一图说清市场所有重疾险

重疾险即重大疾病险，市面上的重疾险种类非常多，形态和赔付方式非常复杂，这一张导图说清市面上所有重疾险。

重疾险

• 概述
  • 重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
• 相关知识
  • 重疾分组
    • 赔付
      • 单次赔付
        • 只赔付一次重疾，赔付以后保险责任即终止
      • 多次赔付
        • 分组
          • 普通分组
          • 恶性肿瘤单独为一种
        • 不分组
    • 选购指南
      • 有疾病分组,会降低多次赔付的理赔概率，预算定够，相同条件下,优选(多次赔付+不分组)重疾险,保障责任更全面
  • 高发的重大疾疾
    • 重疾出险之病种分布
      • 据2021年银保监会发布的保险业理赔数据
      • 恶性肿瘤（多数恶性肿瘤表现为癌，占比73%）
      • 心脑血管类疾病（12%）
      • 脑中风后遗症(5%)
      • 慢性肾衰竭（13%）
      • 良性脑肿瘤（2%）
      • 其他（5%）
    • 十大高发疾病
  • 国家定义的重疾以及对应的理赔
    • 确诊即赔
      • 1、恶性肿瘤一重度
      • 7、多个肢体缺失
      • 20、严重Ⅲ度烧伤
      • 恶性肿瘤-轻度
    • 实施【约定手术/治疗】后赔付
      • 4、重大器官移植术或造血干细胞移植术
      • 5、冠状动脉搭桥术或(冠状动脉旁路移植人)
      • 9、严重非恶性颅内肿瘤
      • 16、心脏瓣膜手术
      • 25、主动脉手术
      • 28、严重溃疡性结炎
    • 符合【约定疾病状态】后赔付
      • 符合【约定疾病状态】
        • 2、较重急性心肌梗死
        • 6、严重慢性肝衰蝎
        • 8、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎
        • 10、严重慢性肝衰蝎
        • 12、深度昏迷
        • 17、严重阿尔茨海默症
        • 19、严重原发性帕金森病
        • 21、严重特发性肺动脉高压
        • 22、严重运动神经元病
        • 23、语言能力丧失
        • 24、重型再生障碍性贫血
        • 27、严重克罗恩病
        • 较轻急性心肌梗死
        • 轻度脑中风后遗症
      • 确诊或治疗180天后符合【约定疾病状态】
        • 3、严重脑中风后遗症
        • 11、严重炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
        • 13、双耳失聪
        • 15、瘫痪
        • 18、严重脑损伤
        • 26、严重慢性呼吸衰竭
    • 备注
      • 参考《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》
      • 编号1-28为28种重疾，其余3个为轻度
    • 选购指南
      • 随着平均寿命的增长,重疾发生率随之增长,应尽早做保障规划
  • 约束性条款
    • 三同条款
      • 指的是同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故导致的两种或两种以上的重大疾病，仅赔付一次。
    • 选购指南
      • 相同条件下,优选【多次赔付+不分组+无三同条款】重疾险，保障责任更全面
• 分类
  • 1||| 按保障期限分
    • 定期重疾险
      • 一年、几十年、至六十、七十、八十年
    • 终身重疾险
      • 带身故
      • 不带身故
  • 2||| 按现金价值分
    • 消费型重疾险
      • 定期重疾险
    • 储存型重疾险
      • 定期重疾险
      • 终身重疾险
  • 3||| 按重疾赔付次数
    • 单次重疾险
      • 首次重症理赔后，合同终止
    • 多次重疾险
      • 首次重症理赔后，保障存续
  • 4||| 按重疾是否分组
    • 多次分组重疾险
      • 重症分成几组，一组最多赔一次
    • 多次不分组重疾
      • 每一种重症都获得理赔的机会
  • 5||| 按是否带身故责任
    • 纯疾病重疾险
      • 只保疾病责任，不保身故责任
    • 带身故重疾险 -无论重疾还是身故均可获得理赔
  • 6||| 是否有返还金
    • 单独重疾险 只保疾病/身故责任，没有返还
    • 两全重疾险 到约定时间返还一定保费，但有制约限制
• 历史发展的7种版本
  • 1|||
    • 重症单次
  • 2|||
    • 重症单次
      • 轻症多次
  • 3|||
    • 重症单次
      • 轻症多次
        • 身故赔付
  • 4|||
    • 重症单次
      • 轻症多次
        • 身故赔付
          • 中症多次
  • 5|||
    • 重症多次分组
      • 轻症多次
        • 身故赔付
          • 中症多次
            • 特疾多赔
  • 6|||
    • 重症多次不分组
      • 轻症多次
        • 身故赔付
          • 中症多次
            • 特疾多赔
              • 癌症多次
                • 心脑多次
  • 7|||
    • 重症多次不分组
      • 轻症多次
        • 身故赔付
          • 中症多次
            • 特疾多赔
              • 癌症多次
                • 心脑多次
                  • 定期多赔
• 保障责任
  • 轻症
    • 赔付次数
      • 一次/二次/多次
        • 与中症累计次数
    • 赔付比例
      • 30%保额或更多
    • 需关注是否分组与间隔期
  • 中症
    • 赔付次数
      • 一次/二次/多次
        • 与轻症累计次数
    • 赔付比例
      • 60%保额或更多
  • 重症
    • 赔付次数
      • 一次/二次/三次/多次
    • 赔付比例
      • 100%保额或更多
  • 关注是否分组与间隔期
  • 特定疾病 额外赔
    • 赔付比例
      • 10%-100%保额或更多
    • 保障期限
      • 至18岁/30岁
      • 至60岁/70岁
    • 覆盖病种
      • 少儿特疾
      • 成年特疾
  • 高发疾病 二次赔
    • 赔付比例
      • 100%保额更多/更少
    • 间隔期
      • 1/2年，3/5年
    • 覆盖病种
      • 恶性肿瘤
      • 心脑血管
  • 身故全残疾病终末期保费豁免保障期限等待期
  • 三同限制
    • 指的是同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故导致的两种或两种以上的重大疾病，仅赔付一次
    • 有
    • 无（推荐）
  • 身故
    • 带身故
      • 保单确定性赔付
        • 保额/保费/现金价值
    • 不带身故
      • 保单非确定性赔付，保费更低
  • 全残
    • 带全残
      • 触发全残，合同终止
    • 不带全残
      • 若有拆解，合同存续
  • 疾病终末期
    • 有
      • 未身故，先理赔，提前获得赔款
    • 无
      • 等待触发条款或身故后理赔
  • 保费豁免
    • 是否自带被保人
    • 可否附加投保人
  • 保障期限
    • 一年期/定期/终身
  • 等待期
    • 90天/180天