经济学_生活常识篇

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1小时漫画经济学:生活常识篇（陈磊•半小时漫画团队）

• 为什么要读经济学
  • 宏观方面
    • 历史上没有一场仗是因为爱和正义打起来的, 所有的流血背后,深层次的原因都是经济。
      • 美国南北战争:
        • 南方种植园经济出口棉花，进口日用品，所以要术国家降关税。
        • 北方工业化模式怕外国货抢生意，所以要术国家提关税。
        • 经济问题没谈挽,南北方一言不合杠上了, 后来就发生了南北战争。
    • 中国古代农民起义
      • 表面上是政治原因
        • 其实很大程度是经济原因。
          • 官府横征暴敛,征的是税,敛的是老百姓财产。
  • 微观方面
    • 牛顿
      • 你只知道他是个物理学家,却不知道他还是英国鋳币厂高管,提出了金本位
    • 个人和市场
      • 恭喜你,一不小心就看懂了亚当•斯密的隐喻一一看不见的手。
        • 市场上的产品和服务,大多是受利益驱使的。 在利益的驱使下,经济就自行运转开了。
  • 经济起源
    • 原始社会
      • 农业革命
    • 农业经济
      • 物物交换
        • 人类经济就是在重复交易里建立起来的,起步是农业经济。
    • 工业经济
      • 需求多了, 产能跟不上,于是人类迎来了工业革命。
        • 大家造东西的效率高了, 方便了, 花样也多了。
      • 农业是骨架,工业填充了血肉,其他行业是各种器官,它们一起组成了经济这副躯体。
    • "经济"这个词是昨来的
      • 是由英文economy翻译过来的,最早来源于古希腊语。
      • 在中国,经济这个词出现于东晋,是经世济民等词的浓缩
    • 经济的学问
• 货币的起源:钱打哪儿来的
  • 货币的起源
    • 货币起源于物物交换
      • 实物货币
        • 我有你想要的,你有我想要的, 我们才能愉快地交易,这在传播学里有个专业叫法:双重偶然性。
        • 有没有一种东西大家都乐意要,还方便携带,可以当成中间物换来换去呢?
          • 中间物叫作:货币!
        • 怎么找零?
          • 贝壳方便带,能计数, 不容易坏,完美!
            • 汉字里跟钱有关的,大多数是贝字旁的原因
        • 贝壳的问题是太少了
          • 特定海域出产
            • 指定品种
              • 人工穿孔打磨
      • 金属货币
        • 黄金白银
          • 有价值
          • 容易分割保存
          • 有稀缺性
          • 用金银当货币,就叫一一金银本位
        • 谁先开始用黄金白银的呢?
          • 吕底亚最后一个国王叫克洛伊斯,他在位的时候,同时发行了银币和金币
    • 另一种货币起源学说
      • 钱源于债务
        • 信用产生了货币
• 那些年缴过的"五险一金"到底是什么
  • 住房公积金账户
    • 解决房子问题
  • 养老
    • 退休前,养老保险缴满15年
  • 医疗
    • 自己缴的钱会存到个人账户
    • 公司帮你交的医疗保险费，可以帮你报销一部分
  • 失业
    • 至少要缴满一年
      • 办理手续很麻烦,钱也少得可怜
  • 工伤
    • 上下班路上出事了(非主要责任,且得到人力资源社会保障局确认)
  • 生育
    • 女同胞
      • 带薪产假
        • 生育津贴
          • 医疗费报销
    • 男同胞
      • 带薪陪产假
  • 社保
  • 社保是怎么来的
    • 十六七世纪的英国，圈地运动农民惨遭驱赶,到处流浪, 社会动荡,英国政府急了,颁布了济贫法，这个就是社保的萌芽
    • 德国，俾斯麦
      • 工人医疗保险法
      • 事故保险法
      • 养老保险法
      • 平时政府、工厂、工人各拿出点钱来存在一起,哪个工人出意外了, 就拿钱出来,让他能维持生活，现代社保制度从此诞生了，后来增加了失业保险和生育保险,成了咱们熟悉的五险
  • 五险一金是怎么交的
    • 公式
      • 缴费基数 X 缴费比例=应缴的钱
        • 缴费基数
          • 按平均工资，弄一个下限和一个上限。
            • 你工资比下限低, 就按下限算
            • 你赚的钱超了上限, 就按上限算
        • 缴费比例
  • 五险一金怎么用
    • 缴的五险一金,最后去了这两个地方
      • 统筹基金
        • 公司帮你缴的进这里. 国家统一管着, 谁有需要给谁:
      • 个人账户
        • 自己缴的那部分留着自己用
• 养老金能养老吗
  • 什么是养老金,怎么交呀?
