经济法-第3章 支付结算法律制度

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经济法-第3章支付结算法律制度

• 支付结算概述
  • 概念和原则
    • 非现金
    • 原则：恪、谁、垫
  • 结算工具分类
    • 工具
      • 三票一卡（支票、汇票、本票、银行卡）
    • 方式
      • 网上支付
    • 其他
      • 汇兑、委托收款、国内信用证、预付卡等
  • 办理要求
    • 收款人名人：全称、规范化简称
    • 出票日期
      • 中文大写
        • 加零：1-2月、1-9日、整十；加壹：10-19
    • 金额
      • 大小写同时
    • 签章
      • 单位，公+私；个人，签名或盖章
    • 更改
      • 金额、日期、收款人不得更改（如有错误，由原记载人重开）
    • 伪造与变造
      • 伪造签章；变造签章以外
• 银行结算账户
  • 概述
    • 开立
      • ①备案制；②银行结算账户管理协议；③核实开户意愿；④自开立之日即可办理收付款业务
    • 变更
      • 5个工作日内，名称申请；其他通知
    • 撤销
      • 法定情形：
        • 企业不在了；营业执照没了；迁址换开户行
      • 最后撤销基本账户；尚未清偿不能撤销；应撤未撤（30内未办理视为）自愿销户
  • 7类银行结算账户
    • 单位
      • 基本
        • 经营资金收付；现金存取
        • 主办账户，只能一个，完成生成基本存款账户编号
        • 资格：团级，武警支分队；异地长设；独立核算附属机构；个体工商户、委员会、村民小组；
      • 一般
        • 借款转存、借款归还、其他结算；现金可存不可取；
        • 数量不限，但不能与基本账户是同一开户行
      • 专用
        • 特定用途的资金专项管理
          • 单位银行卡账户
            • 只能基本账户转入，不能存取现金
          • 财政预算外资金
            • 现金可存不可取；
          • 证劵交易结算资金、期货交易保证金、信托基金
            • 现金可存不可取；
          • 收入汇缴账户
            • 只收不付，不能取现
          • 业务支出账户
            • 只付不收
      • 零余额
        • 财政授权支付，可以转账、提现、不可存现
        • 1个账户／1个基层单位（可划拨工会经费、住房公积金及提租补贴及其他）
      • 临时
        • 异地临时经营、注册验资（期间只收不付）、增资，其他临时任务，可以取现，存现
        • 有效期最长不超过2年
    • 个人
      • 一类
        • 无限制
      • 二类
        • 现金存、取、转账、消费缴费限额，日累计≦1万，年累计≦20万
        • 须经银行工作人员面对面确认身份；有实体卡；可购买理财
      • 三类
        • 不可现金存、取；转账、消费缴费限额，账户余额≦2000元
        • 无实体卡；不可购买理财
    • 异地
• 票据★★★
  • 概述
    • 特征
      • 是一种完全有价（设权、提示、交付、缴回）、文义、无因、金钱债权、要式、流通的证劵
    • 功能
      • 汇兑、支付、结算、信用、融资（贴现、转贴现、再贴现）
  • 一般规定
    • 当事人
      • 基本
        • 作成和交付时，出票人、付款人、收款人
      • 非基本
        • 作成并交付后，承兑人、背书人、被背书人、保证人
    • 票据权利
      • 付款请求权
        • 收款人、最后的被背书人
        • 义务人：主债务人
      • 追索权
        • 首次追索
          • 收款人、最后的被背书人
        • 再追索
          • 背书人、保证人
        • 义务人：前手
      • 失票救济
        • 挂失止付
          • 适用类型
            • 已承兑的商业汇票、支票、现金+代理付款人的银行汇票、现金银行本票
          • 止付期
            • 收到通知书日起的12日内，未收到法院的止付通知书的，第13日起不承担止付责任
        • 公示催告
          • 失票人申请，法院公告，通知不确定的利害关系人，
          • 国内60日，涉外最长不超过90日，期间一切票据行为无效
        • 普通诉讼
      • 权利时效
        • 后手对出票人或承兑人
          • 商业汇票：自到期日起2年
          • 银行汇票、本票：自出票日起2年
          • 支票：自出票日起6个月
        • 后手对非出票人
          • 再追索权
            • 自被拒绝承兑或付款日起6个月
          • 再追索权
            • 自清偿或被诉讼日起3个月
    • 票据责任
      • 对应责任
    • 记载事项
      • 必须记载
      • 相对记载
        • 出票地、付款地、商业汇票付款日期、背书日期、保证日期
      • 任意记载
        • 如“不得转让”
      • 无效力
        • 如合同编号
    • 票据行为
      • 出票
      • 承兑
        • 附条件视为承兑无效
      • 背书
        • 条件无效
      • 保证
        • 条件无效
    • 票据追索
      • 可追索本金、利息、费用（不包括间接损失）
      • 取得证明、自取得证明3日内通知前手、未通知需赔偿损失
  • 3类票据
    • 支票
      • 转账、现金、普通
    • 汇票
      • 商业汇票
        • 银行承兑
        • 商业承兑
      • 银行汇票
    • 本票
      • 银行本票
• 银行卡
  • 分类
    • 信用卡、借记卡
  • 申领、销户、挂失、追偿
  • 单位人民币卡
    • 只可与基本存款账户进行结算、清算，主要用于贸易款项和服务资金的收付
    • 销货收入不可存入，不可存取现金、不可透支
  • 贷记卡
    • 预借现金3种途径
    • 非现金的2个优惠政策
  • 银行卡收单
• 网上支付
• 结算方式和其他支付工具
  • 汇兑
    • 汇款回单
    • 到账通知
  • 委托收款
  • 国内信用证
  • 预付卡
• 结算纪律与法律责任
  • 银行结算账户违反规定惩罚
  • 支票惩罚
    • 5%，最低1000，给予收款人的赔偿2%