导图社区 财务自由第一课
这是一张财务自由第一课的思维导图，财务自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由。
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创业36条军规思维导图，书中的内容有关创业的方方面面，从创业目的到股东选择，从经营到管理，从找方向到项目细节不一而足，写给每位心怀创业理想或正在创业路上的读者。
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货币政策对黄金价格的传导机制
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收入
财务自由第一课
前言
钱为什么重要？ 有钱，意味着你拥有更多的选择权
不会因为没钱而错失良机
不会迫于现实压力而丢了爱情
不会被生活逼进了死胡同
有效的理财，就是如何降低花钱能力，提高赚钱能力
如何让你的收获最大化？
增加遍数
每篇至少读三遍，每年至少读一遍，直到完全掌握
加大投入
阅读时，准备好笔，边看边画，并在空白处记录你的灵感
提问反思
我在这篇中学到了什么？
我怎么把学到的马上运用起来？
我怎样用学到的来帮助身边的每一位朋友？
完成作业
结合自己过往经历和未来目标，写下每篇的学习感悟
加强交流
把你的画线好句、摘抄灵感、反思回答、学习感悟等，拍照发微博、 微信朋友圈
更进一步
把内容分享给三位你最好的朋友，相互鼓励，相互鞭策，一起达成梦想
赚钱、存钱、钱生钱，达成有钱有闲的梦想
为什么我的钱总是会花光？
理财就是理生活
牺牲情绪上的放任，换来更高的自由
财务状况，就是对生活状态的反映
牺牲小满足，换来大满足
满足当下的情绪，都是小满足； 而满足自己更高的精神追求，才是大满足
理财的本质在于扩大自己的选择权
用同样多的钱，是否可以换一个选项、换一种用法呢？
要为自己的情绪负责，而不是为自己的情绪付费
管钱，就是管情绪
提高数字敏感度，重新认识价值
意识到钱的进出
今天赚了多少？
今天用了多少？
货币是一般等价物
多少钱和多少物等价？
1元等于什么？
10元等于什么？
100元等于什么？
1000元等于什么？
10000元等于什么？
100000元等于什么？
1000000元等于什么？
10000000元等于什么？
日常生活中的东西所标的价格，一定程度上反映了你的消费水平和收入水平
猜价格
突破认知的局限，提高对金钱的意识
衡量金钱和价值的比例
重新认识价值，重新定义“贵”
一瓶矿泉水在小卖部、酒店、景点的价格差异，买不买？
重新决定该不该花钱、该如何花钱
理财的4大误区
从众心理 —— 以别人为标准
大家都是这么说的
大家都在买
觉得别人有，我也要有
觉得别人可以，我也可以
当你不能全盘了解一个东西，就不能全盘了解风险。 当你不了解一个东西的时候，风险最大。
在做决定前，请务必静下心来，问问自己决策的标准是什么？ 到底是来自于自己的调查、计算和判断，还是来自于“别人”
情绪驱动 —— 以欲望为标准
成熟，就是能把自己的需求和欲望区分开来
贪念作祟
有这样的好机会，为什么他自己不赚，要带你一起赚？
这个千载难逢的好机会凭什么轮到你？
别相信运气，要相信实力。
守好财，就是最大的实力
把概念当目标 —— 以“知识”为标准
你需要多少钱才能达到你理想中的自由，首要的标准就应该来自你自己
把结果当原因 —— 以“表象”为标准
总把表面的结果，当成本质的原因
总想着只要复制结果就能成事，是投机取巧的心理在作怪
结果并不能复制，只有探究出结果的真正成因，才有复制类似结果的可能
模仿富人习惯
社交冷淡
想着多见牛人，自己慢慢也会成为牛人，但请别忽略
真正的牛人，你一般见不着
只要你足够弱，看谁都像牛人
