1到1000万的理财法则

这是一篇关于1到1000万的理财法则的思维导图

理财小白课

• 第一天
  • 负债
    • 好负债
      • 好负债指的是用于投资和创造资产的负债，通常是具有潜在增值能力和长期回报的投资，例如住房抵押贷款或商业贷款
    • 坏负债
      • 坏负债是指用于消费和短期需求的负债（例如信用卡账单或个人消费贷款），通常是没有潜在增值能力和长期价值的负债。
  • 支出
    • 好支出
      • 好支出指的是支出用来投资和创造资产，例如购买股票、房产、教育等，可以带来长期回报和价值的支出
    • 坏支出
      • 坏支出是指用于不必要的、浪费的和短视的开支，例如不必要的奢侈品购买、买入高昂的长期负债等。
• 第二天
  • 资产类别
    • 生钱资产
      • 是指在其使用寿命期间可以持续产生收入或者增值的资产。生产资产通常包括房地产、股票、债券、基金、知识产权和一些商业资产等等。其收益或增值不仅能够弥补投资成本，而且在后续的使用或转让中还能产生可观的经济利益。
    • 耗钱资产
      • 指消耗财力、物力以及时间等资源，没有增值效益，例如豪华物品、高消费品、旅游等。持有这些资产需要不断投入资金
    • 其它资产
      • 包括金银珠宝、艺术品、收藏品以及知识产权等，这些资产的价值来源于其稀有性、美学价值或者专利权等特殊因素，其价值不同于生钱资产和耗钱资产的收益性质。
    • • ，判断他们的关键是【持续的】净现金流的【流入和流出】。
  • 收入
    • 工资收入
      • 通常指从雇主或公司领取的薪资、就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。
    • 非工资收入
      • 则是指其他收入来源，你不需要去劳动，也能有收入例如投资收益、房租收入、特许权使用费等。
  • 财务自由
    • 家庭非工资收入>生活支出
  • 富人与穷人的区别
    • 中产的情况
      • ⭐中产的资产中主要是耗钱资产，以房子、车子为主
      • ⭐中产可能有贷款也可能没有贷款
      • ⭐中产的收入主要来自工资收入
      • ⭐中产把工资收入变成了耗钱资产，耗钱资 产不停消耗中产的钱。
      • • 不能停止工作的。由于耗钱资产的存在，中产几乎是很难变富有的。
        • 会一直被工作拴住，停止工作，也就失去了财务的来源、
        • 两个死穴
          • 死穴1：毫无任何生钱资产可言！生活唯一的经济支柱就是工资！
          • 死穴2：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。
    • 富人的情况
      • 富人的收入主要来自生钱资产！
      • 生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出。
      • 富人不用为了生活而去工作！
      • • 生钱资产占总资产的80%以上；
        • 好支出占总支出的80%以上。
  • 富人思维
    • 一定是从一开始，获得第一笔收入的时候就【健康的理财】，两条腿走路
      • 在花钱上
      • 在攒钱上
      • 概要
        • 从一开始就通过工资和非工资收入两条路径来增加自己的收入。
    • 中产的[财务安全]来自工资和非工资收入的双管齐下，没有充足的非工资收入的中产家庭，谈不上财务真正安全。
• 第三天
  • 量化思维
    • 大家在考虑价值的时候要加上【时间成本】 、【机会成本】和【试错成本】，不要单一的只看价格
  • 从1到100万的理财法则
    • 复利是什么？
      • 在经济学里，复利是一种计算利息的方式！【复利】是区别于【单利】而言的！
      • 通俗来说就是利滚利
      • 复利的公式是：最终收益=本金X（1+收益率）^时间
        • ^，是幂次方的意思，复利多少年就是多少次方
        • 第一年的【最终收益】就是第二年的【本金】，第二年的【最终收益】就是第三年的【本金】，这样依次循环。。。
      • 影响复利最终收益的因素有
        • 收益率
          • 最容易掌控
            • 如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理·财能力。这是我们可以通过学习提升的，三者中是最容易掌控的
        • 时间
          • 我们没办法控制时间，也无法回到过去，但是我们可以尽早开始复利，越早开始收益越大
        • 本金
          • 并非决定性的要素，而且短期内难以改变
    • 复利的反向作用
      • 反向的影响就是：【通货膨胀】
      • 【假设】，你现在有 400 万，存银行 20 年。通胀每年 10%，20 年后你的钱还剩多少？
      • 记住：你推迟学习理财的每一天，通货膨胀都会发挥复利的【反向作用】，吃掉你的钱
        • 通货膨胀面前，理财对于人生不是选修课，而是必修课
    • 复利的头号敌人
      • 亏损
  • 要记住的事
    • ⭕第一，世界上肯定存在一夜暴富的人
    • ⭕第二，那个人绝对不会是你
    • 普通人唯一可复制的致富渠道，就是善用复利的力量。这是确定性的，可以帮助你变得富有的方式。
      • 支撑收益率的内在核心是【理财能力】，通过理财技能可以获得高收益率
    • 能救我们的是理财技能，不是钱。钱只是数字。扔在那里就是不停贬值。
    • 贫穷的原因很大一部分是因为【懒】
      • 这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰
        • 虽然他们也知道变富一定【有方法】，贫穷一定【有原因】！但他们就是赖得改变
    • 为什么说投资自己的大脑、学会理·财技能是最快的脱贫之法？
      • 因为当自己不懂理 的时候，还总是想试试乱投乱买，会浪费了很多机会成本
      • 在经典书籍《富爸爸》中说到，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”
      • 穷人抱怨自己没钱，其实本质是没有认识到【投资自己的大脑】是【最快的脱贫】之法。
    • 构建家庭保障体系的方法，我们说的钱要分为以下这4部分
      • 1.财务自由资金
      • 2.风险保障资金
      • 3.学习培训资金
      • 4.生活保障资金（欲望消费包括其中）
    • 几种越花越有的钱
      • 1.孝敬父母的钱
      • 2.投资自己学习的钱
      • 3.请良师益友吃饭的钱
      • 4.做慈善的钱
  • 富人思维
    • 四、为什么复利3要素中最容易掌控的是收益率?时间无法改变，越早开始越好；本金依赖生钱资产；收益率源于理财能力，理 财能力才是决定复利终值的关键
      • 复利三要素，本金、时间、收益率。把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年贬值500元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力。
    • 五、投资什么技能才是脱贫和中产升级之法？心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法
      • 如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。
      • 比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益，这就叫“站在巨人的肩膀上”，贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。
      • 但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。

