第九章：业务创新与发展

银行《业务创新与发展趋势》预习复习思维导图笔记。

业务创新与发展

• 银行业务创新
  • 定义
    • 商业银行，为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程、金融产品等方面开展的各项创新活动，最终体现为，银行风险管理能力的不断提高，为客户提供的服务产品和服务方式的创新与更新
  • 三个层面的“金融创新”
    • 宏观层面：货币信用制度、体制的变革与突破
      • 金融技术的创新
      • 金融市场的创新
      • 金融服务的创新
      • 金融产品的创新
      • 金融企业组织和管理方式的创新
    • 中观层面：20世纪50年代末以后，金融机构(特别是银行)中介功能的变化
      • 技术创新
      • 产品创新
      • 制度创新
    • 微观层面：金融工具的创新
      • 信用创造型创新
        • 如：
          • 用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利
      • 风险转移型创新
        • 如：
          • 货币互换
          • 利率互换
      • 增强流动性创新
        • 如：
          • 长期贷款的证券化
      • 股权创造型创新
        • 如：
          • 附有股权认购书的债券
  • 基本原则
    • 合法合规原则
    • 公平竞争原则
    • 知识产权保护原则
    • 成本可算原则
    • 风险可控原则
    • 信息充分披露原则
    • 维护客户利益原则
    • 四个“认识”原则
      • 认识你的业务
      • 认识你的风险
      • 认识你的客户
      • 认识你的交易对手
• 客户利益保护
  • 审慎尽责
  • 充分信息披露
  • 引导理性消费
  • 客户资产隔离
  • 妥善处理利益冲突
  • 客户教育
• 创新发展趋势
  • 业务综合化与交叉金融工具
  • 证券化
  • 互联网金融