好好赚钱

这篇思维导图给到一些如何赚钱，赚钱的方法。

好好赚钱

• 投资的本质认知
  • 投资的本质：是整体认识的财务变现，能够把对政治、宏观经济、中观行业、微观商业、人性，甚至对于自己的认识投射于损益这一维度上
  • 通货膨胀：通货膨胀（市场上流通的货币超过交易所需要的量）是吞噬资产的沉默凶手
  • 投资前的准备
    • 任务分解：任务简单化，轻松的事情才能做得长久
    • 设立补给站：在过程当中给与积极奖励
    • 分清目标和愿望：目标可执行，可达到；愿望天马行空
  • 时间贴现：当面对两种选择“一种是报酬较多需要等待一段时间获得，另外一种是报酬较少可较早获得
• 关注财富的反面
  • 导致贫穷的四个因素
    • 意外
    • 疾病
    • 无规划的支出
    • 脆弱的投资系统
  • 富人的思维
    • 跨越稀缺陷阱，把钱当作手段，而不是目的（一个人的富有程度跟他能够忽略的东西成正比（当越缺钱时，越在意钱本身而忽略其他东西）
    • 注重长期回报
      • 做任何决策或举动前等待至少10分钟
      • 创造与诱惑的物理距离
      • 面对选择，使用未来法则（尽量在脑海中具体化未来的收益、奖励）
    • 先考虑目标，再寻找资源
      • 有一件事不可能，大脑会想出1000个不做这事的理由
      • 这件事能做，大脑会自动开始思考实现的方法（充分利用包括钱在内的所有资源达成目标，而不局限于所处的环境和条件）
• 第一桶金
  • 理财的原则(SMART)
    • S 明确性 时间因素
    • M 可测量 经济因素
    • A 可行性 合理可行
    • R 现实性 优先顺序
    • T 时限性 动态调整
  • 奔向财务自由的三要素
    • 本金的积累
    • 利率的提升 复利=FV(rate,nper,pmt,pv,type) R：利率 N期数 P：每一期投入金额P：初始投入本金T：指定付款时间（期初1 期末0）
    • 时间的积累
  • 会赚先会花
    • 搬家爆裂法
      • 好东西法则
        • 喜欢高于使用频率，购买这件东西意义不大
        • 喜欢程度低，使用频率高，替换为更物美价廉的
        • 减少购买“次”品
      • 10%“品质生活”基金 每月从收入中存入基金账户购买商品
      • 多买资产（能带来收益），不买负债（从口袋里拿钱）
      • 多为自己买单
        • 不吝啬投资自己
        • 能用钱解决的尽量用钱
        • 常规性的物品提前做好年度规划
  • 告别月光族
    • 理解财富水池
      • 日常现金池（高频，小额的日常支出）
      • 中短期目标池（每年缴纳的保险费，3-6个月的生活费，投资）
      • 长期金鹅池（没有特定用途的长期投资）
    • 优化收支结构
      • 日常必要支出：50%（衣食住行）
      • 偶发的必要支出：20%（旅游，红包，父母等）
      • 非必要支出：10%（每个月随意的网购消费，星巴克等）
      • 长期储蓄：20%
    • 消灭拿铁因子
      • 午饭后的拿铁
      • 商场打折
      • 跨行手续费、带手续费的分期还款
• 检查财务状况
  • 影响财务健康因素
    • 应急能力
      • 活期资产/每月日常支出 推荐值 3-6
    • 偿还能力
      • 月还款金额/月收入《 1/3
    • 生息能力
      • 全部可赚取收益的资产量/总资产 》30%
      • 总体投资收益率 》5.5
    • 保障能力
      • 重大疾病、寿险等
  • 借钱的是三个问题
    • 你是为好东西借钱吗？
      • 借钱的本质都是向未来的自己借
    • 借完钱会不会太累?
      • 总负债/总财富《 40%
      • 每月还款/每月总收入 《 1/3
      • 半年，一年，三年后的收入变化，什么时候还款金额在1/3以下
    • 借钱的成本够低吗？
• 选择理财产品
  • 发行机构和背后的资产不是直接关联的
    • 保证收益类
    • 保本浮动收益类
    • 非保本浮动收益类（推荐）
  • 明确购买需求
    • 计划多少钱购买理财产品
    • 这笔资金是否有比较明确的用途和期限要求
      • 提前支取时可采取直接转让
    • 银行理财产品的收益率3%-5%，比货币基金高1-2%
  • 评估风险
    • 购买理财产品时关注说明书中的资金投向和比例
    • 关注风险等级（R1-R5),级别越高风险越高
    • 说明书当中是否有担保条款等保障措施
      • 电子储蓄式
        • 各大银行储蓄机构
      • 凭证式国债
        • 各大银行
      • 记账式国债
        • 开通相应业务的银行
      • 国债ETF
        • 证券账户
  • 推荐
    • 期限1年
    • 非保本浮动类，年化3-5%
    • 风险等级R2
