导图社区 存款货币银行
货币银行学第七章存款货币银行读书笔记,作者:黄达。存款货币银行,习惯上又称为商业银行(我国通常为商业银行),以经营工商存款、放款为主要业务,并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最核心的部分,往往以其机构数量多、业务渗透面广和资金总额比重大等历史形成的优势,为其他金融机构所不能替代。感兴趣的小伙伴可以收藏起来慢慢看呀!
金融中介是指在金融市场上资金融通过程中,在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。约翰·G·格利和爱德华·S·肖(Edward S.Shaw)把金融中介机构分为两大类:货币系统和非货币的中介机构。本思维导图是作者整理的金融中介体系思维导读(黄达考研),希望对你有帮助!
金融是商品货币关系发展的产物,只要存在商品货币关系,就必然会在商品货币关系发展到一定程度时产生金触活动。本图分别从金融及其涵盖领域、金融范畴的形成、金融范畴的界定等反面展开进行讲述。值得收藏哦!
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存款货币银行
风险类别
信用风险
市场风险
流动性风险
法律风险
国家和转移风险
声誉风险
操作风险
definition
创造存款货币的金融中介机构
1897年招商局发起并投资创立中国第一家招商银行——中国通商银行 1904年成立官商合办的户部银行,后改为中国银行 1907年成立交通银行
金融资本与垄断
定义:由银行家支配而由工业资本家使用的资本
三个阶段:高利贷资本、银行资本、金融资本(希法亭)
现象:20世纪初,资本主义经济发展的集聚和集中造成了大银行对工商业的 控制和大银行与工商业的结合。
列宁:进一步提出,银行由中介人变成了垄断者,成为资本主义国民经济体系神经中枢的论断
分业经营与混业经营
分业经营
1933年美国通过《格拉斯-斯蒂格尔法》开始分业经营
1995年,中国颁布《中华人民共和国商业银行法》确立了严格的分业经营原则
职能分工型银行:只能从事某一种金融活动
混业经营
1998年,日本颁布《金融体系改革一揽子法》,即“金融大爆炸”,允许各金融机构跨行业经营各种金融业务 1999年,美国通过《金融服务现代化法案》,废除了《格拉斯-斯蒂格尔法》,允许银行、保险公司及证券业互相渗透并在彼此的市场上进行竞争
全能型银行:存贷款、证券、保险、信托
模式
一家一行内,同时开展信贷、中介、投资、信托、保险诸业务
以金融控股公司的形式把分别独立经营金融业务的公司连在一起
作用
充当企业之间的信用中介
···的支付中介
变社会各阶层的积蓄和收入为资本
创造信用流通工具
创新浪潮
实际上反映了经济发展的客观要求
为避免风险的创新与资产业务证券化
贷款证券是一项重大进展
金融创新
创造可变利率的债权债务工具
开发债务工具的远期市场
开发债务工具的期权市场
技术进步推动的创新
网络银行
类型
纯网络银行
一个办公地址
无分支结构
无营业网点
分支型网络银行
传统银行服务新手段
主要障碍
安全问题
法律法规问题
规避行政管理的创新
自动转账制度
可转让支付命令账户
经营原则与管理
经营原则
盈利性
流动性
安全性
资产管理与负债管理
资产管理
传统管理思路、资产流动性管理
负债管理
主张以借入资金的办法来保持银行的流动性,从而增加资产业务与银行收益
资产与负债综合
调整资产和负债双方达到合理搭配
不良债权
也称不良资产,其中主要是不良贷款
逾期贷款
呆滞贷款
呆账贷款
成因
国有经济的低效率
体制造成企业不得不听从来自上级、所在地方的指挥,无从按规律自主经营
国有企业担负着工商业、服务业绝大部分的社会保障支出和部分社会救济支出
国有经济负担的改革成本
信贷资金被套牢
五级贷款分类管理制度
正常类
借款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿还本息
关注类
目前有能力,但存在不利影响因素
次级类
出现了明显问题,依靠正常收入无法保证足额偿还
可疑类
无法足额偿还,即使抵押也会造成一部分损失
损失类
采取一切措施也无法收回或收回极少
存款保险制度
背景
1929-1933,国家大批银行破产,极大地损害了存款人的利益,造成社会和经济的震荡
组织形式
英国、美国、加拿大
官方建立
日本、比利时
官方与银行界共同建立
德国、荷兰、法国
官方支持下,由银行同业合建
功能
维护存款人的利益
维护金融体系的稳定
问题
使低效率甚至是资不抵债的银行能够继续吸收存款
存款人的挤兑威胁对存款货币银行可能施加的惩戒力量受到削弱
不仅削弱市场规则在抑制银行风险方面的积极作用,而且会使经营不善的投保金融机构继续存在
业务
负债业务
资金来源
吸收的外来资金
吸收存款
向中央银行借款
和其他银行和货币市场拆借
发行中长期金融债券
自有资本
股份资本
公积金
未分配利润
活期存款
定期存款
储蓄存款
其他负债业务
从中央银行借款
银行同业拆借
从国际货币市场借款
结算过程中的短期资金占用
发行金融债券
资产业务
贴现
指银行买进尚未到付款日期的票据
贴现付款额=票据金额*(1-年贴现率*未到期天数/360天
贷款
划分标准
是否有抵押品
抵押贷款
信用贷款
贷款对象
工商业贷款
农业贷款
消费贷款
贷款期限
短期贷款
中期贷款
长期贷款
还款方式
一次偿还
分期偿还
真实票据论(商业贷款理论)
理论基础:依据确实有真实交易背景的票据进行贷款,可以保障贷款按期收回 解释并非完全正确 这一原则在西方早已不再作为银行经营的准则
证券投资
禁止和限制银行对股票的投资。 原因: 保持银行业的稳定性,力求防止股市波动和对特定企业的过分融资带来的风险 防止垄断
商业银行以其资金投资于各种有价证券的业务活动
分类
公债券
信用可靠、风险较小、流动性较强
国库券
中间业务和表外业务
汇兑业务
信用证业务
信托业务
银行卡业务