保险学

大二上学期的保险学期末复习导图，期末考试会涉及的重要知识点（不一定全部都是重要的，因这是我个人的观点），愿能帮助到一些人。

保险学（重要）

• 风险、风险管理与保险
  • 风险要素
    • 风险因素（间接）
      • 实质性风险因素
      • 道德风险因素
      • 心理风险因素
    • 风险事故（直接）
    • 损失
  • 风险特征
    • 客观性、偶然性、普遍性、可变性、相关性
  • 风险分类
    • 根据风险的性质
      • 纯粹风险、投机风险
    • 根据风险产生的原因
      • 自然风险、社会风险、 经济风险、技术风险
    • 根据风险损害的对象
      • 财产风险、人身风险、 责任风险、信用风险
    • 根据风险的变化性
      • 静态风险、动态风险
  • 风险管理方法
    • 控制型风险管理
      • 避免风险、控制损失
    • 财务型风险管理
      • 自留风险、转移风险
  • 可保风险的条件
    • 承保的风险是纯粹风险
    • 风险损失必须是意外
    • 风险应有发生重大损失的可能性， 但不能使大多数保险标的同时遭受损失
    • 风险必须是大量的、同质的， 风险损失是可测性
    • 风险损失是可以用货币衡量
  • 风险管理与保险
    • 风险是保险得以产生、存在和发展的前提
    • 保险经营效益是受风险管理技术的制约
    • 保险是风险处理的传统有效措施
• 保险性质、功能和作用
  • 保险活动的基本要素
    • 可保风险的存在
    • 保费的厘定
    • 保险基金的建立
    • 大量同质风险的集合与分散
    • 保险合同的订立
  • 保险的性质
    • 互助性、专业性、契约型、经济性、补偿性
  • 商业保险与类似活动的比较
    • 商业保险与储蓄
      • 需求动机不同、性质不同、 权益不同、经营方式不同
    • 商业保险与赌博
      • 目的不同、风险偏好不同、风险性质不同、 后果不同、法律地位不同
    • 商业保险与救济
      • 性质不同、主体不同、权利义务不同
  • 保险的功能
    • 固有功能
      • 损失补偿功能、经济给付功能
    • 衍生功能
      • 资金融通功能、社会管理功能
• 保险起源和发展
  • 保险密度和保险深度
    • 按当地人口计算的人均保费额， 反映该定国民参与保险的程度
    • 某地保费收入占该国内生产总值之比， 反映了该地保险业在整个国民经济中的地位
  • 保险产生的条件
    • 自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的自然基础 （风险的存在是保险产生与发展的前提条件）
    • 剩余产品的出现和增多是 保险产生的经济前提与发展的物质条件
    • 商业保险是商品经济发展到一定阶段的产物， 商品经济的发展是保险产生和发展的经济条件
• 保险分类
  • 根据保险标的
    • 人身保险
      • 人寿保险、意外伤害保险、健康保险
    • 财产保险
      • 财产损失保险、责任保险、 信用保险、保证保险
  • 根据经营目的
    • 盈利保险
      • 商业保险
    • 非盈利保险
      • 社会保险、政策保险
  • 根据保险的实施方式
    • 自愿保险、强制保险
  • 根据保险人承保方式
    • 原保险、再保险、共同保险、重复保险
  • 根据投保方式
    • 个人保险、团体保险
  • 根据承保风险方式
    • 单一风险保险、综合风险保险
• 保险合同
  • 法律特征
    • 射幸合同、符合合同、不要式合同、 诺成性合同、有偿合同、继续性合同
  • 形式
    • 投保单、保险单、暂保单、保险凭证、保险批改单
  • 种类
  • 要素
    • 主体
      • 当事人
        • 保险人、投保人
      • 关系人
        • 被保险人、受益人
      • 辅助人
        • 保险代理人、保险经纪人、保险公估人
    • 客体
      • 保险标的、保险利益（可保利益）
    • 内容
      • 基本条款
        • 保险合同的当事人和关系人、保险标的
