商业银行与存款创造

商业银行与存款创造的思维导图，如 存款创造意味着货币供给量由商业银行提供，与存款、贷款有关，是整个银行系统的整体行为结果。

商业银行与存款创造

• 存款创造
  • 存款创造意味着货币供给量由商业银行提供
  • 与存款、贷款有关
  • 存款货币银行
    • 资金来源：吸收存款、外部借入资金
    • 资金运用：贷款、投资
  • 整个银行系统的整体行为结果·
  • 原始存款与派生存款
    • 原始存款
      • 商业银行吸收的现金
      • 从外部接入的资金
    • 派生存款
      • 以原始存款为基础
      • 通过资产业务活动创造
      • 向社会提供的存款货币，以非现金的方式增加社会货币供应量
      • 产生派生存款的三个条件
        • 部分现金收回
        • 部分存款收回
        • 部分准备制度
      • 派生存款的制约因素
        • 法定存款准备金率
        • 现金漏损率
        • 超额准备金率
        • 定期存款准备金率
• 商业银行
  • 商业银行的性质与职能
    • 性质：追求利润最大化
    • 职能
      • 信用中介
      • 支付中介
      • 信息中介
      • 信用创造
      • 金融服务
  • 商业银行的主要业务
    • 负债业务（资金来源）
      • 商业银行的自有资金
      • 各类存款
        • 活期存款
        • 储蓄存款
        • 定期存款
      • 长短期借款
        • 短期存款（1年以内）
        • 长期存款（1年以上）
    • 资产业务：主要的利润来源（资金运用：贷款、投资）
      • 现金业务
        • 准备金
        • 应收现金
        • 存放同业
      • 贷款业务
        • 按期限
          • 活期、定期、透支
        • 按保障条件
          • 信用贷款
          • 担保贷款
          • 票据贴现
        • 按风险程度
          • 正常贷款
          • 关注贷款
          • 可疑贷款
          • 损失贷款
      • 证券投资业务
    • 中间业务（表外业务）
      • 中介身份，收取手续费
  • 商业银行的经营管理原则与《巴塞尔协议》
    • 经营管理原则
      • 安全性原则（最重要）
        • 影响因素
          • 客户的平均贷款规模
          • 贷款的平均期限
          • 放贷的方式
          • 商业银行对贷款管理的体制
      • 流动性原则
        • 影响因素
          • 客户的平均存款规模
          • 资金自给率水平
          • 清算资金的变化规律
          • 贷款经营方针
          • 银行资产质量及资金管理体制
      • 盈利性原则
        • 影响因素
          • 存贷款规模
          • 资产结构
          • 自有资产比例
          • 资金自给率水平
          • 资金管理体制和经营效率
    • 巴塞尔协议
      • 监管银行经营发展方面的国际准则，约束跨国交易，无法律效应
  • 商业银行经营管理理论
    • 商业银行资产管理理论
      • 真实票据理论
      • 转换理论
      • 预期收入理论
      • 超货币供给理论
    • 商业银行负债管理理论
      • 存款理论
      • 购买理论
      • 销售理论
    • 商业银行资产负债联合管理理论