导图社区 【数字金融】产业数字金融生态5大模式
产业数字金融是以数据要素为核心,依托产业互联网的生态辐射作用,强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑,目的是通过融合金融和实体产业资源,助力推动产业转型创新并向高价值端进化,从而提高产业链韧性,在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。 5大模式: 模式1:供应链数字金融生态模式 模式2:产业链开放生态模式 模式3:产业金融平台生态模式 模式4:产业园区生态模式 模式5:改革试验区产业生态
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产业数字金融生态5大典型生态模式
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技术应用风险
细化完善产业数字金融相关的行业标准、监管机制,提升科技伦理治理水平,推动模型可解释性的研究和实践,形成合规发展的格局。
数据安全风险
在数据流通的各个环节需要采取有效的数据安全措施,包括数据加密、访问控制、动态行为监测等手段,增强数据的可信流通,保证全产业链数据处于持续安全状态。
金融机构综合能力挑战
通过内外部数据打通、云化系统建设、组织架构优化、智能风控体系构建、数字原生产品能力建设、合作伙伴能力评估分析等,全面提升“金融+科技”综合赋能水平,并建立与各生态主体的紧密合作,评估和选择合适的合作伙伴,做好关系磨合、利益协调和价值共享,共同推动产业数字金融的发展。
企业认知与协同挑战
协同各类生态主体,在对接企业融资需求、共建生态模式的过程中,辅助产业政策落实,拉齐上下游企业对产业数字化转型的认知水平,加强产业数字金融知识的培训,提升生态协同合作的能力。
深入了解当地产业特点、要素配置情况和发展需求,有针对性地提供相应金融产品和服务,以符合不同地区的实际情况。
政策与区域差异影响
产业数字金融 5 大典型生态模式
行业标准
合规监管
货币工具监管沙盒
数据服务
平台企业
模式 5 - 改革试验区产业生态
信息共享
资源对接
政府部门
金融机构
专属部门/支行设立专项融资支持金融产品创新实践
数据采集分析金融场景创新
专项政策支持制度创新
试验区企业
开发与应用创新实践
全生命周期 培育支持
系统建设运营
创新项目投资
产业创投基金
改革试验园区
科研机构
平台企业
典型金融产品/服务方案: 知识产权质押贷款、研发贷款、重大项目专项贷款、ESG主题理财、碳金融产品
研发中心设立技术 创新研究测试
担保 服务
担保机构
产业大脑
园区企业
模式 4 - 产业园区生态模式
全生命周期 培育支持
园区入驻 融资申请
政务数据共享
数据 共享
产业创投基金
资源对接
建设指导 惠企政策实施
金融机构
政府部门
金融产品及服务提供
融资需求对接数据采集分析
产业创 新研究
科研机构
产业园区
园区建设运营
典型金融产品/服务方案: 园区贷、园区保、科创类贷款、股权质押
担保机构
担保 服务
平台企业
企业用户
海外企业
注册认证 融资申请
线上审核放款
政务数据开放共享 惠企政策实施
政府部门
产业金融服务平台
资源对接
税务机关数据交易所等
数据 共享
模式 3 - 产业金融平台生态模式
建设指导
需求获取 数据采集
金融机构
授信模型接入 金融产品供给
典型金融产品/服务方案: 债券融资、股权融资、助企纾困贷款、科技信用贷、林业贷、农业贷
系统建设运营
征信机构
在线 征信
平台企业
在线 担保
担保机构
订单管理 存货管理 分销管理 运营管理
产品销售
数据沉淀分析
智能合约
跨境支付
消费者
产业政策制定 基础设施建设
服务支持 数据沉淀
数据共享
资源对接
政务数据共享
税务、司法、海关数据交易所等
政府部门
模式 2 - 产业链开放生态模式
金融机构
信用评估、融资服务 资金结算、跨境清算
需求获取 数据采集分析
生产、制造、采购、分销
平台企业
数据共享、协同发展
核心/龙头企业
中小微企业
技术支持 系统建设
担保 服务
物流 管理
担保机构
典型金融产品/服务方案: 贸易融资、智能撮合、数字人民币跨境支付
科技公司
物流公司
物流 管理
担保 服务
采购、分销
生产、制造
技术支持、系统建设
资金链接、订单管理 存货管理、分销管理
数据采集分析、沉淀 资产和资金监控
信用评估、融资服务、资金结算 账户服务、财务顾问、企业经营
科技公司
物流公司
担保机构
平台企业
上下游企业
核心企业
金融机构
典型金融产品/服务方案: 信用贷款、应收账款保理、预付款保理、仓单质押融资、保兑仓融资
模式 1 - 供应链数字金融生态模式
产业数字金融 5 大典型生态模式
产业数字金融通过对数字技术的创新运用,一方面形成了标准化的产品体系,面向企业能够快速批量提供基础融资产品;另一方面针对不同类型的企业和多层次需求,将产品和服务覆盖企业全生命周期,灵活匹配、组装提供个性化的数字原生产品,满足多样化的金融和非金融需求。
产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合,生态主体包括政府、监管机构、金融机构、核心企业或行业龙头企业、中小微企业、平台企业、科研机构、投资机构、征信机构、担保机构等,依托数字技术的深入应用,相应生态主体能够实现协同合作,进行数据渠道打通、资源整合、产融对接,结合产业类型、区域特色和企业实际需求,建立不同类型的产融服务平台,从而形成更加细分的生态模式。
依托大数据、云计算、人工智能、区块链等技术引入多方数据,挖掘数据价值,通过建立数字信用、数字担保等新型风控手段,改善对核心企业的过度依赖,弥补银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差,形成多维风险分散机制,更好地平衡金融服务的可得性、风险可控性、成本可负担性,从而使产业链上更多的小微企业受益,形成可持续发展的产业数字金融模式。
综合性的配套服务
高度开放的生态模式
全面的数字技术应用
产业数字金融的进化特征
全产业链数据信用为核心 数据资产流通和交易速率提升 数字技术全面融入产业生态 需求快速响应、产品灵活且个性化强 小微企业普惠性显著提升
核心企业信用主导 基于供应链进行风险评估 资金用途集中在供应链条内 银行与小微企业信息不对称问题突出
基于企业主体信用 线下跑业务方式 标准化程度低、信息化程度低、企业信息不透明
政府引导,金融机构、实体企业、 科技公司、监管机构、研究机构以 及其他配套服务方共同发挥作用
基于实际交易背景和供应链核心企业 信用,由银行、征信、担保、物流等 机构参与提供1+N式产品与服务
根据企业需求,以银行为主提供 相应产品和服务
全产业链中各类实体企业
核心企业、上下游中小微企业
单一企业
面 3.0:产业数字金融
链 2.0:供应链金融
点 1.0:公司金融
关键 特征
服务 手段
服务 对象
产业数字金融的发展阶段
何为产业数字金融?
产业数字金融是以数据要素为核心,依托产业互联网的生态辐射作用,强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑,目的是通过融合金融和实体产业资源,助力推动产业转型创新并向高价值端进化,从而提高产业链韧性,在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。