        • 保险责任和责任免除、保险价值、保险金额
        • 保险期限和保险责任开始时间
        • 保险价值、保险金额、保险费及支付方法
        • 保险金的索赔与理赔、违约责任和争议处理
      • 附加条款、保证条款
  • 订立和履行
    • 保险合同的订立程序、成立、生效与保险责任开始时间、无效和效力补正
    • 投保人（被保险人或受益人）的履行义务
      • 支付保费义务、施救义务、如实告知义务
      • 通知义务
        • 风险显著增加义务、保险标的（物）转让通知义务 重复保险的通知义务、出现保险义务
      • 附随义务
        • 保密义务、提供索赔单证义务、 协助保险人代为追偿义务
    • 保险人的履行义务
      • 赔付保险金义务
        • 赔偿或给付金额、施救费用、检验等合理费用
      • 附随义务
        • 出具保单或保险凭证义务、保密义务
      • 索赔资料补充的一次性通知义务、提示、解释和说明保险条款义务
    • 解除、变更、中止和终止
  • 解释
    • 文义解释原则（单一明确）、意图解释原则（推断） 专业解释原则、有利于被保险人的解释原则
  • 争议处理
    • 协商解决、调解、仲裁、诉讼
• 保险基本责任
  • 保险利益原则
    • 性质
      • 是建立或者实现保险合同关系的前提 是保险合同的客体
    • 条件
      • 为合法的利益、具有利害关系的利益、 确定的利益、可以用货币计量的利益
    • 意义
      • 防止保险变为赌博、防止道德风险的发生、 限定（财产）保险赔偿的额度
    • 种类
      • 损失保险、责任保险的保险利益 信用保证、人身保险的保险利益
    • 存在、转移和消灭
  • 最大诚信原则
    • 投保人的诚信要求
      • 如实告知义务、通知义务、保证义务（明示保证、默示保证）
    • 投保人违背诚信的行为
      • 漏报、误告（因重大过失未履行如实告知，不退还保险费） 隐瞒、欺诈（故意不履行如实告知义务，应退还保险费）
  • 近因原则
    • 适用
      • 单一原因造成损害、同时发生的多项原因造成损害 连续发生的多项原因造成损害、间接发生的多项原因造成损害
  • 补偿原则
    • 意义
      • 是保险的本质和职能的体现 有利于防止被保险人通过保险赢利
    • 限制条件
      • 以实际损失为限、以保险金额为限、 以被保险人对标的保险利益为限
    • 代位原则
      • 物上代位、委付
    • 分摊原则
      • 比例责任制、责任限额制、顺序责任制
• 财产保险
  • 财产保险（一）
    • 火灾及其他灾害事故保险
      • 团体财产保险、家庭财产保险
    • 现行机动车综合商业保险
      • 机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险
      • 保险责任、现行机动车保险的主要特点（154页）
    • 货物运输保险
      • 国内水路、陆路货物运输保险（保险责任 : 基本险、综合险）
      • 海上货物运输保险（空间规定，仓至仓原则）
  • 财产保险（二）
    • 工程保险
      • 建筑工程一切险、安装工程一切险、科技工程保险
    • 责任保险
      • 公众责任保险、雇主责任保险、 产品责任保险、职业责任保险 个人责任保险（西方）
    • 信用保险（债权人作为投保人
      • 国内短期贸易信用保险、出口信用保险、 海外投资保险、进口预付款信用保险、信用卡保险
    • 保证保险（债务人作为投保人）
      • 贷款保证保险、产品质量保证保险 雇员忠诚保证保险、建筑工程质量保证保险
    • 农业保险（201页）
  • 计算（127页）
• 人身保险
  • 特征
    • 保险金额的定期给付性
    • 保险期限的长期性
    • 生命风险的相对稳定性
    • 寿险保单的储蓄性
  • 分类
    • 保险责任
      • 人寿保险、意外伤害保险、健康保险
    • 保险期限
      • 短期、长期人身保险
    • 承保方式
      • 个人保险、团体保险
    • 被保险人危险程度
