保险法

法考破产法思维导图，包括保险的分类、保险利益原则、投保人的最大诚信义务、核心考点总结，适合考前记忆和建立体系思维。

保险法

• 分类
  • 人身保险
  • 财产保险
    • 基本概念
      • 保险金额
        • 保险人承担赔偿或者给付赔偿金的最高限额
      • 保险价值
        • 投保人和保险人约定保险标的的价值或者 保险事故发生时保险标的的实际价值
• 保险利益原则
  • 概念
    • 投保人或者被保险人对保险标的有法律上承认的利益
  • 人身保险
    • 在合同订立时，投保人对被保险人
      • 什么情况下具有保险利益呢？
        • 本人
        • 配偶 子女 父母
        • 与投保人有抚养 赡养 扶养关系的家庭其他成员 或者是近亲属
        • 与投保人有劳动关系的劳动者
        • 被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益
  • 财产保险
    • 保险事故发生时，应当具有保险利益
      • 什么情况下具有保险利益呢？
        • 合法性
        • 确定性
        • 经济性
• 投保人的最大诚信义务
  • 保险人询问
    • 投保人应当如实告知
      • 如果没有如实告知？
        • 故意或者重大过失 ，足以影响承保/提高费率
          • 保险人有解除权
            • 合同解除之后
              • 赔偿
                • 投保人故意，不履行如实告知义务的，不赔，不退保费
                • 因重大过失没有如实告知义务，不赔，退保费
            • 自知道解除事由之日起，超过三十日不行使，解除权消灭
            • 合同成立超过两年的，保险人不得解除保险合同
            • 保险人在合同订立时，已经知道投保人未如实告知情况的，不得解除
            • 保险人在合同订立后知道 ，并且收取保费的，不得解除
      • 如实告知的范围是什么样子的？
        • 限于保险人询问的范围和内容
        • 当事人对询问范围及内容有争议的，保险人具有举证责任
      • 合同中有概括性条款规定告知义务的怎么办？
        • 如果保险人以投保人违反了上述义务为由解除合同，人民法院不予支持
          • 但是如果概括性条款内容具体的除外
      • 如果我谎报了年龄怎么办？
        • 真实年龄不符合承保的年龄限制
          • 保险人有解除权，应退保单现金价值
        • 真实年龄在限制之外
          • 少交保费
            • 补交保费
          • 多交保费
            • 退还保费
• 核心考点
  • 人身保险合同
    • 受益人
      • 人身保险特有概念
      • 受益人由被保险人/投保人指定或变更
        • 若投保人指定变更，还需要被保险人同意
      • 受益人故意造成被保险人死亡或者伤残 疾病或者杀害被保险人未遂
        • 丧失受益权
      • 保险金的继承
        • 被保险人死亡
          • 保险金作为被保险人的遗产
          • 没有指定受益人
          • 受益人先死
          • 受益人丧失受益权或者放弃受益权
    • 以死亡为给付条件的保险合同
      • 投保人不得为无民事行为能力人投保，保险人也不得承保
        • 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受上述限制
      • 未经被保险人同意并认可保险金额的
        • 合同无效
          • 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受上述限制
      • 该保险合同所签发的保险单
        • 未经被保险人书面同意
          • 不得转让或者质押
            • 被保险人以书面方式通知保险人和投保人撤销其同意并认可的意思表示，认定为合同解除
    • 特殊的人身保险事故
      • 投保人故意制造保险事故
        • 不赔保险金
        • 如果已经交足2年以上保费
          • 退还现金价值
      • 被保险人自杀
        • 两年内
          • 不赔，应退
            • 自杀时为无民事行为能力人的除外
        • 两年后
          • 应赔
      • 被保险人故意犯罪
        • 不赔
        • 已经交足2年的，应退
  • 财产保险合同
    • 责任保险
      • 以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险
        • 第三者是受害方
      • 赔付规则
        • 被保险人非第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。
        • 被保险人，怠于请求
          • 第三者直接找保险人
          • 什么叫怠于？
            • 一直到起诉时，被保险人都没有请求
        • 当被保险人没有向受损方赔偿，保险人就不得向被保险人赔偿
          • 已经赔偿的，仍需赔偿第三者
          • 向第三者赔偿之后，可请求被保险人返还相应保险金
      • 诉讼时效
        • 自被保险人对第三者应负对赔偿责任确定之日起计算
    • 施救费用
      • 被保险人为了减少损失，必要合理的费用
      • 保险人承担
        • 最高不超过保险金额
        • 不足额保险按比例
        • 不得以措施没产生实际效果为由拒绝支付
    • 勘查费用
      • 保险人 被保险人 为了查明确定保险事故的性质原因啥的，所支付的必要合理的费用
      • 保险人承担
        • 足额支付
    • 保险标的转让
      • 被保险人 受让人应当及时通知保险人
      • 未履行通知义务 导致危险程度显著增加而发生保险事故
        • 保险人不承担责任
      • 通知后，保险人答复前
        • 发生事故 赔
      • 已经交付 没有变更登记
        • 承担风险的受让人可以主张被保险人的权利
      • 保险人无义务向受让人再次提示说明义务
      • 因转让导致危险程度显著增加
        • 保险人自受到通知之日起30日内
          • 增加保费或者解除合同
    • 对第三人的代位求偿权
      • 第三人给被保险人造成损失，被保险人找保险公司赔钱，保险公司给被保险人保险金，保险公司找第三人追偿
        • 保险人通知第三者
          • 通知之前
            • 第三者已经赔付，不能代位求偿
          • 通知之后
            • 第三者赔付，仍可代位求偿
        • 保险人以自己名义，在赔偿保险金额范围内，代被保险人对第三者请求赔偿
        • 被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金，可以相应的扣减已取得的金额
        • 保险人向第三人代位求偿，不影响被保险人就未得到赔偿部分向第三者请求赔偿
        • 保险人不得向被保险人的家庭成员或者其组成人员代位求偿
          • 除非上述主体故意造成保险事故
        • 投保人和被保险人不是一个主体，因为投保人对保险标的的损害造成保险事故，
          • 保险人可以向投保人代位求偿
      • 第三者致损者
      • 代位求偿权限制
        • 投保前放弃求偿权
          • 不得代位求偿
        • 事故后，赔付前，放弃
          • 保险人不承担赔偿保险金的责任
        • 赔付后，放弃
          • 放弃无效
        • 被保险人过错，导致保险人不能行使代位求偿权
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