基金定投方法

一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 本图总结了基金定投方法。

基金定投

定投优势

微笑曲线

避免过度关注过度自信

弱化择时，不考虑买入的时点和价格，分散投资风险，降低投资成本，收益率曲线更加平滑

较强纪律性，避免频繁交易，追涨杀跌，看但短期波动，着眼长期布局

复利

“世界的第八大奇迹”

复利效应的充分体现

将产品收益转化为产品本金，产生利滚利的效果

有足够时间配合，时间越长效果越明显

有正收益，收益率越高效果会更加突出

设置不同用途的定投组合

以置业为目的

股票型基金/偏股混合型基金+债券型基金/偏债券型基金

可以承受较高风险

股票/偏股，占比高

有较高的期望收益

固收类占比不应过大，<30%

面临短期、临时性开支较多

债券或偏债，防止短期周转困难

子女教育为目的

股票型基金/偏股混合型基金

定投期限一般高于10年

流动性需求较低

可以承受较大市场波动

追求较高收益

以养老为目标

根据投资者年龄变化调整组合

对资产的安全性要求高

在稳健、安全的基础上争取高收益

长期投资，根据年龄调仓

【25-40】青壮年：提高权益类基金比例

【40-60】距离退休较近：不宜高风险，降低权益类基金比例，偏债型，类固收

基金定投的自循环理论

熊投牛回：降低成本

警告（不要做）

盲目跟风

定投应该选择“高成长、高波动、高景气”的三高偏股型基金产品，而不是追逐短期热门产品

三分钟热度，亏欠就跑

投资周期需要3-6年才能获得可观收益

迷恋净值，热衷新基金

要看基金标的的业绩和运作方式，不要单纯挑选净值低的基金进行购买