金融学第四章 信用于信用体系

金融学第四章 信用于信用体系，内容有信用及其基本形态、信用的产生与发展、高利贷--最古老的信用体系、信用形式。

信用与信用体系

• 信用及其基本形态
  • 1.道德范畴
  • 2.经济范畴
    • 以还本付息为条件的借贷活动，代表一种债权债务关系
  • 3.信用的基本形态
    • 实物借贷
    • 货币借贷
• 信用的产生与发展
  • 信用与私有制
    • 信用产生的社会制度的根源是私有制
  • 信用产生的社会根源
    • 是社会资金运动的不平衡，即经济各部门余缺存在
      • 经济各部门指的是企业，居民政府，金融机构
• 高利贷--最古老的信用体系
  • 1.基本特征
    • 子主题
    • 利率极高，剥削性，非生产性
  • 2.例子：九出十三归：羊羔息，驴打滚
  • 原因：
    • 1.借贷资金的供求状况
    • 2.贷者的垄断地位
• 信用形式
  • （一）信用过程 区别就是看中介发生什么作用
    • 直接融资
    • 间接融资
  • 信用源头：
    • 内源融资
      • 企业不断将自己的储蓄（留存收益，折旧）转化为投资
    • 外源融资
      • 向银行贷款或在资本市场上通过发行有价证券来融资
  • （三）信用主体
    • 1.商业信用——指的是企业间进行商业往来发生的信用，主要方式是“赊销”“预付”，包含两种同时发生的经济行为：商品买卖与货币借贷。
      • 2.信用工具：商业票据
        • 可以表明买卖双方债权债务关系的凭证
        • 背书
          • 商业票据的债权人转让票据时在票据的背面签字，以承担连带责任
          • 参与背书的人越多，商业票据受到的风险就越小
      • 3.商业信用的优缺点——
        • （1）促进商品流通和经济发展
        • （2）使上下游企业中断的商业链条重新连接，促进生产和流通的顺利进行。
        • ①方向上的局限性：只能卖方或者上游企业给买方或者下游企业
        • ②期间上存在限制；短期，解决的短期资金融通的需要。
        • 子主题
    • 2.银行信用
      • （1）含义：银行或者其他其他金融机构以货币形态提供的信用
      • （2）特点：
        • ①可以利用社会各部门的闲置资金，资金贷方可以达到最大规模
        • （2）已货币形态提供的可以独立于商品买卖活动，具有广泛的授信对象
        • （3）银行信用的存贷款在数量和期限上都相对灵活。
      • （3）优点
        • ①资金提供规模：大额小额资金的需要都可以满足
        • ②资金流向余范围;闲余资金可在银行存款：需要资金的又满足信贷条件的都可在银行贷款
        • ③银行信用就（借贷）期限：存贷款期限可长可短
    • 先商业信用后银行信用
      • 银行信用克服了商业信用的局限性
    • 3.国家信用;
      • 1.含义：政府作为一方的借贷活动，政府作为债权人或者债务人的信用活动
        • 现代经济活动中国家信用主要表现为政府作为债务人而形成的负债
      • 2.形式：内债和外债（对国内外）
        • 中央政府债券（国债有不同期限），地方政府债券，政府担保债券
    • 4.消费信用;
      • (1)含义：消费者信用是工商企业，银行，其他金融机构提供给消费者哦用于消费的 一种信用形式。
      • （2）形式：赊销，分期付款，消费贷款（银行与其他信用机构，三十年，有抵押）
    • 5.证券信用
      • 含义：发行股票或债券等有价证券的方式完成资本集中的信用形式
    • 6民间信用
      • 含义：社会各个微观主体之间，居民个人之间所形成的直接信用形式，往往具有高利贷性质。
    • 7.国际信用;
      • 1.含义：跨过的借贷关系和借贷活动
      • 2.形式：国外借贷（国内主体与国外主体间借贷关系）与国外直接投资（一国居民对另一个国家的企业进行生产性投资）
  • 子主题
  • 子主题
  • 你们
  • 子主题
• 主题
• 浮动主题
• 纺纱厂-供销商-先拿1000吨纱，三个月后问购货商拿钱，---织布厂购货商先赊销——（先拿货，后付钱）
• 赊销；供<求-拿货后付款。 ---预付：供>求-先付款后拿货
• 农民种棉 花→纺纱厂→织布厂→服装厂

