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中央银行学知识总结

中央银行学知识总结，包括中央银行学产生的背景、产生的三大高潮、早期中央银行特征、中央银行货币来源、中央银行任务等。

编辑于2021-11-28 17:06:33

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中央银行学

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中央银行是代表国家制定和执行货币政策、对宏观经济进行调控和金融监管的特殊的金融机构中央银行产生的客观必然性

政府对货币控制的需要

统一银行券

信用集中

统一金融管理

建立票据中心

金融监管国际合作的必要性

全球金融发展稳定的整体性和相互依赖性增强

应对金融风险传播的需要

统一监管规则的需要

金融监管体制

发展趋势

集中统一化

以市场约束为基础

国际合作加强

面临的挑战

金融全球化对我国体制的挑战：混业经营

现有进入中国的金融机构，基本上属于全能型的金融机构，其业务基本覆盖了几乎所有的金融领域，我国现行的以机构监管为基本特征的分业监管体制

金融监管体制不同模式（是金融监管的职责划分和权力分配的方式和组织制度。）

统一监管

多头监管

牵头监管

双峰监管

伞形功能监管

金融监管

概念（金融监督和金融管理）

狭义

指中央银行或其他金融监督当局依据国家法律法规授权对金融业（包括所有金融机构以及金融机构在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理

广义

除上述监督外还有金融机构内部控制和稽核自律性监管，同业组织互自律性监管、社会中介组织和社会舆论监管

特征

监管是政府针对市场机制缺陷即失灵现象所采取的弥补措施

监管是基于规则的行为

必要性

金融在现代经济中的核心地位决定了金融监管的必要

金融的行业特殊风险决定了金融监管的重要性

提高自身效率，维护金融秩序，是金融自身发展的需要

金融监管是金融创新形势下风险管理的必要手段

一般性理论

必要性理论

金融体系的准公共物品与搭便车理论

金融脆弱性理论

金融风险多米诺骨牌

金融财务杠杆理论

金融效率与稳定悖论

适度性理论

特殊私人利益理论

捕获理论

社会公众注定在利益分配中输给管制集团

卡特尔管制理论

社会选择理论

为社会公众利益初建监管机构→管制当局被动地反映被管制集团的种种利益→管制机构取得自我控制和独立性

目标

总目标

维持一个稳定、健全、高效的金融制度

具体目标

保证金融机构的正常经营

创造公平的竞争环境

确保金融机构的经营活动符合市场条件下真正市场主体的行为规范

基本原则

监管主体的独立性原则

提高监管效率原则

自我约束原则

安全、稳健与促进创新原则

适度竞争原则

依法监管原则

内容与方法

市场准入

市场运作

资本充足性

银行资本与甲醛风险资本比率高于8%，核心资本比率不低于4%

价格

流动性

资产与负债管理

银行贷款资产质量分为正常、关注、次级、可疑、损失

外汇风险管理

内部控制

市场退出

手段

现场检查

非现场检查

骆驼评级CAMELS 资本、资产质量、管理能力、盈利水平、流动性、敏感性

国际货币政策的协调

必要性

克服国际经济竞争的“囚徒困境”

