保险基础知识

保险的分类：投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类的保险，签订数个保；也称分保，是指保险人将其承担的风险和责任，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。

保险基础知识

• 保险的分类
  • 按承保方式
    • 原保险
      • 投保人与保险人直接签订保险合同而成立保险关系的一种保险
    • 再保险
      • 也称分保，是指保险人将其承担的风险和责任，部分或全部转移给其他保险人的一种保险
    • 复合保险
      • 投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类的保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险
    • 重复保险
      • 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。
    • 共同保险
      • 投保人与两个以上保险之间，就同一保险利益，对同一风险缔结保险合同的一种保险。
  • 按实施方式
    • 自愿保险
      • 指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
    • 法定保险
      • 又称强制保险，是国家对一定的对像以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。
  • 按保险标的
    • 财产保险
      • 定义：以财产及其相关利益为保险标的、因保险事故的发生导致财产的损失、以金钱或实物进行补偿的一种保险。
      • 广义的财险：人身险以外的一切保险业务的统称，具体包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
      • 狭义的财险：即财产损失保险，是以有形的财产物资为保险标的的一种保险。
    • 人身保险
      • 定义：以人的身体或生命为保险标的的一种保险
      • 分类：
        • 人寿保险
          • 定义：以人的寿命为保险标的，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任的一种保险。
        • 意外伤害保险
          • 定义：是指被保险人在保险有效期间因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受伤害因而残废或死亡时，保险人按照合同约定给付保险金的一种人身保险。
        • 健康保险
          • 定义：以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险
    • 责任保险
      • 定义：以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。
      • 分类：公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险
    • 信用保险
      • 定义：投保人和被保险人都是权利人，所承担的是契约一方因另一方不履约而遭受的损失。
    • 保证保险
      • 定义：投保人是义务人，被保险人是权利人，保证当投保人不履行合同义务或有不法行为使权利人蒙受经济损失时，由保险人承担赔偿责任
• 保险合同
  • 定义：指投保人与保险人订立的、约定保险权利义务关系的协议。这一具有法律约束力的协议确保了保险消费者的权益能够获得法律保障。
  • 保险合同主体
    • 当事人
      • 保险人
        • 指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
      • 投保人
        • 指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保费义务的人，即可以是自然人，也可以法人等组织
    • 关系人
      • 被保险人
        • 保险事故发生时受到损失或损害的人
      • 受益人
        • 指由被保险人或者投保人在保险合同中指定的，在保险事故发生时享有保险金受领权的人。
  • 保险合同内容
    • 基本条款
      • 定义：保险法律明确规定合同应记载的事项，是保险合同必不可少的条款，记载了保险合同的主要内容。
      • 包括：
        • 主体的姓名（名称）及住所
        • 保险标的
          • 定义：指作为保险合同保障对象的财产权利关系或有关主体对其寿命、身体或健康的利害关系。
          • 明确保险标的的意义：
            • 确定具体险种和保险费率
            • 判断相关主体对保险标的是否具有保险利益
            • 决保险人的客观承保范围
        • 保险事故
          • 定义：指保险合同所承担的损害或不利的可能性，也就是保险合同所承保的危险。
        • 保险金额
          • 定义：指投保人和保险人在保险合同中约定的，在保险事故发生时保险人承担给付保险金责任的最高限额
          • 制约因素：
            • 1、严格遵循保险利益原则。无论保险金额多大，都要求有关主体对保险标的享有保险利益。
            • 2、在财产保险中，保险金额不得超过保险价值。保险价值是指保险标的物所具有的实际价值。
        • 保险期限
          • 定义：指保险人承担保险责任的起讫期间。
          • 计算方式：
            • 1、按照日历年计算；
            • 2、以某一事件的起讫为存续期间
        • 保险费
          • 定义：指投保人向保险人支付的，用于获得保险人提供保险保障的对价。
        • 保险金给付办法
          • 定义：指保险人在保险事故发生时实际应当赔付给被保险人或受益人的金钱数额。
        • 违约责任和争议处理
          • 违约责任
            • 定义：合同当事人一方不履行合同义务，或者履行不符合法律支付宝或合同约定时，应向另一方当事人承担赔偿损失、