信用与信用体系

• 信用及其基本形态
  • 1.道德范畴
  • 2.经济范畴
    • 以还本付息为条件的借贷活动，代表一种债权债务关系
  • 3.信用的基本形态
    • 实物借贷
    • 货币借贷
• 信用的产生与发展
  • 信用与私有制
    • 信用产生的社会制度的根源是私有制
  • 信用产生的社会根源
    • 是社会资金运动的不平衡，即经济各部门余缺存在
      • 经济各部门指的是企业，居民政府，金融机构
• 高利贷--最古老的信用体系
  • 1.基本特征
    • 子主题
    • 利率极高，剥削性，非生产性
  • 2.例子：九出十三归：羊羔息，驴打滚
  • 原因：
    • 1.借贷资金的供求状况
    • 2.贷者的垄断地位
• 信用形式
  • （一）信用过程 区别就是看中介发生什么作用
    • 直接融资
    • 间接融资
  • 信用源头：
    • 内源融资
      • 企业不断将自己的储蓄（留存收益，折旧）转化为投资
    • 外源融资
      • 向银行贷款或在资本市场上通过发行有价证券来融资
  • （三）信用主体
    • 1.商业信用——指的是企业间进行商业往来发生的信用，主要方式是“赊销”“预付”，包含两种同时发生的经济行为：商品买卖与货币借贷。
      • 2.信用工具：商业票据
        • 可以表明买卖双方债权债务关系的凭证
        • 背书
          • 商业票据的债权人转让票据时在票据的背面签字，以承担连带责任
          • 参与背书的人越多，商业票据受到的风险就越小
      • 3.商业信用的优缺点——
        • （1）促进商品流通和经济发展
        • （2）使上下游企业中断的商业链条重新连接，促进生产和流通的顺利进行。
        • ①方向上的局限性：只能卖方或者上游企业给买方或者下游企业
        • ②期间上存在限制；短期，解决的短期资金融通的需要。
        • 子主题
    • 2.银行信用
      • （1）含义：银行或者其他其他金融机构以货币形态提供的信用
      • （2）特点：
        • ①可以利用社会各部门的闲置资金，资金贷方可以达到最大规模
        • （2）已货币形态提供的可以独立于商品买卖活动，具有广泛的授信对象
        • （3）银行信用的存贷款在数量和期限上都相对灵活。
      • （3）优点
        • ①资金提供规模：大额小额资金的需要都可以满足
        • ②资金流向余范围;闲余资金可在银行存款：需要资金的又满足信贷条件的都可在银行贷款
        • ③银行信用就（借贷）期限：存贷款期限可长可短
    • 先商业信用后银行信用
      • 银行信用克服了商业信用的局限性
    • 3.国家信用;
      • 1.含义：政府作为一方的借贷活动，政府作为债权人或者债务人的信用活动
        • 现代经济活动中国家信用主要表现为政府作为债务人而形成的负债
      • 2.形式：内债和外债（对国内外）
        • 中央政府债券（国债有不同期限），地方政府债券，政府担保债券
    • 4.消费信用;
      • (1)含义：消费者信用是工商企业，银行，其他金融机构提供给消费者哦用于消费的 一种信用形式。
      • （2）形式：赊销，分期付款，消费贷款（银行与其他信用机构，三十年，有抵押）
    • 5.证券信用
      • 含义：发行股票或债券等有价证券的方式完成资本集中的信用形式
    • 6民间信用
      • 含义：社会各个微观主体之间，居民个人之间所形成的直接信用形式，往往具有高利贷性质。
    • 7.国际信用;
      • 1.含义：跨过的借贷关系和借贷活动
      • 2.形式：国外借贷（国内主体与国外主体间借贷关系）与国外直接投资（一国居民对另一个国家的企业进行生产性投资）
  • 子主题
  • 子主题
  • 你们
  • 子主题
• 主题
• 浮动主题
• 纺纱厂-供销商-先拿1000吨纱，三个月后问购货商拿钱，---织布厂购货商先赊销——（先拿货，后付钱）
• 赊销；供<求-拿货后付款。 ---预付：供>求-先付款后拿货
• 农民种棉 花→纺纱厂→织布厂→服装厂