你成为牛人，两个牛人才会相见
媒体宣传的富人生活，你想象中的富人生活，真正的富人生活，可能是完全不同的三件事
富人有钱的最直接原因，是他们足够重视和珍惜自己的时间
错把无聊当成了孤独
不乐于社交，但对于能让自己有成就感的事情是乐在其中、如痴如醉
情绪克制
改变你的焦点
焦虑、恐惧、愤怒
反问自己“这重要吗？”
改变你的肢体动作
昂首、挺胸、快步走
改变你的速度
急了的时候
深呼吸3次，先喝一杯水，咀嚼50下
财务意识
赚的意识
想尽办法提高收入
富余的时间、精力和创意
用的意识
竭尽全力降低开销
关注一分钱的使用能不能至少达到两分钱的效果
不用钱的时候能不能达到用钱的效果
存的意识
把存钱和投资视为第一要务 存下钱，然后让钱再生钱
本金的准备
定时定量存
认知的准备
怎样投资
怎样控制风险和及时止损
积极假设
对未知抱有乐观的期待
挺好的，先试试；一次尝试不行，多尝试一次；再不行就进行调整，然后就再尝试
你没有败给任何人，却败给了自己的假设
拥有积极性、保持开放性，接纳更多的可能性，是成为富人的关键
存款越多，人生越自由
会存钱才能抗风险
没有人有时间在意你的过程，大家在意的都是最后的成绩
财富简历表
5列：年龄、赚到的钱、用掉的钱、存下的钱、大项支出
做过什么
创造过什么
有什么事情收获肯定
曾经没做什么
浪费过多少时间
遇到了什么问题，该如何改进
一直在进步，还是在踏步，甚至是退步
过去的虽然已经过去，但如果现在不做改变，过去就很大程度上代表了未来
一定要存钱的三大理由
抗风险
最大目的
增选项
给你提供选择
不向你不喜欢的选项妥协
终于可以选择自己想做的事情了
换人生
过上想过的生活
主动把握人生，自主安排生活
赚钱不多如何存
人生想要最大化，就得开始学会如何用“有限”创造“无限”
再少的钱，如果能存下来，再合理利用，就相当于替自己付出过的劳动力保值
赚到的钱，不是你的钱；存到的钱，才是你的钱
你用存下的钱为你的人生加分，和你用一辈子去赚钱，是两种截然不同的人生
在财富积累的旅途中，耐心是最有力的武器
请记住，你花的不是钱，是寂寞；你存的也不是钱，是梦想；至少，你存的是未来的选择权。
“穷光蛋”的4种花钱模式
为过去花钱
一天上班那么辛苦，肯定得吃一顿好的
为现在花钱
人嘛，就是要活在当下
积分、会员卡、充值送、打折促销、大抽奖、优惠券
冲动消费是因为击中了一个人性弱点：人总是害怕损失
虽然你害怕损失，但是这些东西从来都没有到过你的手上，它们本来就不属于你，就谈不上所谓的损失了。这是一种假损失，你没有真正损失什么，它们只是商家给你精心营造的一种“好像损失了”的感觉。
为未来花钱
投资自己的大脑，包赚不赔
培训班、付费圈子
花未来的钱
信用卡、花呗、借呗
不用还的才是你的钱
尽量别花不属于自己的钱，为了救命除外
你会花钱吗？
有意识、有觉知、有计划地花
未经思考、毫无知觉地把钱花完
轻松存钱3个策略
提前存 —— 先存后用
按数目存款
按比例存款
过程存 —— 省下越多存越多
每日存
关键是坚持，尽量不要中断
等额存
花多少就存多少
意识存 —— 周期性存款
定时定量
递增法
逢年过节法
量入为出
尽最大力量
存小钱、省大钱
注重日常
衣的标准是舒适，而不是名牌
高频服饰：舒适就好
低频服饰：2套正装
一套出席正式商务场合
一套出席非正式但重要的场合
食的标准是健康，而不是贵的
吃得健康
节省时间
降低疾病风险
住的标准是安全，而不是宽敞或豪华
年轻时，能住家里就住家里
租的话首选离公司近、交通方便
行的标准是到达，而不是快捷或高端
善用公共交通系统
电子产品的标准是够用，而不是最新款
不坏就不换，坏了就修
在可信赖的平台或卖家，选购二手电子产品
以旧换新
先不用钱
每次想要用钱之前，想一想，有没有办法不用钱就能把目标达成？
花钱，还是花时间 —— 看情况
租借一切
