导图社区 保险类型
让准备买保险或者买了保险但是不太了解的朋友有更加具体详细的认识。
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保险
人身保险
人寿保险（寿险）
以人的生死作为保障对象
按保险责任分
定期寿险
一段时期内保障
终身寿险
终身保障
两全寿险
生存死亡都可以获得保险金
特殊形式：养老保险
养老保险
按保费/额是否可调整
传统寿险
新型寿险
具备理财功能：保障+投资
分红险
万能险
投资连结险
激进型稳健型保守型
健康医疗险
以人的健康作为保障对象的保险
重大疾病险
保险行业协会规定的6种疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病
全面的重疾保障：25种国家规定重疾+55种高发重疾
优先考虑经济支柱
年纪越大，发病率越高，保费越高。60岁以上，不推荐买重疾险，定期体检
保费倒挂：保费>保额
越早买越划算，越容易通过核保
保额
三部分费用
治疗费用：30-50万
康复和营养费用：10-20万
收入损失补偿：覆盖5年工作收入
重疾保额=重疾治疗花费+5年生活费用+房贷余额-流动资产
挑选原则
终身型、长期型、消费型、疾病数量适中
医疗费用保险
住院津贴型保险
以报销或者津贴的方式来弥补疾病造成的经济损失
意外伤害险
人身意外伤害保险，因意外造成的死亡或全残，保险公司会予以赔偿
时间界定：合同有效期内发生的，保险责***内认定
责任界定：外来的，突发的，非本意的，非疾病的
杠杆率高：杠杆率=保额/保费
分类
意外伤害死亡残疾保险
只保障意外伤害导致的死亡或残疾
意外伤害医疗保险
意外伤害导致的医院治疗费，住院+津贴
综合意外伤害保险
既对死亡或残疾赔付，也对医疗费用赔付
意外伤害收入保障保险
因意外带来的收入影响
保费的高低和年龄无关，和职业有关
选择短期消费型意外险，优先选择承诺可以续保的产品
保额最少50万
补充
交通意外伤害险
乘坐交通工具时发生的意外才属于理赔范围
旅行意外险
保障在旅游途中因意外事故导致的伤残或死亡
年金保险
财产保险
给儿童买保险
先大人再小孩
一年一买消费型少儿重疾险
不建议买终身重疾险
可考虑包含儿童高发的特定重疾险（如：白血病）
可考虑附加投保人保费豁免条款（投保的大人发生风险，可免除后续保费）
轻松看懂一款保险
看保障范围：保什么疾病？
看等待期：等待期内不理赔
看保险利益：何种情况下获得什么保障？
看缴费年限：交多少年？推荐年缴，如遇“轻症豁免”，省保费
看责任免除
原则
明确自己的需求
保障>理财
意外>疾病>寿险
保障类
应对意外风险、弥补医疗费用
应对重大疾病风险
应对死亡风险
年金类
强制储蓄，应对未来生活需要
资产配置
资金灵活运用，注重投资理财
保障全面、保额充足、保费行当
保费为年可支配收入的5%-10%，优先选择消费型保险
动态变化，不断完善
经济支柱>老人小孩
终身>定期
先搞定能够应对意外、疾病、死亡三大风险的保险产品，再考虑养老；保费与保额量力而行；保险组合有比没有强，有钱再提额
买保险
结合自身、家庭的实际财务状况、风险偏好、期限配对、年龄等因素以及自身或家庭的风险敞口综合考虑进行相关（保障、养老、理财投资方面）规划
不能完美主义
一定要如实填写健康信息
商业保险
社保的有力补充
社保：五险一金
养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险和公积金
仅能提供最基本的保障
自付部分-社保内：报销药品1.4%自费部分-社保外
虽有不足，但却必要
本质：转移风险
弥补意外、疾病和死亡等风险带来的经济损失
对待风险的策略
避免、减轻、转移、接受
保费
交给保险公司的钱
保险公司赔巨额的钱
三大风险
意外、疾病、死亡
病有所医、老有所养、亲有所护、避免二度伤害
