第七章 国际货物运输保险

海上风险概念——海上风险指船舶或货物在海上航行途中发生的自然灾害和意外事故。一起来看看本篇 国际货物运输 自考广外资料。

第七章 国际货物运输保险

• 1.风险与损失
  • 1.海上风险
    • 海上风险概念——海上风险指船舶或货物在海上航行途中发生的自然灾害和意外事故。
    • 1.自然灾害
      • 概念——由不以人们的意志为转移的自然力量所引起的灾害，不是 泛指一切由于自然力量造成的灾害，而仅仅是指由恶劣气候、雷电、 地震、海啸或火山爆发等人力不可抗拒的自然因素造成的灾害。
    • 2.意外事故
      • 概念——指由于偶然的、非意料的原因所造成的事故，不是泛指海 上所有的意外事故，而仅指运输工具搁浅、触礁、沉没、船舶与流冰 或其他物体碰撞以及失踪、失火和爆炸等情况引起的事故。
    • 3.其他风险
      • 1.海盗
      • 2.抛弃
        • 合理地将船上的货物抛入海中。
      • 3.船长、船员的恶意损害
      • 4、吊索损害
        • ——在起运港 、卸货港或转运港进行装载时，从吊钩上摔下造成的损失。
    • 4.外来风险
      • 含义：指由于自然灾害和意外事故以外的其他外来原因造成的风险。
      • 一般外来风险
        • 是指被保险货物在运输途中由于偷窃、提货不着，雨淋、短量、玷污、渗漏、破碎、受潮受热、串味、生锈等一般外来原因所造成的风险损失。
      • 特殊外来风险：
        • 是指由于战争、罢工、交货不到、拒收、政府禁令等特殊外来原因所造成的风险损失。
  • 2.海上损失与费用
    • 海上损失
      • 概念——被保险货物在海运过程中，由于承保范围内的海上风险或外 来风险所造成的损失或灭失，简称海损。凡与海运连接的陆运或内河运 输过程中所发生的损失或灭失也属海损范围。
      • 1.全部损失
        • 概念——简称全损，是指整批或不可分割的一批保险货物在运输途中全部遭 受损失。
        • 1.实际全损（Actual Total Loss）
          • 概念——货物完全灭失或变质失去原有用途，即货物完全损失已经发生或不可避免
          • 构成实际全损的情形
            • 1.完全灭失
            • 2.失去原有用途，已不具任何使用价值
            • 3.货物丧失无法挽回
            • 4.船舶失踪达到一定时期，仍然没有下落
        • 2.推定全损（Constructive Total Loss）
          • 概念——又称商业全损，当保险标的因实际全损不可避免而被放弃，或者为了避免实际全损而花费的费用将超过保险标的本身的价值，就会构成推定全损
          • 构成推定全损的情形 ➢ ①货物受损后，其修理费用超过货物修复后的价值； ➢ ②货物受损后，其整理和继续运往目的港的费用，超过货物到达 目的港的价值； ➢ ③货物的实际全损已经无法避免，为避免全损所需的施救费用， 将超过获救后货物的价值； ➢ ④货物所有权丧失，为收回这一所有权的花费将超过收回后货物 的价值。
      • 2.部分损失
        • 概念——被保险货物的损失没有达到全部损失的程度。
        • 1.共同海损（General Average， G.A.）
          • ——指载货船舶在航行途中遭遇自然灾害或意外事故，威胁到船、 货等各方面的共同安全，船方为了解除共同危险或使航程得以继续进 行，有意识地采取合理措施而作出的一些特殊牺牲和支出的额外费用。
          • 构成共同海损的条件： （1）船方在采取紧急措施时，必须确有危及船、货共同安全的危险存在， 不能主观臆测可能有危险发生。 （2）船方所采取的措施必须是有意的、合理的，是为了船、货共同安全。 （3）所作出的牺牲或支出的费用是在非常性质下产生的，具有特殊性。 （4）构成共同海损的牺牲和费用支出最终还必须是有效的。
          • 共同海损的分摊： 根据惯例，共同海损的牺牲和费用， 应由船舶、货方和运费方三 方按最后获救的价值多寡，按比例进行分摊。 行共同海损分摊时应遵循《约克·安特卫普规则》。
        • 2.单独海损 （Particular Average）
          • 概念——指出共同海损外的，由海上风险直接导致的船舶或货物的部分损失。这种损失属于特殊利益方，不属于所有其他的货主或船方。
        • 共同海损与单独海损区别：
          • （1）损失的构成不同。单独海损一般是指货物本身的损失，不包括费用 损失；而共同海损既包括货物损失，又包括因采取共同海损行为而引起 的费用损失。 （2）造成海损的原因不同。单独海损是海上风险直接导致的货物损失； 而共同海损是为了解除或减轻船、货、运费三方共同危险而人为造成的 损失。 （3）损失的承担者不同。单独海损由受损方自己承担损失；而共同海损 则由船、货、运费三方按获救财产价值大小的比例共同分摊。
    • 其他损失
      • 一般外来风险所造成的损失为一般外来风险损失； 特殊外来风险所造成的损失为特殊外来风险损失。
    • 海上费用
