金融服务信用信息共享平台构建思路研究

台州市金融信用信息共享平台思路研究。

金融服务信用信息共享平台构建思路研究

• 背景
  • 小微企业融资难的主要原因是信息不对称
    • 没有足够的抵押物
    • 没有规范可信的会计账目
    • 缺少信用记录
  • 国务院重视信用体系建设
    • 2013年连续出台“金十条”、“金八条”
    • 2014年6月14日，出台《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》
  • 台州市具备试点条件
    • 浙江省小微企业金融服务改革创新试验区
    • 全国小微企业信用体系建设试验区
• 各地建设现状
  • 政策支撑力连续性不够
  • 平台定位不准
  • 信息采集不及时、不准确、不完整、不可持续
  • 信息整合关联度不足
• 需解决的关键问题
  • 平台定位问题
  • 信息征集问题
    • 征集掌握企业整体情况的信息
    • 征集判断企业风险的信息
    • 提升企业信用的信息
    • 征集小微企业法人代表和股东的违法信息
  • 可持续性问题
    • 从技术角度
      • 自动采集与更新
    • 从机制角度
      • 建立考核、通报、督察制度
      • 建立部门联席制度
  • 整合关联问题
    • 实现融资、投资、企业与企业法人三关联
    • 以企业为归口征集正负面信息
    • 建立不良信息名录库
      • 分地区
      • 分行业
      • 分机构
  • 信息增值问题
    • 研发风险预警功能
    • 研发自动评分功能
    • 研发培育池功能
• 基本框架
  • 平台基本架构与功能
    • 四大子系统
      • 基本信息系统
        • 基本信息
        • 部门信息
        • 变更信息
      • 综合服务系统
        • 综合信息
        • 正负面清单
        • 不良名录库
      • 评价与培育系统
        • 信用报告
        • 培育池管理
        • 评价统计
      • 风险预警与诊断系统
        • 信用立方体
        • 经济分析
        • 诊断预警
    • 四大功能
      • 信用立方体
        • 银行与企业、担保与被担保、集团内部之间的融资关联
        • 企业与企业、企业与股东、股东与股东之间的投资关联
        • 小微企业与法人代表之间的财产关联
      • 正负面清单
      • 不良名录库
      • 培育池管理
        • 金融、经信、上市、商务、科技、质量、市场及三产培育池
  • 信息征集
    • 金融、法院、公安、地税、社保、国土、环保、建设、国税、工商、食药品监督、质检、电力等13个部门78大类600多细项信用信息
  • 系统架构
    • 双网布控
      • 同时布控在电子政务外网与金融网上
    • 双网服务
      • 电子政务外网为政府部门提供服务
      • 金融网为金融机构提供服务
  • 安全设计
    • 技术手段
      • 应用安全
      • 系统安全
      • 网络安全
      • 物理安全
      • CA认证
    • 制度建设
      • 用户管理制度
      • 数据报送制度
      • 异议处理制度
      • 安全管理制度
      • 授权查询制度
      • 签订保密协议
  • 组织机制保障
    • 加强组织领导
    • 成立信用信息服务中心
    • 建立考核、通报、督查及评价机制
• 功能特点与取得成效
  • 功能特点
    • 理念先进
    • 定位准确
    • 功能强大
    • 技术领先
  • 初步成效
    • 征集海量信息
    • 融入审贷环节
    • 降低营销成本
    • 方便筛选客户
    • 辅助风险判断
    • 引导社会信用
• 政策建议
  • 制度保障：尽快出台信用公开法律法规
  • 基础支撑：加快制定信用信息标准体系
  • 发挥积极性：明确信用信息共享路径