保险短视频创作思路导图

保险短视频创作思路导图，包括保险业由来、财产险和寿险公司区别、保险公司运营模式、保险公司架构、险种介绍、保险产品介绍。

保险历史及保险公司框架

• 保险业由来
  • 1.五千年前的古巴比伦人发明了保险业 海上运输存在巨大风险。首先，造船成本很高，保 养船只也需要投入-- 笔不菲的资金。再有，船舶在海上 漂泊几个月，很可能遇到风暴，船只与货物一起沉入大 海。还有，海上运输还会遇到海盗，船只或货物被海盜 掠走。由此，从事海运业务的商人便考虑如何弥补这些 风险带来的损失。 大约在公元前3000年，古巴比伦人（大致生活在今 天的伊拉克版图内）发明了一种海运保险体系。海运商 人向出借人借一笔钱，如果商船或货物在海上因风暴或 海盗损失了，则无需偿还这笔货款，这样，海运商人就 把风险转嫁给了出借人。当然，转嫁风险是需要代价 的，这个代价就是要向出借人支付很高的利息。 古巴比伦人的海运保险体系一直延续下来，大约在 公元前1754年颁布的 《汉谟拉比法典》，更是用法律规 范了这种风险转嫁体系的运作。
  • 2.古罗马在公元220年就有了保险精算表 在古希腊和古罗马时期也出现了一种风险借货， 与 古巴比伦人的海运保险体系大同小异。海运商人用商船 或船上的货物作抵押贷款，如果商船或货物安全抵达目 的港，借款人要向出借人偿还货款本金和利息。如果商 船或货物在海运过程中有损毁，则无需偿还货款。这 样，海运商人就把海运风险转嫁给银行等放贷人 古罗马除了有海运保险外，还有了从事人寿保险的 实体，人们还发现了公元220年制作的保险精算表 大约在公元5世纪编纂的犹太法典《塔木德》也规范 了海运保险业务，为了避免船只沉没不得不抛弃部分货 物时，货主要分摊这种损失；货主同样也要分摊商船毁 坏或沉没的损失。当然，如果海运商人故意疏忽导致商 船沉没，此时的损失由海运商人自己承担。《塔木德〝 也规定了陆路运输的损失分摊，商队万一遭到抢劫损 失同样由各个货主分摊、东罗马帝国皇帝查士丁尼一世在公元529年颁布的 《民法大全》（也叫《查士丁尼法典》）规定风险借贷 利率最高，为12%；而- 一 般商业贷款利率为8%，非商业 贷款利率为6%，个人消费和农民货款利率为4%。风险 货款利率之所以规定得很高，是因为如果商船或货物受 到损失就无需偿还贷款，《民法大全》的解释是“这不仅 是出借货币，也包括承担海上风险”。 人们当时也注意到了保险中的欺诈行为，例如，在 船上装载石块冒充货物，或者故意把商船沉入大海，这 都属于非法，不能免除偿还贷款。
  • 6. 改革开放后焕发活力 捕捉牛股 改革开放后，我国保险业开始复苏： 1987年，太平洋保险由交通银行保险部改 组为全国性商业综合保险公司。 1988年，特区深圳设立平安保险公司，它 是新中国第一家股份制保险公司，也是第三家 全国性的商业综合保险公司。自此，人保、太不 保、平保三巨头的形成使我国保险市场竟争格 局基本呈现。
  • 1949年10月20日. 中国人民保险公司在北京 成立，标志着中国保险事业掀开了新的一页 1979年10月，中央下发《关于恢复国内保险 业务和加强保险机构的通知》 中国人民保险公司 国内业务得以全面恢复，同时，迅速建立起了各级 机构。1998年10月7日. 国务院发文，撤销中保集 团， ，三家子公司分别更名为中国人民保险公司_ 国人寿保险公司 、 中国再保险公司。
• 财产险和寿险公司区别
  • 相同点
    • 1、融合资金：保险人将末使用的保险资金 进行利用投资，将其投入到新的社会再生产 中，保险公司保证其增值和保值。保险公司对 保险资金的合理运作必须是充分且必要的，每 笔资金的使用都必须兼顾合法、安全、效益的 原则； 2、社会管理：保险公司对保险的社会管理 就是对社会及其各个阶段进行调控的过程。其 目的是为了顺利实现各系统、各部门之间的功 能，协调社会关系，分摊意外事故造成的损 失，从而实现整个社会的良性循环和有效管 理。
  • 不同点
    • 1、标的不同：寿险公司是以被保险人的寿 命为保险标的； 财产保险是以被保险人的财产为保险标的；
      • 人寿保险以人的生命或身体作为保险标的， 因意外灾害，不幸事故，致死亡、伤残、丧失工 作能力，可按照保险条款的规定，给予保险金或 年金。 通常一般只承保与“生、死〞有关的险别，它叫 人寿险。
      • 财产保险是以财产的有形利益或无形利益作为保险标的。企事业单位或人们的一般财产，在遭受不幸事故而受损时，根据保险条款的合同规定，给予经济补偿。广义的财产保险又统称“非寿险”。它除了各种财产险（如火险、运输险、盗窃、台风洪水等保险）外，也包括责任保险、保证保险，信用保险、农业保险等。
      • 各种财产有客观价值可以查证，而人们的生 命价值是没有客观价值衡量的，它只能由投保人 根据需要选择保险金额，保险公司则按投保人的 经济情况、工作地位、经济收入、生活标准、缴 付保费能力等因素加以衡量。经过体检认为健康 情况正常，就可接受承保。也就是说，财产价值 按市场或客观估价，而生命价值由投保人自定， 只有在保险公司认定金额过高时，才可以向投保 人提出意见，协商修改或拒保。
    • 2、性质种类不同：寿险公司的保险都是关 于人寿、生死两全、生存保险等之类的保险； 而财产保险公司大多都是人的财产利益这之类的保险；