    • 风险方向主要是中低的债券和货币
    • 比起大银行，可关注一下城商及股份制银行
    • 期限搭配，灵活+高收益
    • 季末，年末理财产品收益比较高
  • 投资属性的保险
    • 分红险
      • 假设有盈余，不低于70%的标准，将盈余分配给被保险人的人寿险
      • （最具保障性产品，理财属性最弱）被保险人有寿险保障，还可以分享盈余收入
      • 固定的费率和缴费期限，没有保底利率，最坏情况没有分红（期限长，历史收益不高）
      • 保险公司收入=死差（预估死亡赔付费用-实际赔付）+费差管理费用）+利差（利润）
    • 万能险
      • 可以任意支付保险费，以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿险
      • 缴费方式灵活（除第一期后续保费随意组合或不交），到期返还保费，支取收益灵活
      • 保证利率，建议关注历史年化收益率
      • 身故保证金（被保人去世，赔付与保单价值一样或稍高即可）越高，收益越低
      • 名义期限：产品自然到期时间，实际期限：何时退保无损失（可以随时取出无损失）
    • 投连险
      • 一种融保险与投资功能于一身的新险种
      • 设有保证收益账户、发展账户、基金账户，每个账户收益不同，风险也不同
      • 大部分资金用于投资，投连险不保本，购买前确保评估风险、评估收益、明确投资期限和流动性（是否有锁定期，一定时间内提取是否支付额外费用），发行公司等
    • 都是在寿险的基础框架上设计
• 低风险理财
  • 用货币基金（花钱，赚钱两不误）
    • 确定每月日常消费的金额
    • 确定每月日常消费的账户
    • 确定还信用卡的固定账户
    • 用互联网理财产品管好3-6月后要用的钱
      • 互联网平台发售的活期理财产品
    • “站岗”资金可买银行T+0理财
  • 银行存款
    • 货比三家
    • 20万以上的买大额存单
      • 提前支取时可采取直接转让
    • 1天和7天通知存款
    • 搭配不同期限的定期存款
  • 国债
    • 国债发行量较大的年份，国家实行积极的材质政策
    • 国债的热门程度可以判断市场的避险情绪高不高
    • 种类
      • 电子储蓄式
        • 各大银行储蓄机构
      • 凭证式国债
        • 各大银行
      • 记账式国债
        • 开通相应业务的银行
      • 国债ETF
        • 证券账户
• 投资前必须知道的事
  • 追求多高的收益
    • 预期收益率=无风险收益率+风险溢价
    • 投资过程中不是看谁走的快，而是看谁活得久
  • 适合的投资产品
    • 现金类投资
      • 货币基金、银行定期存单、国债逆回购
    • 债权类投资
      • 国债、企业债
    • 权益类投资
      • 股票、股权
    • 商品实物类投资
      • 黄金、大豆、石油
  • 投资前的账户开通
    • 银行账户
    • 基金账户
    • 互联网基金账户
    • 股票账户
  • 如何实现目标收益率
    • 自查清单（P150)
  • 投资前的审视
    • 它背后的基础资产是什么
    • 投资策略是什么
    • 发行方和管理人事谁，投资能力如何
• 建立安全保障
  • 风险
    • （对基本生活有重大影响诸如：残疾，重残，死亡））大事
    • （不影响基本生活：小意外，小毛病的门诊，住院费用）小事
    • （投资养老，投资保险，可以获得更多的财富）无事
  • 保险
    • 买对人、买对险
      • 1年期意外险
        • 概率小，危害大
        • 保费便宜，杠杆大
        • 按一定比例赔付
        • 建议100万
      • 定期消费寿险
        • 以生命为保障对象
        • 按生活与收入水平配置
        • 大于等于剩余房贷
        • 建议100万
      • 双重赔偿，保额叠加
      • 定期消费重疾险
        • （长期重疾险，每年保费固定，不会随身体变化提高费用）
        • 重疾医疗险再确诊后，按照流程申请通过后，即可获得赔付
        • 医疗费用、收入补偿、康复费用、
        • 建议50万
      • 医疗险
        • 主要报销医疗费用
        • 自己先行垫付，治疗后报销
        • 建议100万
    • 买对额
      • 年收入的10%作为保险预算
      • 做足年收入10倍的保额
        • 未来还能工作多少年总收入-税收和个人消费等=未来经济价值
        • 不幸发生时，给家庭及其他家庭带来的经济压力
• 不 买
• 好东西
• 更多预算升级
• 判断陷阱
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