【数字金融】产业数字金融生态5大模式

产业数字金融是以数据要素为核心，依托产业互联网的生态辐射作用，强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑，目的是通过融合金融和实体产业资源，助力推动产业转型创新并向高价值端进化，从而提高产业链韧性，在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。 5大模式： 模式1：供应链数字金融生态模式 模式2：产业链开放生态模式 模式3：产业金融平台生态模式 模式4：产业园区生态模式 模式5：改革试验区产业生态

产业数字金融生态5大典型生态模式

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技术应用风险

细化完善产业数字金融相关的行业标准、监管机制，提升科技伦理治理水平，推动模型可解释性的研究和实践，形成合规发展的格局。

数据安全风险

在数据流通的各个环节需要采取有效的数据安全措施，包括数据加密、访问控制、动态行为监测等手段，增强数据的可信流通，保证全产业链数据处于持续安全状态。

金融机构综合能力挑战

通过内外部数据打通、云化系统建设、组织架构优化、智能风控体系构建、数字原生产品能力建设、合作伙伴能力评估分析等，全面提升“金融+科技”综合赋能水平，并建立与各生态主体的紧密合作，评估和选择合适的合作伙伴，做好关系磨合、利益协调和价值共享，共同推动产业数字金融的发展。

企业认知与协同挑战

协同各类生态主体，在对接企业融资需求、共建生态模式的过程中，辅助产业政策落实，拉齐上下游企业对产业数字化转型的认知水平，加强产业数字金融知识的培训，提升生态协同合作的能力。

深入了解当地产业特点、要素配置情况和发展需求，有针对性地提供相应金融产品和服务，以符合不同地区的实际情况。

政策与区域差异影响

产业数字金融 5 大典型生态模式

行业标准

合规监管

货币工具监管沙盒

数据服务

平台企业

模式 5 - 改革试验区产业生态

信息共享

资源对接

政府部门

金融机构

专属部门/支行设立专项融资支持金融产品创新实践

数据采集分析金融场景创新

专项政策支持制度创新

试验区企业

开发与应用创新实践

全生命周期 培育支持

系统建设运营

创新项目投资

产业创投基金

改革试验园区

科研机构

平台企业

典型金融产品/服务方案： 知识产权质押贷款、研发贷款、重大项目专项贷款、ESG主题理财、碳金融产品

研发中心设立技术 创新研究测试

担保 服务

担保机构

产业大脑

园区企业

模式 4 - 产业园区生态模式

全生命周期 培育支持

园区入驻 融资申请

政务数据共享

数据 共享

产业创投基金

资源对接

建设指导 惠企政策实施

金融机构

政府部门

金融产品及服务提供

融资需求对接数据采集分析

产业创 新研究

科研机构

产业园区

园区建设运营

典型金融产品/服务方案： 园区贷、园区保、科创类贷款、股权质押

担保机构

担保 服务

平台企业

企业用户

海外企业

注册认证 融资申请

线上审核放款

政务数据开放共享 惠企政策实施

政府部门

产业金融服务平台

资源对接

税务机关数据交易所等

数据 共享

模式 3 - 产业金融平台生态模式

建设指导

需求获取 数据采集

金融机构

授信模型接入 金融产品供给

典型金融产品/服务方案： 债券融资、股权融资、助企纾困贷款、科技信用贷、林业贷、农业贷

系统建设运营

征信机构

在线 征信

平台企业

在线 担保

担保机构

订单管理 存货管理 分销管理 运营管理

产品销售

数据沉淀分析

智能合约

跨境支付

消费者

产业政策制定 基础设施建设

服务支持 数据沉淀

数据共享

资源对接

政务数据共享

税务、司法、海关数据交易所等

政府部门

模式 2 - 产业链开放生态模式

金融机构

信用评估、融资服务 资金结算、跨境清算

需求获取 数据采集分析

生产、制造、采购、分销

平台企业

数据共享、协同发展

核心/龙头企业

中小微企业

技术支持 系统建设

担保 服务

物流 管理

担保机构

典型金融产品/服务方案： 贸易融资、智能撮合、数字人民币跨境支付

科技公司

物流公司

物流 管理

担保 服务

采购、分销

生产、制造

技术支持、系统建设

资金链接、订单管理 存货管理、分销管理

数据采集分析、沉淀 资产和资金监控

信用评估、融资服务、资金结算 账户服务、财务顾问、企业经营

科技公司

物流公司

担保机构

平台企业

上下游企业

核心企业

金融机构

典型金融产品/服务方案： 信用贷款、应收账款保理、预付款保理、仓单质押融资、保兑仓融资

模式 1 - 供应链数字金融生态模式

产业数字金融 5 大典型生态模式

产业数字金融通过对数字技术的创新运用，一方面形成了标准化的产品体系，面向企业能够快速批量提供基础融资产品；另一方面针对不同类型的企业和多层次需求，将产品和服务覆盖企业全生命周期，灵活匹配、组装提供个性化的数字原生产品，满足多样化的金融和非金融需求。

产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合，生态主体包括政府、监管机构、金融机构、核心企业或行业龙头企业、中小微企业、平台企业、科研机构、投资机构、征信机构、担保机构等，依托数字技术的深入应用，相应生态主体能够实现协同合作，进行数据渠道打通、资源整合、产融对接，结合产业类型、区域特色和企业实际需求，建立不同类型的产融服务平台，从而形成更加细分的生态模式。

依托大数据、云计算、人工智能、区块链等技术引入多方数据，挖掘数据价值，通过建立数字信用、数字担保等新型风控手段，改善对核心企业的过度依赖，弥补银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差，形成多维风险分散机制，更好地平衡金融服务的可得性、风险可控性、成本可负担性，从而使产业链上更多的小微企业受益，形成可持续发展的产业数字金融模式。

综合性的配套服务

高度开放的生态模式

全面的数字技术应用

产业数字金融的进化特征

全产业链数据信用为核心 数据资产流通和交易速率提升 数字技术全面融入产业生态 需求快速响应、产品灵活且个性化强 小微企业普惠性显著提升

核心企业信用主导 基于供应链进行风险评估 资金用途集中在供应链条内 银行与小微企业信息不对称问题突出

基于企业主体信用 线下跑业务方式 标准化程度低、信息化程度低、企业信息不透明

政府引导，金融机构、实体企业、 科技公司、监管机构、研究机构以 及其他配套服务方共同发挥作用

基于实际交易背景和供应链核心企业 信用，由银行、征信、担保、物流等 机构参与提供1+N式产品与服务

根据企业需求，以银行为主提供 相应产品和服务

全产业链中各类实体企业

核心企业、上下游中小微企业

单一企业

面 3.0：产业数字金融

链 2.0：供应链金融

点 1.0：公司金融

关键 特征

服务 手段

服务 对象

产业数字金融的发展阶段

何为产业数字金融？

产业数字金融是以数据要素为核心，依托产业互联网的生态辐射作用，强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑，目的是通过融合金融和实体产业资源，助力推动产业转型创新并向高价值端进化，从而提高产业链韧性，在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。