在先的抵押权人，则可以其抵押权对抗顺序在后的抵押权，可优先受偿300万元，剩下的其他人受偿，乙对A房屋的第一顺位抵押权继续存在，不因混同而消灭。