购买使用权 —— 永远要比购买使用权便宜得多
购买所有权 —— 判断标准
持有成本
使用频率
对等价值
厘清环节
这世界上，凡买卖，必有议价空间
钱到底在哪里，钱到底从哪里来，钱到底会到哪里去
现金流视觉化
亲手记账
记账的真正目的是帮助你降低消费欲，更理智地支配金钱
花钱使我难受，存钱使我快乐
出门只带100元
想不想要、需不需要
比起原来不知不觉地、无度地消费，设定额度的方法让我有了限制，用得更少
钱能储钱盒
每当凑够50或100整数，就拿出来使用
把所有的钱数一数
人类最强大的本能，就是用眼睛下决定
越用越有钱
活用4%法则
我们要用钱，而不是花钱
用是主动选择，花是被动重复
花钱是买东西，用钱是换价值
若犹豫，就不买
存为主，用为次
改变的不仅仅是顺序和优先级，还有财富积累的效率
4%法则
每一年你只用目前总存款的4%，你的钱就够能一辈子用不完
默认了你有一笔本金，且年回报能够达到7%-8%
你的提前退休金 = 你的年支出（用多少钱）/ 4% = 你的年支出 * 25
你要准备的应急金 = 你的年支出 * 5
你的退休金额 = 你的提前退休金 + 你要准备的应急金
不为错误买单
在漫漫人生路上，短期胜利的决定性因素是智力；而长期胜利的决定性因素是责任心
一直做好该做的事
持续做正确的事
如果你犯了错，请学会为你的错误买单
犯错不可怕，可怕的是同一个错误犯第二次
犯错不可怕，可怕的是由一个错误引起另外一个更大的错误，导致一错再错
在思想上深刻反省、吸取教训、分析原因，用最大的力量保证同样的错误不犯第二次
在行动上要为这个错误付出成本（付出钱），避免错误的蝴蝶效应
别人可能犯的错
系统是不会出错的，但人会；系统的漏洞永远是人
只要是涉及人操作的步骤，就值得我们去检查，去认真对待
警惕“相对性”：锚定效应
低、中、高三个等级（小杯22，中杯24，大杯32），会选中间那个
以标价贵的东西，让你“感觉”（“误以为”）其他产品很便宜
别偷、别懒、别偷懒
侥幸心理：人都希望不劳而获
金钱是个“双赢游戏”
我赚了，你也赚了
永远不能因为想要你自己的利益最大化，而导致别人的利益受损
做预算、买刚需
每次用钱，先做好预算
列购物清单
设定总价
每次用钱，买你需要的
要以“需要”为标准，而不是以“想要”为标准
现在马上能用上；明天要用到的明天再买
每次用钱，只做加法
个人基本面的建设
健康与风险
学习与成长
天赋、擅长、兴趣
朋友与交情
办公与效率
自我价值的投资
只要你想做，方法总比问题多
要有钱，不做赚钱的事，先做“值钱”的事
让自己变得更值钱
用钱前的7个自问
购物车法则
这次购买可以再等等吗？
延迟欲望的满足，等等再做决定
面对现实
我用这个钱，到底买来了什么？
一个商品的价值：情绪价值、功能价值、长期价值
提高敏感度
我要赚多少钱，才能买得起这个东西？
机会成本
我要牺牲什么来换？
我们做的每个选择，其实都有成本。做不同的选择，意味着不同的牺牲
愿意牺牲现在换未来，还是牺牲未来换现在？
你今天用钱的同时，牺牲掉的，不仅仅是存钱的机会；还有更重要的是，让钱在未来增值的机会
时间成本
我该花时间，还是该花钱买时间？
每个人的时间，都是有成本的；每个人的每小时，都是可以明码标价的
从自身的时间成本出发，是花钱更合理，还是花时间合理
后续支出
这一次付款后，背后会不会潜藏着更多的后续支出？包括金钱、时间、精力
懒的代价
你因为“图方便”，多花了多少钱？
一项服务你使用起来越便捷、路径越短，它就会相应地越贵
利益最大化，提升幸福感
投资思维：用在哪里，可以最大化
金钱用在“优先”上
钱是用来买优先级的，合理地“插队”，节省时间
精力用在“天赋”上
人脉用在“交换”上
时间用在“前三者”上
钱用来买最有价值的东西
如何买到让你幸福感最高的物品
积分是一份隐形的财富
售出闲置，再次换回现金
