常见基础金融词汇

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常见基础金融词汇

• 1,影子银行
  • 简单理解，是那些可提供信货，但是不属于银行的金融机构。中国影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、货币市场基金、各类私募基金、小额货款公司以及各类金融机构理财等表外业务等。
  • 特征：机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快。
• 2.资本市场
  • 资本市场是指股票、债券等有价证券发行和买卖的市场，以及长期资金存货和企业购并、资产重组市场。
• 3.热钱
  • 又称游资或投机性短期资本，通常是指以投机获利为目的快速流动的短期资本，其进出之问往往容易诱发市场乃至金融动荡。
  • 热钱的投资对象主要是外汇、股票、贵金属及其衍生产品市场等
  • 具有投机性强、流动性快、隐蔽性强等特征。
• 4路演
  • 路演（Roadshow），是国际上广泛采用的证券发行推广方式，指证券发行商发行证券前针对机构投资者的推介活动。
  • 路演的目的是促进投资者与股票发行人之间的沟通和交流，以保证股票的顺利发行。
  • 股票发行人和承销商通过路演，可以比较客观地决定发行量、发行价及发行时机。
• 5.蓝筹股
  • 蓝筹股指的是那些在其所属行业内占有支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利丰厚的大公司所发行的股票。“蓝筹，一词起源于西方赌场，蓝色筹码
• 6,政策性银行
  • 政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的，不以盈利为目标的金融机构。
  • 1994年，我国组建了三家政策性银行
    • 国家开发银行
      • 2008年12月16日转为商业银行。
    • 中国进出口银行
    • 中国农业发展银行
• 7.市盈率
  • 市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的比率。投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值。一設情况下，一只股票市盈率越低，表明投资回收期越短，投资风险就越小，股票的投资价值就越大。
• 8.离岸金融
  • 是指以自由兑换货币为交易媒介，非居民（境外的个人、法人、政府机构、国际组织等）参与为主，提供结算、借贷、资本流动、保险、信托、证券和衍生工具交易等金融服务，目不受市场所在国和货币发行国一股金融法律法规限制的金融活动。
  • 离岸金融的主要业务是吸收非居民的资金并服务于非居民融资需要，因此被形象地喻为“两头在外，的金融业务，所形成的市场称之为离岸金融市场。
• 9,金融脱媒
  • 是指资金供给绕开商业银行等媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，造成资金的体外循环。比如企业需要资金时，直接在市场发债、发股票或者短期商业票据，而不是直接从商业银行取得贷款。
  • 从融资方式的角度看，金融脱媒是社会融资逐渐由间接融资向直接融资转变的过程。
• 10.一板、二板、三板
  • 一板市场：也称为主板市场，指传统意义上的证券市场，是一个国家或地区证券发行、上市及交易的主要场所。主板市场是资本市场中最重要的组成部分，很大程度上能够反映经济发展状况，有“国民经济晴雨表。之称。其上市企业多为大型成熟企业，具有较大的资本规模以及稳定的盈利能力。
  • 二板市场：主要针对中小成长性新兴公司而设立，其上市要求一般比“一板”宽一些。，与主板市场相比，二板市场具有前瞻性、高风险、监管要求严格、具有明显的高技术产业导向等特点。深交所的创业板属二板市场。
  • 三板市场：即代办股份转让业务，是指经中国证券业协会批准，由具有代办非上市公司股份转让业务资格的证券公司采用电子交易方式，为非上市公司提供的特别转让服务，其服务对象为中小型高新技术企业。我们现在经常说的新三板就是中关村科技园区非上市股份有限公司股份报价转让系统。
• 11.企业债与公司债
  • 发行主体：公司债是由股份有限公司或有限责任公司发行的债券；企业债是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债券。
  • 定价：公司债采用核准制，由证监会进行审核，由发行人与保荐人通过市场询价确定发行价；企业债则是由发改委审核。
  • 用途：公司债是公司根据经营运作具体需要所发行的债券，公司自己决定发债资金如何使用；而企业债中，发债资金的用途主要限制在固定资产投资和技术革新改造方面，并与政府部门审批的项目之间相连。