    • 挣的不能全花了, 得上缴一点,国家先帮你保管,等你老了干不动了, 就可以拿出来花
    • 个人缴纳8%
    • 公司缴纳16%
    • 存到社保基金
  • 退休后能领多少呢?
    • 主要的因素
      • 你的工资
      • 缴费年限
      • 社会平均工资
  • 自己缴的养老金，怎么就领不到了？
    • 人口正在老龄化,上班族越来越少,退休的大爷大妈越来越多。正在工作的人缴钱,已经退休的人领钱,这种玩法就叫现收现付制。
• 拿什么拯救养老金?
  • 社保基金投资
    • 买点债券、股票、期货
  • 划转国有资本
    • 国家出面,把这些国企的股份划一部分出来,给社保基金。
  • 多层次养老体系
    • 职业养老金
      • 企业年金或职业年金。是一些特别有钱的企业给员工缴的,缴法跟基本养老金差不多
    • 个人养老金
      • 商业养老保险
• 医保到底保了个啥
  • 医保是怎么交的
    • 个人账户
      • 工资里面拿出2%交到医保卡里
      • 门诊
    • 統筹账户
      • 公司再缴你的月薪的8%
      • 住院
      • 大病
  • 医保怎么报销
    • 看完病后, 医保给你补贴一些医药费
      • 有的是你在医院,人家直接给报了; 有的比较麻烦一点,你得去当地管社保的地方跑一趟
    • 报销要根据情况,对你的医药费
      • 先砍价,后打折!
    • 第一步:先砍价
      • 地区不同,情况不同,起付线和封顶线也不同。
      • 起付线
        • 不超不给报
          • 一般为几百到一干多元
      • 封顶线
        • 超了自己掏
          • 封顶线一般为几万到几十万
      • 太高级、太贵的项目是不报销
        • 进□药
          • 特殊医疗设备
            • 特殊医疗服务
    • 第二步:后打折
      • 你的钱花在指定医院或指定药品上才能报销,而且各地的报销比例不同
      • 能在社区看就别往三甲跑,否则既浪费钱,又占用医院资源。
      • 医保把药品分类:
        • 甲类
          • 价格低的常见药
            • 全能报
        • 乙类
          • 比甲类贵 价格更高
            • 报销一部分
        • 丙类
          • 价格更高, 保健品、新药
            • 不给报
        • 这里能报的药费,还要再按比例算,比如乘以70%, 才是到手的报销费
    • 非治疗类或第三方造成的伤害,一般医保不能报销,比如整形保健、车祸、打架等
  • 医保保了啥
    • 对社会
      • 医保的本质可以看作:集大家的钱,帮需要的人
    • 对自己
      • 有了医保再买商保,从价格来说,比只买商保划算得多!
