导图社区 阅读《金牌理财：手把手带你玩转家庭资产配置》原创读书笔记
《金牌理财：手把手带你玩转家庭资产配置》这本书是作者刘星在长期的理论研究和实践经验的基础上，结合中国经济的具体问题和最新情况，以及广大投资者的现状进行编写的。本书通过通俗易懂的语言，辅以丰富的案例，让读者可以从自己的实际情况出发，更准确的理解家庭资产配置的本质。
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阅读《金牌理财：手把手带你玩转家庭资产配置》原创读书笔记
关
于
本
书
《金牌理财--手把手带你玩转家庭资产配置》这本书是作者在长期的理论研究和实践经验的基础上，结合中国经济的具体问题和最新情况，以及广大投资者的现状进行编写的。本书通过通俗易懂的语言，辅以丰富的案例，让读者可以从自己的实际情况出发，更准确的理解家庭资产配置的本质。
作
者
作者刘星潜心研究银行业态发展近20年，对各类银行的经营模式、营销战略、企业文化、人才发展等有深入的研究与见解。他曾为中国银行、工商银行等数百家银行做培训与咨询，刘星对银行业的深入研究，让他可以更全面地分析一个普通家庭的资产配置情况，帮助更多家庭实现财务自由。此外，刘星还曾出版《金牌行长》《大数据精准营销》等畅销书籍。
精
华
1
如何摸清自家财务状况和抗风险能力， 选择最适合自己的理财产品？
了解家庭的财务状况
记账法
列家庭收支 记录表
收入
工资收入
副业收入
投资收益
支出
固定性支出
教育支出
必须性支出
娱乐支出
医疗支出
重新审视
家庭收支
检查
支出的正确性
思考
是否有结余
投资理财的钱是否达到总收入的30%
判断
是否可以家庭理财
是否有能力面对未来突发的风险
应对
开源
节流
谨记
经年累月的不必要支出耗尽家庭财富
例如
女士
一杯奶茶10元
一年2400元
30年72000元
男士
1包香烟30元
一个月20包
一年7200元
建议
每日少喝一杯奶茶
每日少抽一包烟
节省的钱去理财
减少家庭不必要的支出
调整理财行为
合理利用家庭资产
摸清家庭的风险承受力
层面
承受风险的能力
是否匹配足够的保险
应对住院
应对意外
收入是否覆盖整个家庭的支出
入不敷出能力就变弱
是否有老人和孩子需要赡养
负担相对增多
预留资金增多
结论
理财产品的价格浮动若大
抗风险能力变差
承受风险的意愿
释义
无经验时不愿意投资
有经验时更愿意寻找机会
承担风险的能力和意愿强时
选择高风险 高收益的理财产品
承担风险的能力和意愿弱时
选择国债、储蓄的理财方式
家庭资产配置要考虑风险承受力
根据实际情况选择适合的理财产品
2
如何制定切实可行的理财目标？
总的要求
家庭处于不同人生阶段，理财目标不尽相同
刚组建家庭
注意开源节流
控制不必要的消费
积累理财本金
事业家庭走上正轨
为孩子积攒教育基金
制定投资方案
选择合适投资产品定期调整收益
晚年生活
准备养老金
区别
理财愿望
理财目标
结果可以用精准的货币数额来计算
制定出实现的最后期限
方法
列家庭理财目标
短期目标
家庭旅游
中长期目标
买房子
储备养老金
仔细审视每一项目标
排除不切合实际的
转化可用具体金额度量的目标
进行排序
时间长短
优先级别
分解和细化目标
制定理财计划
兼顾家庭资产状况和风险承受能力
5年后购买200万房产，需准备60万首付
有37万投资，每年10%收益，5年挣够60万
不足37万，提高储蓄额度，或延长目标期限
3
如何利用“向日葵法则”合理配置自己的家庭资产？
家庭资产理财比例6:3:1
60%
日常生活开销
年收入30%
投资理财资金
年收入10%
购买保险
“向日葵法则”进行家庭资产配置
资产组合
“花心”
“核心投资组合”
投资金额占比达到总投资资产的50%以上
“花瓣”
“外围投资组合”
占比10%-50%
具体办法
确定家庭核心组合
进行中长期投资
分析并投资具有发展前景和增值潜力的产品
债务型基金
混合型基金
避免急躁行为
耐心等待长期持有
形成互补
核心投资组合
收益稳定的债券型基金
外围投资组合
选择风险更高的股票基金
长期持有获得稳定收益
中短期持有策略
市场环境良好
外围多数投入股票，获取更多收益
市场萧条时期
外围选择稳定性更好的货币，躲避更大亏损
原因
只投资收益稳定的理财产品不足以满足家庭的需求
只投资高收益的理财产品冒了极大的风险
例子
10万
6万存入银行
4万炒股
目的
有效规避风险
收益最大化
家庭资产稳健提升
制图：张有华 制图软件：MindMaster 脑图