  • 信用：公司债的信用来源是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平等，因此公司债券的信用级别相差甚多，各家公司的债券价格和发债成本也有明显差异；企业债通过 “国有”机制贾彻了政府信用，而且通过行政强制落实担保机制，实际信用级别与其他政府债券相差不大。
• 12.非金融企业债务融资工員
  • 是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。
  • 目前债务融资工具品种包括短期融资券、中期票据和中小企业集合票据
• 13.短融中票
  • 短期融资券和中期票据的简称。
  • “短期融资券”是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行（即由国内各家银行购买不向社会发行）和交易并约定在一年期限内还本付息的有价证券。
  • “中票”是“中期票据” 的简称，是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行并约定在一定期限还本付息的债务融资工具。它的发行期限在1年以上，一般为3-5年。
• 14,银行间债券市场
  • 全国银行间债券市场是指依托于全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算公司的，包括商业银行、农村信用联社、保险公司、证券公司等金融机构进行债券买卖和回购的市场。
  • 银行间债券市场目前己成为我国债券市场的重要部分。
  • 记账式国债的大部分政策性金融债券都在该市场发行并上市交易。
• 15,银行间同业拆借市场
  • 同业拆借市场，亦称同业拆放市场，是指金融机构之间以货币借货方式进行短期资金融通的市场。通俗地讲，就是金融机构间互相借钱的市场。
• 16.“银根”
  • 往往被用来借喻中央银行的货币政策。
  • 中央银行为减少信货供给，提高利率，消除因需求过旺而带来的通货膨胀压力所采取的货币政策，称为紧缩银根。
  • 反之，为阻止经济衰退，通过增加信货供给，降低利率，促使投资增加，带动经济增长而采取的货币政策，称为放松银根。
• 17.中央银行
  • 中央银行，是一国最高货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。中央银行职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务，央行业务是非营利的。我国的中央银行是中国人民银行（简称“央行”），
• 18.0TC
  • OTC(Over The Counter),即是“场外交易市场”又称 “柜台交易市场”。在很早以前，银行兼营股票买卖业务：因为采取在银行柜台上向客户出售股票的做法，所以这种市场被称为柜台交易市场，如今泛指在交易所之外进行交易的市场，也叫场外市场。
• 19.增信
  • 增信，就是增进信用。
  • 债券发行主体可以通过各种增信手段或措施，提高自身信用等级，增进债券信用，降低债券违约率或减少违约损失率，从而降低债券持有人承担的违约风险和损失。
  • 通过增信，信用等级较低的企业可以得到融资，债券投资者也获得多重保障。
  • 债券增信的手段多样，其中第三方担保、抵质押担保、债券保险、债券信托、信用准备金等最为常见。
• 20.反担保
  • 反担保又称 “求偿担保”、偿还约定书或保证书。
  • 是指为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对债务人的追偿权的实现而设定的担保。
  • 打个比方说，就是一家担保公司或一个担保人为你的货款作了担保，如果你还不了货款，那么担保公司或担保人就要承担代偿责任，所以他们需要你向其提供一定的资产以保障自己的权益，这个过程就是反担保。
• 21.公募基金和私募基金
  • 公募基金是受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行的证券投资基金，这些基金在法律的严格监管下，有着信息披露、利润分配、运行限制等行业规范。
  • 私募基金是相对于公募基金而言，是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。
• 22.负利率
  • 简单来说，就是存在银行里的钱，即使算上利息，价值也会越来越少。所谓负利率，就是指物价指数(CP)快速攀升，导致银行存款利率实际为负。存银行的利率还赶不上通货膨胀率就成了负利率。
• 23,信托贷款和委托贷款
  • 信托贷款是由信托公司办理的。委托货款是由银行来办理的。
  • 信托货款是指信托机构在国家规定的范围内，运用信托存款等自有资金，对自行审定的单位和项目发放的货款。