    • 3、宽限期限不同：寿险有宽限期，财产险 没有宽限期。
      • 人寿保险有宽限期限，财产险没有宽限期限。 人寿保险交费期间有的长达几十年。交费期间常 出现一些无法按时交费的情形，比如出差、遗 忘、暂时性经济拮据等。 为避免保险单轻易失效，保险人一般给投保人缴 纳续期保费一定的宽限期，在宽限期发生保险事 故的，即使投保人没有缴纳保险费，保险人仍给 付保险金。如果突破宽限期仍未交费，有保险费 自自动垫交条款保护的，进入垫交期，没有保护 的，则进入失效期。
• 保险公司运营模式
  • 经营范围
    • 车险
      • 机动车辆保险（商业车险）
        • 主险
          • 机动车辆损失险（车损险）
            • 车损险
            • 盗抢险
            • 自燃险
            • 发动机涉水险
            • 玻璃单独破碎险
            • 无法找到第三方责任险
            • 不计免赔
          • 机动车第三者责任保险
          • 机动车车上人员
        • 附加险
          • 绝对免赔额除外
          • 发动机涉水除外
          • 医保外医疗费用责任
            • 社保范围外药品可报销
          • 增值服务特约
          • 法定节假日限额翻倍
          • 划痕险
      • 机动车交通事故责任强制保险（交强险）
        • 死亡伤残18万
        • 医疗1.8万
        • 财产损失2千
    • 农险
      • 农业保险简称农险，是指专为农业生产者在从事种植业、畜牧业、渔业和林业生产过程中，对遭受自然灾害、意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
        • 农业保险按农业种类不同分为
          • 种植业保险
            • 种植业保险是指以各种粮食作物，经济作物为主要对象的保险，主要是指农作物保险。农作物包括小麦、玉米、大豆、水稻、花生、油菜、棉花、马铃薯、茶、甘蔗等。
              • 一般有分为生长期和收获期农作物保险。
                • 生长期农作物保险是指对农作物在一定的区域和自然环境中，从播种、出苗、生长至成熟期内的风险提供保险的保险。
                • 收获期农作物保险是指农作物从开始收割起至完成初加工进入仓库的一定时期内的风险提供保障的保险。
          • 畜牧业保险
            • 畜牧业包括牲畜饲牧、家禽饲养、经济兽类驯养等。
              • 畜禽养殖保险是以人工养殖的牲畜和家禽为保险对象的养殖保险。在畜禽养殖保险中，根据保险标的的特点，又可分为牲畜保险和家禽保险。
                • 牲畜保险是以役用、乳用、肉用、种用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、马、种马、骡、驴、骆驼等为承保对象，承保在饲养使役期，因牲畜疾病或自然灾害和意外事故造成的死亡、伤残以及因流行病而强制屠宰、掩埋所造成的经济损失。
                • 家畜保险以商品性生产的猪、羊等家畜和鸡、鸭等家禽为保险标的，承保在饲养期间的死亡损失。
          • 水产养殖保险
            • 淡水养殖和
              • 淡水养殖保险的保险标的主要有鱼、河蚌、珍珠等。淡水养殖保险主要承保因自然灾害或非人为因素造成意外事故所致保险标的的死亡，对因疾病引起的死亡一般不予承保。
            • 海水养殖保险
              • 海水养殖保险是指为利用海水资源进行人工养殖者提供的一种保险。目前，开办的海水养殖保险有对虾养殖保险、扇贝养殖保险等。海水养殖主要集中在沿海地区的浅海和滩涂，因此面临的风险主要是台风、海啸、异常海潮、海水淡化或海水污染等造成保险标的的流失或死亡。
          • 森木保险
            • 人工栽培的人工林
              • 林木在生长期遇到的灾害有火灾、虫灾、风灾、雪灾、洪水等，其中火灾是森林的主要灾害。目前，我国只承保单一的火灾责任，今后将会逐步扩大保险责任范围。
            • 人工栽培的果木林
              • 果树保险根据承保地区主要树种的自然灾害选择单项灾害或伴发性的灾害作为保险责任，对于果树的病虫害一般不予承保。
          • 目前我国农业保费规模主要集中在粮食作物保险，大概占总保费的六成。由于国家支持发展农业保险，农业保险保费规模增长很快，除了持续经营传统的产品外，也出现不少创新险种
            • 价格保险
