企业融资策划方法与渠道

金融EMBA高级研修班课堂笔记

融资策划和资本
改变企业的的生存模式
改变企业的发展模式
改变企业的的赢利模式
01企业内部融资
内部管理融资
留存利润融资
盘活存量融资—应收账款
事前控制—防止70%的拖欠
事中控制—避免35%的拖欠
事后控制—挽回40%的拖欠
全面控制—减少80%的呆账、坏账
案例:万乐电器融资
变现资产事融资自救最有效的方式,前提是卖闲置资产
内功
1)需求—源头
2)使用—效益
3)提高—效率
4)刀刃
库存
逆向订单制
内部成本核算制
零库存制
销售和促销破解融资自救手段
节税策划融资
资金总周转的速度可以破解资金总量
企业税负=(税收+费用+基金)÷销售收入
国家税负=(税收+费用+基金+国企投资收益)÷GDP—低 15%,中 25%,高 30%
阳光下的税收财富,合法节税
全程导入合法,(合伙制)节省 20-30%
策划,用好用足国家优惠政策和会计政策
方式
员工内部集资融资
股东借贷融资
关联企业借款融资
关联企业担保融资
股东关联层透支融资
内部债务融资
特点
相互了解
融资成本低
解决原材料供应或销售市场
操作要求
A 日常沟通关系溶洽
B 诚信
C 经营状况良好
D 适当回报
E 经常使用积累信用
03商业信用融资
商品购销融资
预收货款/应付账款融资
赊购商品融资
代购商品融资
“上架费”融资
开发商垫支融资
经营融资
会员卡融资
促销融资
商品回购融资
实物期权融资
资产置换融资
营销渠道融资
品牌融资
特许加盟融资
02民间融资
资产换资产
我的换你的
直接融资
中介融资
4P理论
P 产品,不要本末倒置,做好产品是前提和基础
P 价格,价格战打折
P 渠道网络
P 推销,宣传方法
延伸到 6P
P 公共关系,公共信息做营销
P 权利,政府行业协会组织
4C 理论
C 顾客需求,需求什么生产什么
C 顾客愿意付出的成本
C 围绕客户最便利的享受到我们的产品为原则制定渠道
C 与顾客建立沟通关系,建立关系做推销
个人借贷融资
企业拆解融资
标会融资
投资服务公司融资
民间钱庄融资
互助基金会融资
担保机构融资
民间借贷新规
主体资格
1自然人之间合法借贷受保护
2个人与企业之间合法借贷,企业可向员工集资用于生产
3企业之间可以相互融资用于生产经营
无效合同
明知转贷无效:金融机构、企业、员工集资
违法犯罪活动
违背社会公序良俗
网络贷款平台
仅提供媒介服务,担保免责;明示担保担责
民间借贷利率
年24%以内合法
超过 36%为非法
24%-36%自觉履行
民间借贷利率计息规则
1合同期内无息:逾期 6%
2约定期内利息未约定逾期,逾期按期内利息计算
3既逾期又约违约金,可选择,总计不超过 24%
4约定不明:自然人之间无息,其余法院判(一般 6%)
5提前还款,无约定不得提前还款可以提前还款,实际按实际期间计算
6无约定期限,债权人主张权利到期
7不能先扣利息,但是不会无效,按实际到手金额算本息
8允许利滚利,但不能乱滚,不能超过 24%
民间借贷是否合法
合法与非法
罪与无罪
轻罪与重罪
合法化融资渠道
个人委托贷款
企业委托贷款
04典当融资
不动产典当
动产典当
权利典当
房地产典当融资
土地使用权典当融资
金银首饰典当融资
机动车典当融资
书画古董典当融资
设备存货典当融资
有价证券典当融资
无形资产典当融资
特点
快:救济借贷典当最快
多:品种多
人:认货不认人
高:利息高,综合管理费高
只可救急不用于投资,融资成本高
只可临时补缺,不可长期足额
保证贷款
企业互保
信用担保
动产质押贷款
设备抵押融资
动产质押融资
仓单质押融资
应收账款融资
物流银行融资
案例:海口酒店项目
05国内银行
国外银行融资
合作,破解自身的融资困境
风险控制方案,带着风险控制方案促成合作
高回报吸引别人合作(30%的溢价)
销售,销售来破解融资困境
促销,化整为零,降低销售门槛
融资难与发展机遇
策划兼并思路,思路兼并出路
外资在华银行贷款
国际商业银行贷款
国际银团贷款
世界银行/国际金融公司(IFC)贷款
亚洲开放银行贷款
非限制性贷款
利率一般比较高
种类多
审批快
还款方法多
06国外银行
2018中国10大外资商业银行
1汇丰银行 2渣打银行
3东亚银行 4花旗银行
5星展银行 6恒生银行
7瑞士银行 8华侨银行
9德意志银行 10南洋商业银行
07国际贸易融资
离岸银行
境外资产为境内融资担保借款
境内资产为境外融资担保借款
08租赁融资
经营融资
租赁融资
09项目融资
BOT(特许权融资方式)
PPP(政府和社会资本合作模式)
10投资银行融资
证券公司
基金管理公司
投资管理公司
投融资顾问公司
11风险投资
是一种权益投资
