理财就是理生活

理财入门必备，适合当下年轻人的需要，手把手教你如何具有理财思维，让你的每一份投入都变成今后的人生资产。如何分析家庭财务报表：资产流动性比率=流动资产/月支出，负债收入比=月负债支出/月收入，投资合理比=投资资产/净资产。

理财就是理生活

• 理财
  • 开源
    • 拓宽财富蓄水池
  • 节流
    • 适当控制支出
  • 分配
    • 合理调配，以支付一生的费用
• 实现财务自由
  • 增加被动收入
  • 缩减日常支出
• 复利
  • 本金。本金越高，未来财富越多
  • 年利率。年利率越高，未来财富越多
  • 年份。时间越长，未来财富越多
    • 如果年利率一样，每月结算一次利息已是最优
• 理财的十大模块
  • 状况剖析
    • 月收入多少
    • 月支出多少
    • 有多少资产
    • 有多少负债
    • 其他还有什么
    • 想要什么
    • 你有哪些可以立刻变现的技能
  • 目标设定
  • 消费控制
  • 债务管理
  • 沉睡资产
  • 变现技能
  • 资产购入
  • 风险分散
  • 实体节税
  • 代际传承
• 记账的作用
  • 了解收支概况，做简单规划
  • 分析支出，优化消费习惯
  • 制订预算，提高资金使用效率
  • 预测现金流，帮助做出投资决策
  • 三张表格
    • 状况总结表
    • 家庭资产负债表
    • 家庭收支表
• 如何分析家庭财务报表
  • 资产流动性比率=流动资产/月支出
    • 如果数值低于3，就需要控制支出或增加备用金。 如果数值远高于3，则意味着放在低收益、高流动性产品上的资金过多，可以释放一部分去投资较长期、收益较高的产品。
    • 3
  • 负债收入比=月负债支出/月收入
    • 如果数值低于20%，则可以适当增加低利率的贷款，如给房子加按，以抵消通胀，并投资稳定且收益高于贷款利率的债券或理财产品； 如果数值超过40%，则意味着负债过高，已超过家庭的承受能力，要进一步控制消费，增加收入，尽快提前清掉一部分债务。
    • 40%
  • 投资合理比=投资资产/净资产
    • 年轻人的参考值为20%，家庭的参考值为50%。投资资产包括金融资产和投资类固定资产的总和。
• 目标设定
  • 要针对自身情况，不能人云亦云
  • 难度适中，既有挑战性，又有可能达到
  • 具体明确
    • 40%
  • 不宜太多
  • 充分预估未来可能会遇到的障碍，并设计跨越障碍的应对策略
  • 把大目标切分成一个个可以立刻执行的小目标，并定期审视、 反馈并合理调整实施计划
• 4321定律
  • 40%用于投资
  • 30%用于生活开销
  • 20%用于储蓄备用
  • 10%用来配置保险
• 五大财富管理需求
  • 个人与家庭生活保障
  • 子女教育
  • 退休规划
  • 资产增值及财富传承