保险学：第一章：风险

这是一篇关于保险学：第一章：风险的思维导图，主要内容有风险的概念、风险的特征、风险的结构、可保风险、风险管理、风险的分类。

第一节：风险及其特征

• 风险的概念
  • 偶然事件发生引起的损失的不确定性
  • 损失：风险发生所致：物质财产经济价值毁损、降低、经济收入减少等
  • 不确定性：难以准确把握、描述、估计、判断某一事件发生的时空、规模、形式及其可能出现的结果的主观意识
• 风险的特征
  • 客观性
  • 损害性
  • 不确定性
  • 可测定性
  • 可变性
• 风险的结构
  • 风险因素
    • 定义
      • 促使或引起风险事故发生的条件、发生时致使损失增加、扩大的条件。 （亦称：风险条件）
    • 类型
      • 实质性风险因素：对某一标的或损失程度的有形的直接条件
      • 道德性风险因素：基于恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或扩大损失程度的无形因素
  • 风险事故
    • 定义
      • 风险由可能变为现实，以致引起损失的结果 （亦称：风险事件）
    • 与风险因素的关系
      • 原因与结果的关系。风险因素是原因，风险事故是结果。
  • 损失
    • 定义
      • 意外性，即非故意、计划、预期的
      • 货币计量性
    • 三者关系
      • 风险因素引发风险事故，风险事故导致风险损失
• 第四节：可保风险
  • 概念
    • 广义：可以利用风险管理技术措施来分散、减轻、转移的风险
    • 狭义：可以利用保险转移方式来处理的风险 （本课程）
  • 条件
    • 纯粹性
      • 无获利可能
    • 偶然性
      • 发生概率具有不确定性
      • 发生的具体情况不确定
    • 意外性
      • 风险的发生时不可预知的
      • 风险的发生或损失的扩大非投保方故意行为
    • 损失的巨大性
    • 标的的大量性
  • 风险、保险的关系
    • 风险是保险产生和存在的前提
    • 风险的发展是保险发展的客观依据
• 第三节：风险管理
  • 概念
    • 定义
      • 经济单位通过对风险的认识、衡量、分析，以最小的成本达到最大的安全保障
    • 对象
      • 风险
    • 主题
      • 经济单位
    • 方法途径
      • 认识、衡量、分析
    • 目标
      • 以最小的风险管理成本达到最大的安全保障
  • 风险管理程序
    • 识别
      • 哪些风险、性质、因素
    • 衡量
      • 发生概率、损失程度、损失发布
    • 处理
      • 最佳方法、设计实施方案
    • 效果评价
      • 目标一致性
      • 先进性、可操作性
      • 效益性
  • 风险处理常见方式
    • 风险回避
      • 概念
        • 设法回避风险损失发生的可能性
      • 原因
        • 损害后果巨大，超出承受能力
        • 风险管理成本大于效益
    • 风险自留
      • 概念
        • 经济单位自己承担相应损失的后果
      • 主动自留原因
        • 发生概率低、损害后果小
        • 自留承担的损失可能小于风险处理成本
        • 无其他风险处理方法可供使用
    • 风险预防、抑制
      • 概念
        • 经济单位为了消除或减少某种风险发生的可能性，或最大限度降低损失 而采取的处理风险的具体措施
      • 方法
        • 工程物理法 （报警装置、防盗装置、自动喷淋系统）
        • 人类行为法 （约束当事人行为：安全管理制度、安全教育、操作规程）
    • 风险转移
      • 概念
        • 某一行为主体，将可能发生的风险损失，通过某种合理的方式转嫁给其他行为主体
      • 方法
        • 保险转移
        • 非保险转移
          • 出让转移
          • 合同转移
    • 风险集合（自保）
      • 将具有同类风险的单位尽可能多地集合起来，大家分担少数单位可能遭受的损失，以提高每一单位应付风险的能力
• 第二节：风险的分类
  • 按风险环境分类
    • 静态风险
    • 动态风险
    • 二者区别：
      • 损失概念：静态实在损失；动态个体损失整体可能盈利
      • 影响范围：静态较小；动态更广
      • 发生特点：静态规律性；动态无规律
      • 风险性质：静态受损或无损失；动态更可能营利
  • 按风险性质分类
    • 纯粹风险
      • 仅有损失机会，无获利可能
    • 投机风险
      • 既有损失机会，又有获利可能
  • 按风险发生的原因分类
    • 自然风险
      • 由于自然现象、物理现象导致的风险。（保险人承保最多）
    • 社会风险
      • 由于个人或团体的行为造成损失机会的风险
    • 政治风险
      • 由于政治原因/当事人不能控制的国家原因而导致损失机会的风险（国家风险）
    • 经济风险
      • 由于在营利性经济活动中，对市场判断失误/投资不当等原因造成损失机会的风险
  • 按风险损害的对象分类
    • 财产风险
      • 导致一切有形财产毁损、灭失、贬值的风险
    • 责任风险
      • 个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人财产损失、人身伤亡；依照法律、合同、道义应负的经济赔偿责任的风险
    • 信用风险
      • 经济交往过程中，权利人与义务人之间，由于一方违约/违法行为给对方造成经济损失的风险
    • 人身风险
      • 可能导致人的伤残、死亡或丧失劳动能力的风险