  • 委托货款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由商业银行（即受托人）根据委托人确定的货款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的货款。
• 24.资本充足率
  • 银行的资本充足率，是指银行的资本额与加权风险资产总额比例。它反映的是，商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，银行能以自有资本承担损失的程度。
• 25.头寸
  • 就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。
  • 证券、股票、期货交易中经常用到。比如股票、期货中常常讲的多头、空头，其实也是多头头寸、空头头寸的简称。
• 26,金融超市
  • 是指将金融机构的各种产品和服务进行有机整合，并通过与保险、证券、评估、抵押登记、公证等多种社会机构和部门协作，向企业或者个人客户提供的一种涵盖众多金融产品与增值服务的一体化经营方式。
• 27.风险投资
  • 风险投资又称创业投资，是风险投资基金通过专门的投资机构，向具有巨大发展潜力和高风险的中小企业或高成长性的企业，提供权益性资本，并辅之以管理，追求最大限度资本增值利得的一种投资模式。
• 28,天使投资
  • 天使投资又称“非正式私人股权投资，或“非正式风险投资”，是风险投资的子系统，是指具有一定资本金的个人或非正式风险投资组织，对于所选择的具有巨大发展潜力的初创企业进行早期的、直接的权益资本投资的一种民间投资方式。特指企业创业过程中的第一批投资。
• 29,债券
  • 债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债券债务凭证。
• 30.股票
  • 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者对股份公司的所有权。
• 31.债券和股票
  • 发行主体：无论是国家、地方公共团体还是企业，都可发行债券；股票只能是股份制企业才可发行。
  • 收益稳定性：债券在购买前，利率已定，到期获得固定利息；股票一般在购买前不定股息率，股息收入随股份公司盈利情况而定。
  • 保本能力：债券到期可回收本金；股票本金一旦交给公司就不能收回。公司一旦破产，还要看公司剩余资产清盘状況。
  • 经济利益关系：债券表示的是对公司的一种债权；股票表示的是对公司的所有权。
• 32.存款保险制度
  • 如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度。
• 33,信贷资产证券化
  • 是将原本不流通的金融资产转换成为可流通资本市场证券的过程。例如：某银行甲贷出许多住房货款，经过组合，甲向公众卖出住房抵押货款证券（甲卖出证券，从公众那里收回了货款）到期，购买证券的公众（投资者）得到甲从借款方得到转交的本和息；甲银行由于为借款方和投资方服务，得到服务费用。
• 34,一级市场
  • 一级市场又称发行市场、初级市场，是指资金需求者将金融证券首次出售给公众所形成的交易市场。
  • 在一级市场上，资金需求者将金融证券以批发价格出售给证券的最初购买者，即证券承销商，而证券承销商再将金融证券推销给最终购买者。
• 35.二级市场
  • 二级市场又称流通市场、次级市场，是已经发行的证券以市场价格在投资者之间买卖流通所形成的市场。
• 36.IPO
  • 首次公开募股简称为IPO (lnitial public offerings ),是指股份有限公司或有限责任公司首次向社会公众公开招股的发行方式。
  • 有限责任公司IPO后会成为股份有限公司。
• 37,对冲基金
  • 对冲基金是一种以私募方式募集资金，并利用杠杆融资通过投资于公开交易的证券和金融衍生产品来获得利益的证券投资基金。
• 38,套期保值
  • 套期保值是通过套做期货合约为现货市场上的商品经营进行保值的一种交易行为。这里所说的“套期" ,主要是指同一生产经营者在现货市场上买进或者卖出一定数量的现货商品的同时，在期货市场上卖出或者买进与现货品种相同，数量相当，但方向相反的期货商品（期货合约），以期在现货市场发生不利的价格变动时，达到规避价格风险的目的。
• 39.投机
  • 〝投机”一词用于期货、证券交易行为中，是指根据对市场的判断，把握机会，利用市场出现的价差进行买卖从中获得利润的交易行为。投机者可以 “买空”，也可以“卖空”。
  • 投机者是期货市场的重要组成部分，“投机”也并不是贬义词。
• 40,家庭金融资产
  • 家庭资产主要分为金融资产和非金融资产两大类。
  • 金融资产包括银行存款、债券、股票、投资基金、退休基金、人寿保险、各类管理性资产等。