• 搞懂到底要缴哪些税
  • 在地球上生活, 永远也逃不开税
  • 所得税
    • 无论企业还是个人,赚了钱,都要把一部分上缴国家。
    • 原则
      • 多挣多缴
        • 少挣少缴
          • 不挣不缴
    • 税务部门在算你的收入前,会帮你减掉一些
      • 企业
        • 原料成本
          • 人工成本
      • 个人
        • 居民纳税人
          • 不管賺的什么币都要缴税
        • 非居民納税人
          • 只有中国賺的才需要缴税
        • 个人所得税
          • 工资
          • 个体经营
          • 劳务报酬
          • 稿酬
          • 房租收入
          • 中彩票
          • 其他
    • 免征额
      • 基本减除费用
        • 过线了, 只要按超过的部分缴。
  • 流转税
    • 商品流通过程中缴的税
    • 增值税
      • 商品价值增加了, 大家挣到钱了, 所以每个环节都要缴
    • 消费税
      • 特殊商品（烟）
        • 奢侈品
          • 高能耗商品
            • 不可再生&替代的商品
    • 关税
      • 从国外进口的商品,要缴关税
        • 国家赚钱,还能保护本国产业
  • 财产&资源税
    • 财富
      • 先天资源
        • 比如土地
      • 人造财产
        • 比如房产
      • 无论占有哪种财富,都有可能要缴税,这叫财产和资源税
        • 购买土地开个厂子,要缴土地使用税
        • 买个房子,可能要缴房产税
  • 行为税
    • 某些行为,对环境不友好
      • 买车
        • 车辆购置税
    • 公共服务
      • 司法服务
      • 城市建设
      • 义务教育
      • 商场卖东西,要缴城建税和教育费附加
    • 签合同或者炒股、买房
      • 缴契税或印花税
• 买房前必须知道的事
  • 土地和房子,主要分两大类
    • 农村
      • 阶段 1: 打土豪,分田地
        • 没收地主的土地,分给农民。
      • 阶段2: 集体所有制
        • 农民把土地交给国家,建起了合作社和人民公社,这就是集体生产
        • 农民手里也有一些土地
          • 自留地
          • 宅基地
      • 阶段 3: 家庭联产承包责任制
        • 地还是集体的,但承包给农民种,收成也归农民
        • 盖房子,还是用宅基地的制度
          • 不能买卖
    • 城市
      • 计划经济
        • 城里的土地都分给各单位,单位再盖房子,按职务、婚否分给职工
      • 改革开放
        • 土地归国家,但你可以买这块地的使用权。
        • 福利房可以补交点土地出让金,买下房子的产权,就能自由买卖了。
        • 保障性住房
          • 国家自掏腰包建了些房子, 给困难群众优惠打折
          • 经济适用房
          • 集资房
          • 限价房
          • 共同点
            • 国家建的,要缴的土地出让金比较少,价格自然便宜。
            • 政府和个人共同拥有产权
            • 住满一定年限,再补交土地出让金,房子才真正属于你,允许自由买卖
        • 商品房
          • 产权
            • 居住用地7 o年
              • 商业用地40年
                • 综合用地5 0年
          • 落户政策
            • 居住用地和综合用地的房子,能上户口、 办居住证;商业用地的就不一样了, 娃娃上学很麻烦
          • 公积金贷款
            • 居住用地的房子,能申请公积金贷款,其他两个就够呛了
          • 税费优惠
            • 第一次买居住用地的房子,缴的税能给优惠,但买其他两种的房子, 可不一定有。
          • 水电费不同
            • 商业用地和综合用地的房子,水电费都按商用价格来,贼贵!
          • 产权到期了怎么办?
            • 主流的猜测
              • 花钱续杯
                • 到期之后,再交一次土地出让金,续个合同,房子还是你的
              • 国家收回土地
                • 拆迁
          • 公摊面积
            • 电梯
              • 楼梯
                • 走廊
                  • 门厅
          • 套内建筑面积
            • 你房子占地的大小
          • 套内使用面积
            • 再把墙的地儿去掉,相当于去掉一层皮,剩下的
• 人口与经济:生娃原来是个经济问题
  • 人口发展的规律
    • 阶段 1: 原始型
      • 高出生
        • 高死亡
          • 低增长
    • 阶段 2: 传统型
      • 高出生
        • 低死亡
          • 高增长
    • 阶段 3: 现代型
      • 低出生
        • 低死亡
          • 低增长
  • 人口的利与弊
    • 人口多了
      • 利
        • 1. 丰富的劳动力资源
          • 2. 庞大的消费群体
            • 3. 潜在的人才资源
      • 弊
        • 1. 耕地有限
          • 2. 住房有限
            • 3. 自然资源有限
  • 我国的人口政策
    • 1949一 1978年:无计划、高增长
    • 1978—2002年:计划生育时期
    • 2002—2016年:计划生育松绑期
      • 老龄化社会
        • 65岁以上老年人数量占总人口数的7%
        • 1. 创造财富的能力低
        • 2. 养老金缺口大
        • 3. 消费能力下降
    • 放开二胎当年,多生了一些,马上又回落了
      • 1. 结婚迟
        • 2. 生了养不起
• 借钱那些事儿:如何避开借贷中的那些坑
  • 借贷的诞生
    • 夏、商、周以前,人们生活在一种"什么你的我的,都是大家的社会",想用什么互相借一借,基本不用还。
    • 春秋战国那会儿,借的形式就变了，产生了很流行的说法:有借有还,再借不难。国家出种子、粮食,帮老百姓渡过难关,等他们第二年有了收成再还给国家。
    • 一借一还,还多了点利息,钱生钱啊!比吭哧吭哧走南闻北卖货轻松多了!于是有利息的借贷就正式诞生了。
    • 人类的发展史,其实就是个购物史, 有人需要钱,有人乐意借,经济就能运转起来。
  • 借贷的经济学思维
    • 人是不是理性的?