闲置是一种浪费，浪费了未来的可能性
用自己优势赚钱
大道至简，提升赚钱效率
找准赚钱的优势，并在优势上用力
把注意力从“赚钱的数目”转移到“赚钱的效率”上
用自己的时间赚钱
用自己的钱赚钱
用别人的时间赚钱
用别人的钱赚钱
提高赚钱的效率，就是在投入同样多时间的前提下，让收入翻倍
提高你时间的单价：让你的一份时间卖得更贵
增加你的时间的卖出次数
生产一个产品，让产品被反复购买
生产一个内容，变成多个产品形态
学习一门手艺，被更多人需要
同一份能力，延展出不同的项目
复制自己，被平台推广
增加你的被动收入渠道
本职工作+个人商业
本职工作+钱生钱
本职工作+中间商
本职工作+闲置共享
这个社会，每个人都在用力，多数人都在努力，但只有少数人在拼尽全力，所以少数人成功了
你的价值决定了你的定价；收入是你业务能力的最好证明
要赚大钱，首先要知道自己值多少钱；人力资产
时间资产
劳动资产
信用资产
大多数人都善于认真地把事情搞复杂，只有极少数人在把问题变简单
因为简单，所以容易被执行
因为简单，所以容易被理解
因为简单，所以容易被传播
因为简单，所以难以被复制
找到自己工作外的价值
快速找到价值：三圈模型
你擅长的
你热爱的
用户需求
需求是基础，热爱是保障，擅长是财富
人类最擅长的事情有两件：一是从不开始，二是半途而废
商业价值的本质，不仅在于价值，还在于输出
你每天都会做的事情
每天都有人问你的事情
输出力就是影响力
别人的问题，就是你的商机；提供的答案，就是你的生意
比起做赚钱的事，更重要的是做值钱的事； 比起做值钱的事，更重要的是让自己更有价值
生意四象限
高价高频
低价高频
低价低频
高价低频
建立自己产品的3个工具
商业模式
我最应该卖什么
好产品的标准是物超所值
好服务的标准是无微不至
客群定位
世界上谁最需要我
换位思考 - 共鸣
你自己会被什么内容、怎么样的表达方式打动
你是谁，代表了哪部分人的声音
你和你的客户群体有什么共性？特别是，有什么相似的经历
他们为什么愿意听你讲
定价漏斗
怎样的价格最合理
打造私域流量的9字真言
被找到、被看见、被记住
要想被记住，先要被看见；要想被看见，先要被找到。
传播的目标：我要用传播来做什么
传播是有损耗的
信息损耗
规模损耗
传播的路径：人人可复制的传播方法
低成本建立私域流量池
找到最大流量池
上传免费内容，反复被看见
引流到中等流量池
发布观点，反复被看见
引流到精准流量池
发布产品，转化成功
传播的调整：获得正确反馈，不断调试，直到成功
传播的闭环：建立自己的正向循环
个人商业护城河
明白自己的“感觉”
视觉型
听觉型
触觉型
明白自己的“懒”
先用脑，后动手
先选择，后努力
先想办法，再靠勤奋
明白自己的“舒服”
决策的最高标准中，与“商业利益”同等重要的是“人的舒服”
明白自己的“可能”
为什么人总是难以发现机会和把握机会呢？
对事物价值的低估
缺乏对自己的了解
明白自己的“品牌”
魅力人格体
风格
眼界
意志力
让钱为你工作
左手现金流，右手滚雪球
配置资产 - 躺赚
量力而为
分散风险
止盈比止损更重要
一切的“不着急”，最后都会变成“来不及”
“想”是一码事，“做”又完全是另外一码事。想的都是问题，做了才有答案
我怎么在普通人当中变得稍微不那么普通
明白每一个要素，算清每一笔钱
优秀是一种习惯，你习惯了优秀，就会变得优秀
无论是什么投资，都请仔细地评估风险，认真算好投入产出比
无论是哪种规模的投资，只有赚得稳，才能赚得快
并不是“贫穷限制了想象力”；而是因为缺乏想象力，所以才限制了你变得富有
有钱人的格局
虚怀若谷：处处皆学问
利他属性：人人都爱你
关注重点：事事均本质
人生就是一场最大型的投资
后记
爱和感恩，是钱和财富的代名词
请记住，让消费更理性，赚钱更理智，让自己更勤奋，外加一点耐心，就是生财之道！