      • 健体保险、次健体保险
  • 常用条款
    • 不可抗辩条款、年龄误告条款、不丧失价值条款 宽限期条款、复效条款、受益权条款、自杀条款、共同灾难条款
• 再保险
  • 承保人
    • 专业在保险人（财产保险公司）、兼经再保险人、再保险集团
  • 作用
    • 分散风险，保证业务经营的稳定性
    • 避免风险集中
    • 扩大业务经营能力
    • 形成巨额的联合保险基金
  • 类型
    • 合同时限 : 临时再保险、合同再保险、预约再保险
    • 分包责任的安排方式
      • 比例再保险（成数再保险、溢额再保险、成数溢额复合再保险）
      • 非比例再保险（超额赔款再保险、赔付率超额再保险）
• 保险学其他
  • 社会保险
    • 特征 : 强制性、互助共济性、基本保障性
    • 种类 : 社会养老保险、社会医疗保险、 工伤保险、失业保险、长期护理保险
  • 保险产品定价的基本原理
    • 保险费和保险费率（计算）
  • 保险公司经营管理
    • 一般原则
      • 经济核算原则（保险公司是盈利的）
      • 随行就市原则（保险经营要有市场观念）
      • 薄利多销原则（应利用价格杠杆作用）
    • 特殊原则
      • 风险大量原则、风险分散原则、风险选择原则
    • 保险的经营特征
      • 保险经营活动是一种特殊的劳务活动
      • 保险经营具有负债性
      • 成本和利润计算具有特殊性
      • 投资在保险经营中占重要地位（特别是寿险）
      • 保险经营具有分散性和广泛性
    • 经营环节
      • 保险展业、保险核保、保险核赔、防灾防损
  • 保险公司的资金运用
    • 原则 : 安全性原则、收益性原则、流动性原则
    • 保险资金的构成 : 所有者权益（资本金）、 准备金（未到期责任准备金、赔款准备金、 保单责任准备金、总准备金、存出的分保准备金）
    • 范围规定（312页）
  • 保险市场与监管
    • 保险市场的组成要素
      • 主体（供方、需方、中介方） 客体（保险商品特点 : 无形性、服务性、复杂性） 价格（保险市场的交易价格是指保险费率）
    • 保险监管的方式
      • 现场检查 非现场监控与公开信息披露
    • 保险监管的目标
• 保险责任
  • 人寿保险
    • 传统
      • 死亡保险 : 定期寿险、终身寿险、年金保险
      • 生存保险、生死两全保险
    • 新型
      • 投资连接保险、万能人寿保险、分红保险（万能变额人寿保险）
  • 意外伤害保险
    • 界定 : 非本意、外来的、突然的
    • 分类
      • 投保对象 : 团体意外伤害保险、个人意外伤害保险
      • 承保风险 : 普通意外伤害保险、特种意外伤害保险
  • 健康保险
    • 分类
      • 承保内容
        • 疾病保险、医疗保险、 失能收入损失保险、护理保险
      • 投保对象
        • 个人健康保险、团体健康保险
• 保险责任
  • 限额内负责赔偿
    • 死亡伤残赔偿限额为180000元 医疗费用赔偿限额为18000元 财产损失赔偿限额为2000元
  • 被保险人无责任时
    • 无责任死亡伤残赔偿限额为18000元 无责任医疗费用赔偿限额为1800元， 无责任财产损失赔偿限额为100元
• 委付构成要件
  • 委付应以推定全损为条件
  • 被保险人提出委付必须有明确的意思表示
  • 委付应及于保险标的全部，而不能是部分
  • 被保险人提出委付不能附带条件
  • 委付需经保险人同意方有效
• 种类
  • 保险标的
    • 财产保险合同、人身保险合同
  • 保险合同的性质
    • 补偿性保险合同、给付性保险合同
  • 保险价值确定时间
    • 定值保险合同、不定值保险合同
  • 保险价值与保险金额的关系
    • 足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同
  • 直接保险人在保险合同合同中的身份
    • 原保险合同、再保险合同
  • 合同承保的风险多寡
    • 单一保险合同、综合保险合同
  • 保险的期限确定与否为标准
    • 定期保险合同、不定期保险合同