      • 传统经济学家
        • 人是理性的
          • 个人、公司和政府,三者之间的不同组合,就对应了我们身边不同的金融产品
          • 资源配置
            • 钱应该去哪儿? 钱去了哪儿?
          • 人是理性的,大家都只会把钱借给靠谱的人,也只会借自己有能力还的钱。
      • 行为经济学家
        • 人非理性
          • 次贷危机
            • 一边美国银行敢给,另一边矮挫穷真敢借,也不想想自己能不能还，这么不理性的兩边一碰头,碰出了脑花,结果房价跌了, 矮矬穷还不上钱,经济就完蛋了
  • 借贷避坑指南
    • 方法 1: 认清自己
      • 每个月要还的钱,别超过自己工资的50% 70%。
    • 方法2: 认清借贷机构
      • 民间借贷的利率高过36%属于高利贷,是非法的
• 消费心理学:消费者防刹手指南
  • 节假日,防忽悠指南
    • 套路一:心理账户
      • 理查德•塞勒的"心理账户"理论
        • 生活
          • 自己买围巾,花的是生活账户, 不舍得花钱。
        • 情感
          • 给女神买,花的是情感账户, 贵点也愿意。
        • 发展
    • 套路二: 比例偏见
      • 大家心里有个小算盘:不喜欢算数值,更喜欢算比例。
      • 针对低价品,商家喜欢标出折扣;针对高价品就标降价。这两种策略都是为了让你觉得划算。
      • 换购
        • 直接送帽子
          • 拿帽子和围巾比,觉得帽子是个便宜货,内心毫无波澜。
        • 加一元换帽子
          • 你会拿一元钱和帽子比。咬呀! 太值了!
    • 套路三: 价格锚点
      • 高价做锚点
        • 998那条根本就不是拿来卖的, 就是用来让你比的!
          • 老尼头一比较,顿时觉得500元那条还挺实惠
      • 低价品也可以作为锚点
        • 大家购物时,会先找差不多的货比一比,一般不会选高价和低价,而是选中间价。
    • 套路四: 损失规避
      • 我们得到一件东西会开心,失去会难过,这种难过是开心的很多倍。
      • 怕东西不好, 给你免费退换
        • 怕要付邮费, 给你包邮
    • 套路五: 沉没成本
      • 付出的、不可回收的东西,就叫沉没成本
        • 付出得越多,就越不想放手
          • 订金
• 传销大起底:珍爱生命远离传销
  • 庞氏骗局
    • 这整个过程都没有真正的产品,赚钱全靠拆东墙补西墙。需要不断有新钱注入,一旦没有萌新进来,大家全都要玩儿完。
  • 直销
    • 厂家直接卖给顾客
  • 多层次直销
    • 厂家直接卖给顾客
      • 顾客在买了产品之后,继续卖给别的顾客
  • 传销
    • 厂家直接卖给顾客
      • 顾客在买了产品之后,继续卖给别的顾客
        • 想进入这个网络,跟着大家一块赚钱,就得交会费，在这个过程中,上线收了两部分钱:卖东西给下线的钱&下线的入会费,层层递交
          • 问题就来了: 别人卖产品赚钱,天天要担心产品好不好用, 而现在光是下线的入会费,就能赚到怀疑人生,还要操心产品干吗呢?
            • 加入传销赚的钱,根本不是因为产品卖得好,而是蠢萌下线的入会费啊
              • 有一天,再也发展不到下线了, 整个系统就崩潰了
    • 传销的本质就是:不要产品, 只要人