导图社区 第二十章商业银行与金融市场
2021年经济基础的知识总结，包括商业银行的运营与管理、金融市场、金融市场运行机理、金融市场效率、有效市场理论、金融市场结构等内容。
2021年经济基础的知识总结，包括市场供给、供给的含义、影响供给的因素、供供给曲线的形状及变动、均衡价格、弹性等内容。
2021年经济基础的知识总结，包括市场结构类型结构、完全竞争市场中生产者的行为、完全垄断市场中生产者的行为、垄断竞争市场和寡头垄断市场中生产者的行为等内容。
2021年经济基础的知识总结，包括中央银行制度、中央银行的职责和业务活动特征、中央银行的主要业务、货币政策定义、货币政策目标、货币政策工具、货币政策的中介目标、货币政策传导机制、近年来我国货币政策的实践等内容。
社区模板帮助中心，点此进入>>
论语孔子简单思维导图
《傅雷家书》思维导图
《童年》读书笔记
《茶馆》思维导图
《朝花夕拾》篇目思维导图
《昆虫记》思维导图
《安徒生童话》思维导图
《鲁滨逊漂流记》读书笔记
《这样读书就够了》读书笔记
妈妈必读：一张0-1岁孩子认知发展的精确时间表
第二十章商业银行与金融市场
商业银行的运营与管理
商业银行的性质
商业银行的定义
以营利为目的
吸收存款 发放贷款
提供融资服务并办理结算业务的金融企业
与一般工商企业比较
金融企业
与中央银行、政策性银行比较
以盈利为目的
与非银行金融机构比较
商业银行经营范围广泛、唯一能够吸收活期存款的金融机构
非银行金融机构经营范围窄、尽管不完全的信用业务、不以银行信用方式融通资金
商业银行的职能与组织形式
商业银行的主要职能
信用中介
吸收存款、发放贷款、是商业银行最基本的职能
支付中介
使商业银行成为企业的总会计、总出纳 如：汇兑、非现金结算
信用创造
扩张信用
商业银行的组织形式
机构设置分类
单一银行制
不设分支机构，美国许多州立银行
总分行制
目前世界各国一般都采用这种银行制度
业务经营范围
专业化
只经营吸存发贷的传统银行业务
综合化
可经营所有商业银行融资业务、即全能银行制
商业银行的主要业务
负债业务
商业银行全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金
自有资金：股票筹集的股本、公积金、未分配利润，也称权益资本
吸收的外来资金：吸收存款、发型金融债券，以吸收存款为主
吸收存款
是银行组织基金来源的主要业务
借款业务
再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发型金融债券国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用
资产业务
是商业银行活的收益的主要业务
票据贴现
银行应客户要求，买进未到付款日期的票据
贷款业务
在银行资产中的比重一般排在首位
按归还期限划分
短期贷款
期限在1年以内的贷款
中期贷款
期限在1-5年的贷款
长期贷款
期限在5年以上的贷款
按贷款条件划分
信用贷款
担保贷款
以用途为标准划分
资本贷款
以设备的更新改造或增添固定资产
商业贷款
以企业原材料的购进以及商品交易
消费贷款
以消费为目的个人发放的贷款
投资业务
是银行以其资金作为投资
许多国家规定只允许做债券业务，而不允许做股票买卖或者允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资股票
中介业务
商业银行作为支付中介而提供的金融服务也称为无风险业务
结算业务
转账 结算
信托业务
资金信托、财产信托
租赁业务
融资性租赁和经营性租赁
代理业务
商业银行收财政部门的委托，代理大型和兑付国债
咨询业务
为顾客做经济预测、投资项目的可行性论证、企业财务状况的分析等服务
商业银行的经营管理基本原则
盈利性
商业银行在经营资产业务中尽可能获得高的收益
流动性
商业银行必须保有一定比例现金资产或其他荣富已变现的资产
商业银行取得现款的能力
安全性
按期收回本息、特别是要避免本金受损
小总结
商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系
商业银行的资产盈利性与安全性呈负相关关系
存款保险制度
存款保险制度的定义
当存款机构发生经营危机导致无法满足存款人提款要求时，由存款保险机构想存款人偿付被保险款
存款类金融机构包括商业银行（含外商独资银行和中介合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社
被保险的存款即包括人民币存款、也包括外币存款
不包括：1、金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他 2、外国银行在中国的分支机构及中资银行海外分支机构的存款
存款保险制度的组织形式
政府奖励存款保险机构：美国、英国、加拿大
政府与银行界共同建立存款保险机构：日本、比利时
政府支持下由银行同业联合建立存款保险机构：德国、法国、荷兰
偿付限额
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元
50万以内-全额赔付
超过50万-从该投保机构清算财务中受偿
50万元的限额并不是固定不变的
存款保险基金的来源及运用
来源主要是金融机构按规定缴纳的保险，存款人并不需要交保费
存款保险基金的来源包括
投保机构交纳的保费
在投保机构清算中分配的财产
存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
其他合法收入
存款保险基金的运用
运用应当遵循安全、流动、保值增值的原则
存放中国人民银行
投资政府债券、中央银行票据
国务院批准的其他资金运用形式
偿付情形
当存款金融机构被接管、撤销或者破产时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险款项
金融市场
金融市场运行机理
资金在各市场参与者之间的转移过程就是金融市场运行的过程
金融市场效率
是指实现金融资源配置功能的程度
金融市场已最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力
金融市场的资金需求者使用金融资源想社会提供有效产出的能力
有效市场理论
美国芝加哥法码提出有效市场
每一种证券价格都永远等于其投资价值，那么久称为有效市场。
根据信息对证券价格影响的不同程度，市场有效性分为
弱型效率
历史资料
半强型效率
公开发飙的资料
强型效率
所有相关信息
金融市场结构
同业拆借市场
伦敦银行同业拆借利率
主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需求
同业拆借优点：同行拆借资金期限短、流动性高、利率敏感性强和交易方便
票据市场
已各种票据为媒体进行资金融通
商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中做主要的两个子市场
银行承兑汇票是银行信用与商业信用的结合
商业票据是一种短期无担保证券
商业票据是以企业间的直接信用作保证
银行大额可转让定期存单
特点是不记名
属于批发性质的金融工具、存单的金额由银行确定，一般比较大
利率即可固定，也可浮动。
债券市场
它是一种直接融资的市场
既具有货币市场的属性，又具有资本市场的属性。
根据市场组织形式分为
场内交易市场
场外交易市场
按期限，债券分为
短期债券（1年期以内）
中期债券（1年至10年）
长期债券（10年以上）
短期政府债券具有违约风险小、流动性强、面额小、收入免税特点
几乎所有的金融机构都参与短期政府债券市场的交易
股票市场
发行市场（一级市场）
发行市场的主要参与者包括上市公司、投资者以及中介机构
流通市场（二级市场）
流通市场的主要参与者就是投资者群体
场内交易市场（股票交易）
场外交易市场（柜台交易市场）
投资基金市场
是一种金融中介机构 优势主要表现为专家理财
金融期货（期权市场）
金融期货市场
专门进行金融期货交易的市场
具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能
金融期权交易
买卖双方签订合同，按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利
金融衍生产品
外汇市场