第三天

• 量化思维
  • 大家在考虑价值的时候要加上【时间成本】 、【机会成本】和【试错成本】，不要单一的只看价格
• 从1到100万的理财法则
  • 复利是什么？
    • 在经济学里，复利是一种计算利息的方式！【复利】是区别于【单利】而言的！
    • 通俗来说就是利滚利
    • 复利的公式是：最终收益=本金X（1+收益率）^时间
      • ^，是幂次方的意思，复利多少年就是多少次方
      • 第一年的【最终收益】就是第二年的【本金】，第二年的【最终收益】就是第三年的【本金】，这样依次循环。。。
    • 影响复利最终收益的因素有
      • 收益率
        • 最容易掌控
          • 如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理·财能力。这是我们可以通过学习提升的，三者中是最容易掌控的
      • 时间
        • 我们没办法控制时间，也无法回到过去，但是我们可以尽早开始复利，越早开始收益越大
      • 本金
        • 并非决定性的要素，而且短期内难以改变
  • 复利的反向作用
    • 反向的影响就是：【通货膨胀】
    • 【假设】，你现在有 400 万，存银行 20 年。通胀每年 10%，20 年后你的钱还剩多少？
    • 记住：你推迟学习理财的每一天，通货膨胀都会发挥复利的【反向作用】，吃掉你的钱
      • 通货膨胀面前，理财对于人生不是选修课，而是必修课
  • 复利的头号敌人
    • 亏损
• 要记住的事
  • ⭕第一，世界上肯定存在一夜暴富的人
  • ⭕第二，那个人绝对不会是你
  • 普通人唯一可复制的致富渠道，就是善用复利的力量。这是确定性的，可以帮助你变得富有的方式。
    • 支撑收益率的内在核心是【理财能力】，通过理财技能可以获得高收益率
  • 能救我们的是理财技能，不是钱。钱只是数字。扔在那里就是不停贬值。
  • 贫穷的原因很大一部分是因为【懒】
    • 这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰
      • 虽然他们也知道变富一定【有方法】，贫穷一定【有原因】！但他们就是赖得改变
  • 为什么说投资自己的大脑、学会理·财技能是最快的脱贫之法？
    • 因为当自己不懂理 的时候，还总是想试试乱投乱买，会浪费了很多机会成本
    • 在经典书籍《富爸爸》中说到，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”
    • 穷人抱怨自己没钱，其实本质是没有认识到【投资自己的大脑】是【最快的脱贫】之法。
  • 构建家庭保障体系的方法，我们说的钱要分为以下这4部分
    • 1.财务自由资金
    • 2.风险保障资金
    • 3.学习培训资金
    • 4.生活保障资金（欲望消费包括其中）
  • 几种越花越有的钱
    • 1.孝敬父母的钱
    • 2.投资自己学习的钱
    • 3.请良师益友吃饭的钱
    • 4.做慈善的钱
• 富人思维
  • 四、为什么复利3要素中最容易掌控的是收益率?时间无法改变，越早开始越好；本金依赖生钱资产；收益率源于理财能力，理 财能力才是决定复利终值的关键
    • 复利三要素，本金、时间、收益率。把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年贬值500元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力。
  • 五、投资什么技能才是脱贫和中产升级之法？心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法
    • 如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。
    • 比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益，这就叫“站在巨人的肩膀上”，贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。
    • 但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。