      • 海上费用是指海运货物遇险后，为避免损失的发生或扩大，营救被 保险货物所支付的费用，
      • 施救费用
        • 指被保险货物遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保 险人或其代理人、雇佣人员和保险单受让人为抢救被保险货物，防 止损失继续扩大而支付的费用。
      • 救助费用
        • 指被保险货物遭遇保险责任范围内的灾害事故时，船舶 货物处于不能自救的境地时，由保险人和被保险人以外的第三者采 取了救助措施并获得成功而向其支付的报酬。
  • 海运货物保险承保范围全图
    • 
• 2.保险险别
  • 1.基本险别
    • 1.平安险FPA
      • 含义：（自然灾害造成的）单独海损不赔。
      • 承保范围
        • 1、自然灾害造成的整批货物的全部损失或推定全损 2、运输工具搁浅、触礁、沉没、互撞，与流冰或其它物体碰撞以及失火 爆炸等意外事故造成的货物全部或部分损失。 3、上述第2种情况下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害所造成的部 分损失。 4、在装卸或转运时，一件或数件货物落海所造成的全部损失和部分损失。 5、被保险人采取抢救、防止或减少承保责任内货损的措施而支付合理 费用（施救费用）。 6、运输工具遭受海难后，在中途港或避难港停靠，由于卸货、装货、 存仓以及运送货物所造成的特别费用。 7、发生共同海损所引起牺牲、分摊和救助费用； 8、根据运输契约中订有“船舶互撞责任”条款，规定应由货方偿还船 方的损失。
        • 自然灾害造成的单独海损不负赔偿责任。
    • 2.水渍险WPA
      • 含义：负责赔偿（自然灾害造成的）单独海损。
      • 以上+承保范围：除承保平安险的各项责任之外还承保被保险货物由于恶 劣天气、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。
      • 水渍险= 平安险+自然灾害导致的部分损失
    • 3.一切险
      • 承保范围：除了包括平安险和水渍险承保的各项责任外，还负责被 保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的全部损失和部分损失。
      • ➢ 一切险 = 水渍险 + 一般附加险 ➢ 保险责任范围比较： ➢ 一切险 > 水渍险 > 平安险 ➢ 平安险、水渍险和一切险三种基本险中，被保险人只能选择一种进 行投保。
  • 2.附加险别
    • 1.一般附加险别
      • —— 承保一般外来风险所造成的损失，不能单独投保。
      • 1.偷窃、提货不着险（Theft，Pilferage and Non Delivery） 保险有效期内，被保险货物被偷窃，以致货物运抵目的港后，货物 的全部或整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。 2.淡水雨淋险（F.W. R.D，Fresh Water and Rain Damage） 货物运输中，由于淡水、雨水以及冰雪融化所造成的损失，保险公 司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及舱汗。 3.短量险（Risk of Shortage） 保险人承保因外包装破裂或散装货物发生数量或重量短少的损失。 4.混杂、沾污险（Inter-Mixture & Contamination Risk） 货物在运输过程中混进杂质或被玷污所造成的损失。 5.渗漏险（Risk of Leakage） 流质、半流质的液体物质和油类物质在运输过程中因为容器损坏而 引起的渗漏损失。 6.碰损、破碎险（Risk of Clash & Breakage） 货物在运输途中因震动、碰撞、挤压等造成的碰损和破碎的损失。 7.串味险（Taint of Odor Risk） 货物在运输途中因受其它带异味货物的影响而造成的串味的损失。 8.受潮受热险（Risk of Sweating & Heating） 9.钩损险（Risk of Hook Damage） 承保被保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具将包装 钩坏所造成的损失、以及对包装进行修补或更换等的费用； 10.锈损险（Risk of Rust） 承保金属或金属类货物在运输过程中因为生锈造成的损失； 11.包装破裂险（Breakage of Packing Risk） 承保因包装破裂造成货物短少、沾污等损失。以及为继续安全运 输货物的需要对包装进行修补或调换包装所支付的费用。
    • 2.特殊附加险
      • 主要承保特殊外来风险所造成的损失，被保险人必须投保货运基 本险后，才能投保特殊附加险。
      • 1.战争险 2.罢工险 3.黄曲霉素险 4.交货不到险 5.舱面险 6.进口关税险 7.拒收险 8.货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款
  • 3.基本险除外责任
    • 保险公司对以下损失不负赔偿责任
