基金基础

基金基础知识，大致分类以及如何选择

基金

• 投资品种
  • 货币基金
    • 3-5年以上 20亿<基金<200亿 随取随用
  • 债券基金
    • 3-5年以上 5亿<基金<100亿 3年以上收益率高
  • 混合基金
    • 3年以上 2亿<基金<100亿 3年以上收益率高 费率低 同类排名 能否跑赢沪深300 基金经理
  • 股票基金
    • 3年以上 2亿<基金<100亿 3年以上收益率高 费率低 同类排名 能否跑赢沪深300 基金经理
    • 指数基金
      • 优点
        • 灭绝人性
        • 永垂不朽
        • 笑到最后
      • 风险
        • 本质是股票基金，受市场波动
        • 基金经理复制偏差
        • 规模小会有风险
      • 挑选
        • 确定指数
          • 选择指数基金本质就是选择指数
        • 精选公司
          • 大于1000亿
          • 天天基金网，搜规模超1000亿的公司
          • 搜指数，与上面公司对比，再对比下面指标
        • 锁定基金
          • 误差率低
          • 规模>2亿
          • 年限>3年
          • 费率越低越好
      • 简投
        • 确定每月投资金额
          • 1. 有投资目标
            • PMT(r/12,n*12,,FV,1)
              • r是预期收益率，n是投资年限，FV是预期收益+本金
          • 2. 没投资目标
            • 1. 存量金额=存款-应急金（3-6个月）/20个月
            • 2. 增量金额=每月工资-日常开支-商业保险（当年保费/12）
            • 3. 风险承受能力=（100-当前年龄）*100%
            • 4. 投资金额=（存量+增量）*风险系数
• 交易渠道
  • 场内基金
    • 实时变动
    • 费率低
    • T0买入，T+1可卖出
    • 与买家交易，价格实时变化
    • 无法定投
  • 场外基金
    • 每天一个价格
    • 费率高
    • T0申购，T+1确认，T+2可赎回
    • 与基金公司交易，每天一个价
    • 可自动定投
• 投资方式
  • 主动型
  • 被动型
• 运作方式
  • 开放式
  • 封闭式
• 买入时机
  • 温度越低，买入越多
    • 0-30°C买入 30-40°C持有 40-~°C卖出
  • 温度=（PE温度+PB温度）/2
    • 1. 理杏仁
    • 2. ''指数''搜索名字
    • 3. PE、PB分别按天导出
    • 4. 合并计算
  • 常见的可以在长投学堂公众号搜索
  • 另外一只基金比当前低2°C可切换投入新基金