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法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（银反洗发【2018】19号文）
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总则
1目的、依据
2适用范围
3洗钱风险会导致：声誉风险、法律风险
4有效管理 风险为本 防范风险传导
5 风险管理4原则：全面、独立、匹配、有效
6管理体系：架构、策略、政策和程序、系统数据、内审与考核奖惩
7洗钱风险管理文化建设
8实施监督管理的主体：人行及其分支机构
风险管理框架
目标：组织健全、结构完整、职责明确
专家鉴
董事会：最终责任
风险名称
监事会：监督责任
高管：实施责任
授权一名高管牵头负责洗钱风险管理工作，报备人行
反洗钱管理部门：十四条规定其主要职责，（七）组织落实交易监测和名单监控的相关要求，按照规定报告大额交易和可疑交易
业务部门：直接责任，...以业务的洗钱风险评估为基础，完善各项业务的风险应对措施...
内审部门
人力资源部门
信息科技部门
对分支机构、附属机构的指导、监督，保持一致性、有效性
22法人机构：专职；分支机构：专职或兼职。量化指标：三年以上从业；兼职人数比例<=80%
岗位A：制度建设
B:业务审核
C:系统建设
D:监测分析
E:合规制裁
F：案件管理
风险管理策略
26制定科学、清晰、可行的洗钱风险管理策略，定期评估有效性，及时调整
1
2
3
27纳入全面风险管理策略
28风险为本
低风险：简化措施
高风险：强化
超出控制能力：拒绝服务、中止服务
29开展普惠金融，提供差异化服务
高等级
中等级
低等级
风险管理政策和程序-方法
30政策和程序的范围
内控制度（含流程、操作指引）
洗钱风险管理的方法
应急计划
反洗钱措施
信息保密、信息共享
31制度全覆盖，及时更新
32风险识别与评估，运用范围： 可追溯、可稽核
调整经营策略
发布风险提示
完善制度流程
增强资源投入
加强账户管理、交易监测
强化名单监控
严格内部检查、审计
评估信息来源、国家地域维度、客户维度、业务维度
36确定评估期限
每年一次整体评估
每季度建立清单：业务、客户种类
38多层次报告：分行每季度上报
39应急计划：渠道部联合国结、品宣、合规
渠道部？
国际业务部？
风险管理政策和程序-措施
43措施合规性
客户身份识别
资料、记录保存
大额、可疑报告
44KYC 客户身份识别措施：
建立业务关系时识别（初次识别？）
持续和重新识别
非自然人收益所有人识别
特定自然人和特定类别业务的客户识别、洗钱风险分类管理措施
46交易监测体系
以客户为单位
全覆盖：包含企图进行的交易
47大额可疑交易报告
可疑：信息系统与人工分析相结合
可疑后续措施：持续监控、调高风险等级、限制交易、拒绝服务、终止关系、报案
48监控名单管理：维护、实时监测（动账交易前、非动账尽快）、名单调整时回溯
1公安部、2联合国、3其他组织其他国家、4人行
5其他需要监测的名单：柜面录入的冒名开户名单、各分行收到的名单
51高风险业务、高风险客户、高风险账户管理
PEP等的强化措施
信息系统和反洗钱数据、信息
53系统要求：以客户为单位、覆盖所有业务和客户
53及时准确完整
54业务洗钱风险评估，需OA上机！
55保密、权限管理
56加强数据治理，不得设置信息壁垒
内部检查、审计、绩效考核和奖惩机制
57对业务部门、分支机构、附属机构开展工作检查，要求与考核挂钩
58审计：范围、方法、频率与洗钱风险状况相适应；独立于：业务经营、风险管理、合规管理； 遵循独立性、客观性；报告提交董事会
59外部审计
60纳入考核
附则
61未设立董事会、监事会：村镇银行？
64试行开始：2019年初