经济货币政策的溢出效应

手段与内容

手段

规则协调

随即协调

内容

汇率协调

利率协调

作用

有利于汇率稳定，促进国际收支平衡

有利于促进国际金融市场的稳定，加强金融危机管理

国际货币体系

概念

为适应国际贸易及国际货币政策实行的需要，各国对货币在世界经济贸易中的作用所确定的原则，政策以及相应的组织机构。

国际金本位体系

布雷顿森林体系

牙买加体系

主要内容

国际本位货币的确定

各国货币比价的确定

各国对货币兑换性及国际收支不平衡调节的原则与机制

特征

当前国际货币政策协调性得以加强

区域性货币联盟的发展

中国货币政策调控效应分析

有效性不足的表现

我国的货币政策调控方向相对固定

政策需与相关部门达成一致，加大了货币政策的效应时滞

只针对银行金融机构，易被非银行金融钻监管不健全空子

还有很多货币政策解决不了的问题，比如地区发展问题

有效性不足的原因

企业和个人投资、消费行为的变动

地方化行为的存在

增强有效性的途径

正确评价货币政策和其他政策的效用，发挥货币政策和其他政策的协同效用

提高工作效率减弱时滞

进一步构建企业和个人的市场地位，完善动力机制、决策机制、约束机制

加强金融检测，把我国的货币政策制定在科学的基础上

货币政策与财政政策

关系

共性

都是解决宏观问题的措施

都是由国家制定的

都是为同一经济目标服务

区别

货币政策由中央银行实施，财政政策由财政部实施

货币政策作用于货币供给量，财政政策作用于国民再分配

货币政策政策工具是法定存款准备金、再贴现政策、公开市场操作。财政政策工具是税收、政府支出、政府转移支出。

配合模式和效应

四种模式

双紧

双松

一松一紧

一紧一松

效应

利率的弱弹性和价格水平的内生性决定了货币政策对国民收入的影响是间接的，较弱的

国民收入的内生性决定了财政政策对物价水平的影响是间接的、较弱的

约束机制

资金来源的约束

财政政策受限，货币政策不受限

自身均衡机制的约束

财政政策的扩张能力要受到政府以债务的承受能力的约束。而货币政策的扩张能力在中央银行自身均衡机制方面不受任何约束。

弥补差额的约束

财政政策的扩张能力要受到政府财政弥补自身收支差额的资金能力的约束，而货币政策的扩张与中央银行自身的收支差额无必然联系。

货币政策的有效性

货币供给

Ms=m*B 货币供应量=货币乘数*基础货币 m=C+D/C+R

货币供给虽然不完全是外生的，但中央银行对货币供给基本上是可控的

经济

对产出、就业和通货膨胀的影响

对经济波动的影响

适当的逆经济风向的货币政策有利于抑制经济的剧烈波动

货币政策作用时滞

内部时滞

认知时滞

决策时滞

外部时滞

操作时滞

市场时滞

货币传导机制的主要影响因素

体制因素

金融机构

动力机制

决策机制

约束机制

只有金融机构拥有自主经营、自负盈亏的市场经济主体地位才能有效配合中央银行意图

企业行为

与金融机构类似

居民行为

对居民追求利润最大化的影响

行为决策

行为约束

市场因素

市场的发育程度

货币政策必须通过市场机制起作用

市场体系的完善程度

金融机构

商品和要素市场

市场操作的规范程度

公平竞争的市场和规范操作是市场价格机制运行的前提

信息因素

中央银行与公众之间的信息不对称

银行与借款人之间的信息不对称

信息披露准确度对货币政策传导机制的影响

货币传导机制理论

凯恩斯

货币与利率，即流动性偏好

利率与投资，即投资利率弹性

面临环境是否为通货膨胀

现实情况

凯恩斯陷阱

即利率极低时，证券价格不太可能上升只会下降，无论增加多少货币供应量利率也不会下降

投资的利率弹性非常低时

利率的下降不会使投资增加多少

后凯恩斯

q理论

货币供应量——>股票——>q——>I——>Y

米什金

货币供应量股票金融资产财务困难耐用消费品支出国民收入

货币学派

主要因素

持久性收入

作用机制

货币供给的变动不是通过利率间接影响支出和收入的变化，而是通过货币实际余额直接作用于实际资产，引起支出和收入的变化。这就意味着在货币政策传导机制中，货币供应量是最重要的传导媒介。

结论

货币供应量的变化在短期内对实际产量和价格的影响较大，即货币政策在短期内有效；在长期内则只会影响物价水平，对总收入影响不大

信用渠道论

概念

由信息不对称、银行信贷配给等因素引起的“外部融资溢价”影响了企业和居民的投资消费行为

主要内容

对金融资产的界定

银行资金来源

非银行资金来源

内部融资

外部融资

银行贷款的作用

货币政策通过影响银行贷款来影响局部投资水平，进而影响产出

货币政策在信贷渠道中的具体传导路径

银行贷款渠道

银行贷款增加增大了信贷的供给促使投资水平上升

企业、居民负债表渠道

局限性

对非外部融资的企业影响不大

金融衍生工具的增多，缩小了银行依赖者的规模，削弱了信贷渠道的作用

我国对信用渠道理论的借鉴

提高信贷需求主体的资产质量

建立风险与收益相匹配的国有银行激励制度

建设中小金融机构，解决企业融资难的问题

货币政策传导机制

指货币管理当局确定政策后，从选择政策工具到现实实施这种政策到实现政策目标之间，所经历的各种中间环节之间的有机联系和因果关系的总和

其他政策工具

直接信用控制

利率配置

信用配额管理

流动性比率管理

直接干预

间接信用控制

窗口指导

道义劝告

选择性货币政策工具

消费者信用控制

消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的分期付款或贷款的管理措施，目的在于影响消费者对耐用消费品有支付能力的需求

证券市场信用控制

证券市场信用控制，是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的保证金限额，目的在于限制用借款购买有价证券的比重。

不动产信用控制

中央银行对商业银行等金融机构向客户提供不动产抵押贷款的管理措施

优惠利率

优惠利率是中央银行对国家拟重点发展的某些部门、行业和产品规定较低的利率，以鼓励其发展，有利于国民经济产业结构和产品结构的调整和升级换代。

一般性货币政策工具

法定存款准备金

作用

保证银行流动性

控制货币供应总量

集中一部分信贷资金

优点

对所有银行的影响都是平等的，力度大速度快见效明显

缺点

对经济振幅太大

可能使超额准备金率较低的银行陷入流动性困境

再贴现业务

作用

再贴现利率会影响到中央银行的贷款量

可以调整信贷结构

有告示作用

可以防止金融恐慌，履行央行最后贷款人的职责

优点

可以体现中央银行意图，控制货币供应量，调整信贷结构，履行中央银行最后贷款人职责

缺点

告示效果是相对的

市场利率与再贴现利率之间的利差容易导致利率发生非政策性波动

主动权不在央行手上

公开市场操作

作用

调节银行存款准备金和货币供应量

调整利率和利率结构

与再贴现政策配合，提高货币政策效果

目标

维持货币政策效果，保卫性目标

改变货币政策效果，主动性目标

优点

主动权完全在央行手上

可以较小规模实行

可以连续性实现

可以逆向实行

可迅速操作

缺点

告示意图较弱

要有较发达的金融市场做前提

中介指标

货币供应量

优点

货币供应量能直接影响经济活动

货币供应量比较好控制

不易于非政策性意图搞混

与货币政策联系紧密

缺点

中央银行对货币供应量的控制不是绝对的

存在一定的时滞

利率

优点

不仅能反映货币与供给状态，还能反映供求关系

较好控制

影响范围广

数据易于收集

缺点

中央银行控制的是名义利率

货币需求弹性大，利率对经济的影响就大

贷款量

优点

与最终目标有一定相关性

数据好获得

有可控性

缺点

在金融市场发育度较高的市场，贷款量与货币政策相关性较弱

是一种行政手段

较难确定合适的贷款量

汇率

在一些实行本币与某国货币挂钩的发展中国家，汇率成为一个主要的中介指标

选择中介指标的标准和条件

主要标准

可测性

可控性

抗干扰性