是一种无担保、有高风险的投资
是一种流动性较小的中长期投资
是一种高专业和程序化的组合投资
是一种投资人积极参与的投资
是以追求超额利润回报为主要目的的一种投资行为
12投资基金融资
产权投资基金
房地产产业投资基金
创业基金
海外基金
私募证券投资基金
13资产证券化融资
只要有稳定的现金流,就可以资产证券化
(房地产)资产证券化
(房地产)抵押贷款证券化
土地证券化
14资金信托
贷款信托
股权投资信托
夹层融资信托
房地产投资信托
案例:万华海外融资
海外融资注意安全,识别融资骗局
1 公信力的融资机构
2 共信机构公司的注册信息必要检查(买壳股东变更,股东必须有金融行业有关系)
3踩盘,面对面沟通,是否正常反应,行业专业知识,人脉是否熟悉。(挂着党和领导人的 照片,特别注意。)
4 客户调查,根什么客户服务过,了解第三方感受情况
5 互联网检索分析,海量搜索,前任的牺牲为后人做贡献
6 人民币账户,要换成人民币结算账户,安全系数大大提高
7 回单,进账单的回单,对账单的回单
8 行规
率风险自己承担,手续费自己承担
黑色通道的手续费不高,但是法律成本高
灰色通道,成本高,3-5 倍费用
9 策划师(融资顾问)
A 设计融资方案,借钱不是第一位
B 融资中介
10 提高专业水平,提高反诈骗能力
给 5-30%作为保证金,其他钱是融资租赁出
使用权是公司的,所有权是租赁公司
付清金额后还要给一个象征性的钱,融资公司把残值所有权过户给你
案例:瑞华科技公司
首先解决资质问题,融资的绝招,就是合作
找合作伙伴之前,合作或者谈判的底线
1 项目要好
2 高回报吸引合作
新产品,新技术,新项目,新市场
投资与风险匹配原则1:10:100
1:发现有机会一个项目很好,用一部分钱做可行性调查,1 就是一单位资金,1 就是 1 个 单位风险。用点小钱找专家评估一下
10:生产样品,测试产品,版权专利所需要的钱,10 就是投资量,10 就是风险度
100:产品的大批量生产,进入市场营销推广的投资,生产出来不一定卖出去。100 就是投 资量,100 就是风险度
谈判思维模式
在我自己的思维模式,要站在对面角度谈
为对方带来多少利益点
不是平等的合作,所以众多点找出对方最感兴趣的
详细谈判的机会
境外资产给国内公司做担保从而融资
中资银行做必须两家企业和银行必须有关系
外资可以不需要有关系
如何洗钱
两种钱,黑钱(非法资金),热钱(投资性资金)
国际惯例黑钱行规手续费 20-30%,贵的 60%
美国个人超过 1 万就需要报备合法来源
非法的钱洗干净要交税的
在很多没有外汇管制是合法的,但是有外汇管制的就是非法的
PPP 项目,公私合营,政府和社会资本合作方式,BOT 的升级版 公共服务设施强制导入 PPP
1 优势互补的一种模型,社会资本股东,政府股东
政府资本:审批快,报建也快,税收优惠大,拆迁可以强来
社会资本:经营能力,设计能力,综合成本效力
2 政府逃债的阳谋(公之于众的阴谋)
国内省份大多数都是收不抵债的,地级市一下 6-7 成会破产
政府不允许做大股东,社会资本做大股东,20%:80%
3 多快好省的建设社会资源的手段,英国节约 17%的资本,澳大利亚 13%
政府只有 30%按工期完成的,PPP80%工按期完成
政府只有 25%按预算完工的,PPP80%以上按预算完工的
4 同时进行反腐操作,使民营资本进入长期政府垄断的范围
得到证监会鼓励的5类证券化资产
1水电气资产
2路桥收费和公共基础设施
3市政工程特别是正在回款期的BT项目
4商业物业的租赁,但没有或很少有合同的酒店和高档公寓除外
5企业大型设备租赁、具有大额应收账款的企业、金融租赁资产等
类别
与银行存款区别
目的用途明确,专款专用
融资金额期限是固定的
不能承诺保底固定分红
法律受托人,非债权人债务人
信托公司不能充当担保人,第三方可以担保
案例:碧桂园
微观融资策划技术
内部融资,6 万人,每人 1 万元,中层都安排融资
银行办理委托贷款,手续费可以谈,找银行打包处理,利息是可以税前的
在香港上市,香港人对碧桂园美誉度高,借贷去找香港银行
资产证券化,有以下稳定现金流
有 16 家 5 星酒店
有大型商场出租
有 30-40 学校
有 20 万业主物业管理费收入
人力资本
引进大量优秀职业经理人,大量博士团队,每个都可以当家做主,能施展的
利益共享计划,成本超额 20%奖励项目经理人
成就共享,内部合伙人,碧桂园出 80%的钱,合伙人出 20%,回报率超过 25%
信息技术改进,有 200 个管理节点,有时间管理,黄灯 2-3 个就找人问责
企业融资策划方法与渠道
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