              • 农业价格保险是近20年国外农业保险发达国家开始研究和试验的一类保险产品。农业价格保险就是以农户生产的农产品的市场价格变动为风险责任，当农户收获或出栏的农畜产品上市时，市场价格低于保险合同事先约定的保障价格，由保险人赔偿市场价格与保障价格差价损失的保险。在传统上，农业保险主要承保的是一种或多种自然风险责任。不承保市场风险，即价格风险。主要是考虑到价格风险是一类投机风险，因为这类风险常常表现为系统性而容易产生巨灾损失。但是在政府支持农业保险的制度环境下，农业保险成为政府一种重要的农业政策，在某些发展条件下，这种风险就具有一定的可保性。
                • 农产品价格可以分解为四种风险
                  • 第一种是农产品价格的趋势性变动风险
                  • 第二种是农产品价格的周期性风险
                    • 保险公司不能承保价格的趋势性变动风险与周期性风险，而适合和可能承保的价格风险是随机性变动风险，季节性风险在某些条件下也是可以承保的
                      • 农业价格保险的两种操作方式
                        • 农业价格保险的两种操作方式有何区别
                        • 一种是作为保险的价格保险，那就是由保险公司来承担价格风险责任。保险公司事先设定保险保障价格，在被保险人发生保险合同约定的价格风险损失，被保险标的的市场价格低于保险保障价格时，由保险公司负责赔偿价格差额。
                          • 保险加期货
                            • 生猪
                            • 豆粕
                            • 玉米
                  • 第三种是农产品价格的季节性风险
                  • 第四种是农产品价格的随机变动风险
            • 收入保险
              • 2019年5月29日习大大在中央全面深化改革委员会第八次会议中提出了《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》这一指导性文件，从顶层设计上明确了加快农业保险高质量发展的主要目标等，到2022年收入保险将成为农业保险的重要险种。
            • 天气指数保险
            • 育肥猪价格指数保险
            • 蔬菜价格指数保险
            • 水稻天气指数保险等
    • 非车险
      • 非车险指的是除了汽车保险外的险种，比如企财险、家财险、工程险、责任险、信用险、保证险、船货险、农险、特险、意外健康险、社保类业务等。
        • 责任险
          • 指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种，适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人。
            • 公众责任保险
              • 承保被保险人在固定场所或地点进行生产、营业或其他各项活动中由于意外事故造成第三者人身伤亡或财产损失依法应承担的经济赔偿责任。工厂、旅馆、商店、医院、学校、影剧院、歌舞厅等各种公众活动场所可投保公众责任保险转嫁责任风险。
            • 产品责任保险
              • 承保因产品缺陷致使用户或消费者遭到人身伤亡或财产损失时，依法应由该产品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任。凡是对产品事故造成的损害有赔偿责任的企业，都可以投保此险种。
                • 电商平台售卖的工具类大部分都有该险种
            • 雇主责任保险
              • 雇主责任保险是指被保险人所雇佣的员工在受雇过中，从事与被保险人经营业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致伤、残或亡，被保险人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济赔偿责任，三资企业、私人企业、国内股份制公司，国有企业、事业单位、集体企业以及集体或个人承包的各类企业都可为其所聘用的员工投保雇主责任险。
            • 第三者责任险
              • 通常都与特定的财产保险相联系，如机动车辆第三者责 任保险与车辆损失险一并归入机动车辆保险
              • 也有部分特殊形式的第三者责任险，以人为标的，如监护人类，家政类等
            • 校方责任险
        • 财产险
        • 意外险
        • 工程险
  • 经营模式
  • 公司架构
    • 总公司（一级机构）
    • 省分公司（二级机构）
    • 市中支公司（三级机构）
    • 县营销部或支公司（四级机构）
      • 营销部
      • 支公司
    • 镇营业支部（五级机构）