家庭资产配置

家庭资产配置思维导图包含：概念（按照科学的比例，把钱在不同资产类别之间进行分配，从而达到保值增值的财富目标）、必要性、如何科学配置等等

家庭资产配置

• 概念
  • 按照科学的比例，把钱在不同资产类别之间进行分配，从而达到保值增值的财富目标
• 必要性
  • 它是决定家庭财务安全、财富增值甚至是家庭幸福的关键因素
  • 分散单一品种的风险
  • 获取长期稳定回报
• 如何科学配置
  • 标普原则
    • 日常消费账户
    • 保障账户
    • 增值账户
    • 保值账户
  • 生命周期理论
    • 20到30岁的阶段
      • 这一阶段的资产配置策略，快速积累最初的资产成为重中之重
      • 可以适当地多投资一些高风险的产品
    • 30到40岁的阶段
      • 资产以保值为基础，同时还存在增值的需求
      • 尽快积累财富，在做好保障的同时尽量用合理的部分资产提高投资回报率，减轻各方面的资金需求压力
    • 40-50岁的时候
      • 降低高风险资产的配置比例
    • 50岁以上
      • 资产配置上要进一步降低风险
      • 安度晚年，尽享天伦之乐，并开始有计划的安排遗产继承事项
  • 阿牛动态配置法则
    • 消费账户
    • 保障账户
    • 增值账户
    • 保值账户
    • 飞跃账户
• 20-30岁家庭资产配置步骤
  • 家庭资产盘点
    • 利用第一周学习的家庭资产负债表和收支表整理
  • 设置账户
    • 阿牛动态配置法则
    • 一级账户
      • 二姐账户
  • 账户配置和管理
    • 做资产配置必须要以满足当前生活所需为前提
    • 每类账户资产比例
      • 消费账户
        • 理想情况下是低于收入的5%
      • 保障账户
        • 最好不要超过家庭年收入的8%
      • 飞跃账户
        • 家庭可供支配资产的10%-20%
      • 保值账户
        • 剩余可供支配资产的40%
      • 增值账户
        • 剩余可供支配资产的60%
    • 每类账户的产品配置
      • 消费账户
        • 保证安全又取用方便
        • 银行存款，余额宝、微信零钱通以及短期的创新型银行存款
      • 保障账户
        • 保险
        • 432原则配置
      • 增值账户
        • 追求的收益最高，同时承担较高的风险
        • 股票、股票基金和REITs等
      • 保值账户
        • 保证本金的安全
        • 债券基金、年金、增额终身寿等
      • 飞跃账户
        • 主要考虑灵活性和安全性
        • 选择余额宝、零钱通等
    • 根据情况适时调整
      • 比例的调整
      • 产品的调整
      • 根据自身收支和资产状况以及理财需求，来调整不同账户之间的资产比例以及每个账户的投资品种。使资产配置方案能够始终适合目前的家庭状况