      • 1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失； 2.发货人的责任所造成的损失（如包装不当）； 3.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、货物的特性、市价跌落、运输 延迟等原因造成的损失； 4.在保险责任开始以前已存在的数量短缺或品质不良所造成的损失； 5.引战争险、罢工险等特殊附加险条款所规定的责任范围和除外责任。
  • 4.承保责任的起讫
    • 
    • 基本险：在“仓至仓条款”下，当货物从目的港卸离海轮时起满60天为限， 即不论被保险货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止；
    • 战争险：时间上：运抵目的港如不卸货，从当日午夜起15天为限。
    • 索赔期限：《中国保险条款》规定海运货物保险的索赔时效为两年，自被保 险货物全部卸离海轮起算。一旦过了索赔时效，被保险人就丧失了向 保险人请求赔偿的权利。
  • 5.伦敦保险协会货物保险条款
    • 《协会货物保险条款》（Institute Cargo Clause，ICC），现行条款 于1982年1月1日修订。 协会货物保险条款的种类：
      • ➢ 1协会货物条款（A）ICC（A）：责任范围最广（大体相当于一切险） ➢ 2协会货物条款（B）ICC（B）：大体相当于水渍险 ➢3 协会货物条款（C）ICC（C）：承保责任范围小于平安险，仅承保 重大意外事故造成的损失 4罢工险 5.战争险 6.恶意损害险
    • ICC（A）的除外责任包括下列四类：
      • （1）一般除外责任。 （2）不适航、不适货除外责任。 （3）战争除外责任。 （4）罢工除外责任。
    • ICC（B）的除外责任方面，除了对“海盗行为”和恶意损害险的 责任不负责外，其余均与ICC（A）的除外责任相同。
  • 6.其他运输方式下的货物保险
    • （一）我国陆上运输货物保险
      • 1、陆运险（Overland Transportation Risks）= 水渍险 2、陆运一切险（Overland Transportation All Risks）= 一切险 3、除外责任与海洋运输货物险相同 4、责任起讫： “仓至仓条款”，最长至被保险货物运抵卸载车站起满60天为止。 若中途转车，当日午夜起满10天为止。
    • （二）我国航空运输货物保险
      • 1、航空运输险（Air Transportation Risks）= 水渍险 2、航空运输一切险（Air Transportation All Risks）= 一切险 3、除外责任与海洋运输货物险相同 4、责任起讫： “仓至仓条款”，卸离飞机30天。
    • （三）邮运包裹保险——邮包险和邮包一切险
      • ➢ 责任起讫：从邮包离开保险单所载起运地寄件人处所运往邮局开始， 直至被保险邮包运达保险单所载明的目的地邮局，自邮局签发到货 通知书当日午夜起算满15天终止，但在此期限内邮包一经递交至收 件人的处所时，保险责任即行终止。 ➢ 邮包战争险，送交收件人为止
• 3.保险条款
  • 1.保险条款的约定
    • 1保险金额
      • ：又称投保金额，是指投保人与保险公司之间实际投保和承保的金额，是保险费的计收依据，是投保人或其受让人索赔和保险人理赔的最高限额。保险金额的计算公式为： ➢ 保险金额=CIF（或者CIP）价×（1+投保加成率） 如果未作规定，根据《Incoterms 2010》，如无相反的明示协议， 最低保险金额应为合同规定的价款加业10％，即110％，并且应采用合 同货币，即CIF/CIP价的110％。 ➢ 保险费= 保险金额 × 保险费费率
    • 2投保险别
      • 1、考虑货物的性质和特点 2、考虑运输路线和船舶停靠港口岸
    • 3以哪一家保险公司的保险条款为准
      • ➢ 中国人民保险公司1981年1月1日《运输货物保险条款》 ➢ 英国伦敦保险协会《协会货物条款》
  • 2.保险单证
    • 1、保险单（Insurance Policy）：大保单 2、保险凭证（Insurance Certificate）：小保单 3、联运凭证（Combined Certificate）：联合发票 4、预约保险单（Open Policy）：开口保险单/预约保险合同
  • 3.保险索赔
    • （一）被保险人赔应具备的条件：
      • （1）被保险人要求赔偿的损失必须是承保责任范围内的风险造成的损失。 （2）被保险人是保险单的合法持有人。 （3）被保险人必须拥有可保利益。
      • 可保利益是指投保人或被保险人与保险标的之间的为法律所认可 的经济利益，并可作为投保的一种法定的权利。 如FOB，CFR买方是在货物装上船才享有可保利益。
    • （二）保险索赔的程序
      • 1、损失通知：投保人、被保险人发出损失情况的书面通知 2、向有关方面提出索赔：货损货差证明、书面索赔证明 3、采取合理的施救、整理措施 4、备妥索赔单证：保险单、运输单据、发票、装箱单、海事报告（Sea Protest）、索赔金额等
  • 4.国际贸易货物运输保险程序
    • 1、确定国际货物运输的投保金额
    • 2、填写投保单
    • 3、支付保险费，取得保险单
    • 4、提出索赔手续