  • 非金融资产包括自用佳宅、非白用住宅、商业资产、汽车、耐用消费品、黄金、白银、珠宝、古童和艺术品。
• 41大宗商品
  • 大宗商品是指可进入流通领域，但非零售环节，具有商品属性，用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物质商品。
  • 在金融投资市场，大宗商品指同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、农产品、铁矿石、煤炭等。
  • 包括3个类别，即能源商品、基础原材料和农副产品。
• 42.мво
  • MBO ( Management Buy-Outs) 即“管理者收购”的缩写。即目标公司的管理者或经理层利用外部融资资本来购买本公司的股权，从而改变本公司所有者结构、控制权结构和资产结构，进而达到重组本公司并获得预期收益的一种收购行为。完成MBO之后，昔日的管理者就变成今日的股东。
• 43,转融通业务
  • 通俗地讲，所谓转融通，就是由银行、基金和保险公司等机构提供资金和证券，证券公司则作为中介，将这些资金和证券提供给股民进行融资或融券。
• 44.过桥资金
  • 过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。
  • 过桥只是一种暂时状态。它的特点是期限短、含金量高、资金回报高、风险较容易控制。
• 45,存贷比
  • 商业银行货款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。
  • 从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，如果一家银行的存款很多，货款很少，就意味着它成本高，而收入少，盈利能力就较差。但从银行抵抗风险的角度讲，存货比例不宜过高。
• 46.去杠杆化
  • 所谓杠杆，从狭义上讲，是指资产与股东权益之比；从广义讲，则是指通过负债实现以较小的资本金控制较大的资产规模，从而扩大盈利能力或购买力。
  • 所谓“去杠杆化”，是指公司或者个人减少使用金融杠杆，把原来通过各种方式“借”到的钱退还出去。
• 47,银行不良资产
  • 银行的不良资产也常称为不良债权，其中最主要的是不良货款，是指客户不能按期、按量归还本息的货款。也就是说，银行发放的货款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。
• 48.汇率变化“基本点”
  • 按市场惯例，外汇汇率的标价通常由五位有效数字组成，最后一位数字被称为基本点，它是构成汇率变动的最小单位。如：1欧元 = 1.2817 美元；当欧元对美元从1.2817变为1.2819时，我们就说欧元对美元上升了两个基本点。
• 49.B股
  • B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。B股公司的注册地和上市地都在境内，2001年前投资者限制为境外人士，2001年之后，开放境内个人居民投资B股。B股的“B”，仅相对于A股的“A”而言，无实际含义。
• 50. “大小非解禁”
  • “大小非”是指大额、小额限售非流通股。旦前市场上把持股比例超过5%的称为“大非”，持股比例在5%以下的称作“小非”。大小非解禁就是指限售非流通股允许上市，增加市场的流通股数，非流通股完全变成了流通股。
• 51.再保险
  • 再保险也叫分保，是保险公司在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，转嫁其所承担的部分风险和责任的方式。比如你向一家保险公司买了100万元的财产保险，这叫原保险。这家保险公司为了分散风险，以你的财产为标的，向别的保险公司投保了80万元的财产保险，这就是再保险。
• 52.战略投资者
  • 指具有资金、技术，管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益回报和企业可持续发展的境内外大企业、大集团。
• 53,银团贷款
  • 是由获准经营货款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一货款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。
• 54,机构投资者
  • 在我国，机构投资者是指在金融市场从事证券投资的法人机构，包括保险公司、养老基金和投资基金、证券公司、银行等。最为活跃的是具有证券自营业务资格的证券经营机构，符合国家有关政策法规的投资管理基金等。
• 55.LOF基金
  • LOF基金 ( ListedOpen-Endedfund ），上市型开放式基金。在其发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。