流动性风险

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流动性风险

• 定义
  • 流动性风险是指金融机构无法以合理成本及时获得充足资金，以满足其负债、资产或业务运营需求的风险
• 成因
  • 市场风险
    • 市场价格波动导致资产价值变化，影响金融机构的流动性
  • 信用风险
    • 借款人或交易对手违约，导致金融机构无法收回资金，影响流动性
  • 操作风险
    • 金融机构内部操作失误或外部欺诈，导致流动性风险
  • 流动性错配
    • 金融机构资产和负债期限不匹配，导致流动性风险
• 管理
  • 流动性风险管理策略
    • 制定流动性风险管理政策，明确风险管理目标、原则和方法
  • 流动性风险监测
    • 建立流动性风险监测体系，实时监测流动性风险状况
  • 流动性风险预警
    • 设定流动性风险预警指标，及时发现和应对流动性风险
  • 流动性风险应对
    • 制定流动性风险应对预案，包括应急资金来源、资产处置等措施
• 案例
  • 雷曼兄弟破产
    • 雷曼兄弟由于流动性风险管理不善，导致无法应对市场风险，最终破产
  • 次贷危机
    • 美国次贷危机期间，金融机构由于流动性风险管理不善，导致大量金融机构破产
• 总结
  • 流动性风险是金融机构面临的主要风险之一，需要制定有效的风险管理策略，加强风险监测和预警，以应对流动性风险。