导图社区 【数字金融】产业数字金融生态5大模式
产业数字金融是以数据要素为核心,依托产业互联网的生态辐射作用,强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑,目的是通过融合金融和实体产业资源,助力推动产业转型创新并向高价值端进化,从而提高产业链韧性,在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。 5大模式: 模式1:供应链数字金融生态模式 模式2:产业链开放生态模式 模式3:产业金融平台生态模式 模式4:产业园区生态模式 模式5:改革试验区产业生态
编辑于2023-07-11 17:21:58 广东这是一张关于AI智能制造技术全景图,在制造业的发展进程中,不同阶段呈现出鲜明的特征与驱动要素。智能化阶段以数据驱动为核心。在这一阶段,多个系统实现深度打通,打破了信息孤岛,使得数据能够在企业内自由流动与共享。此阶段依赖企业级互联与规划,借助ERP进行企业资源规划,实现跨部门业务管理和前后台流程自动化;通过SCP整合多部门数据,进行供应链规划,做到国步需求与供应预测。自动化产线阶段主要由设备驱动。单机或产线集成成为常态,像真空乳化、自动灌装/贴标等技术得到普及,极大地提高了生产效率,推动企业走向规模化生产。然而,多SKU排产难题也随之而来,如何合理安排不同产品的生产顺序和资源分配成为挑战。手工/半自动阶段则以经验驱动为主导。人工在生产过程中占据主导地位,单机仅起到辅助作用。由于人工操作的局限性,导致批次间产品质量波动较大,而且追溯能力较弱,一旦出现问题,难以快速准确地定位根源。从手工/半自动到自动化产线,再到智能化阶段,制造业不断升级,借助核心制造运营平台以及机器集成与控制等相关技术和系统,逐步提升生产效率、质量控制能力和管理水平,以适应日益复杂多变的市场环境。
可信数据要素流通平台是数据要素在安全合规前提下高效流通的关键支撑平台,精心构建了多个核心模块,为数据要素的全生命周期管理提供了全面且可靠的解决方案。该平台打造了统一的数据要素流通门户,作为数据要素流通的总入口,整合了各类资源与服务,为数据提供方、使用方等不同角色提供了便捷的操作界面,极大地提升了用户体验和操作效率。可信数据交易平台是其中的重要组成部分,它承担着数据产品登记、存证、发布等关键职能。通过严格的登记流程,确保数据产品的来源合法、权属清晰;利用先进的存证技术,为数据交易提供可信的证据支撑,保障交易的公平性和合法性;而规范的发布机制,则让优质的数据产品能够被市场广泛知晓。流递服务平台专注于数据交易后的交付与服务,实现了交易数据的精准传递和计费功能。它能够根据不同的交易场景和需求,灵活计算费用,确保交易的公正透明。通过这些模块的协同运作,平台实现了数据产品从登记到计费的全流程安全合规流通服务。无论是金融、医疗、交通等不同行业的数据流通需求,还是政务、企业等不同主体的数据共享场景,该平台都能够提供定制化的解决方案,推动数据要素在各领域的高效配置和充分利用。
业务架构的核心价值在于优化业务视图的展现形式。通过精心描绘业务上下层之间的逻辑关系,它能够将原本错综复杂的业务系统进行合理拆解与整合,梳理出一套完整且简洁的业务视图。这不仅极大地降低了业务系统的复杂度,让业务运作的脉络一目了然,还显著提高了外部客户和内部人员对业务的理解程度。对于外部客户而言,能够更清晰地了解企业的业务范围和服务流程,增强合作信心;对于内部人员,尤其是新员工,可以快速熟悉业务架构,明确自身在业务链条中的位置与职责,从而提升工作效率。业务架构图的构建遵循三大核心原则,即分层、分模块、分功能。分层让业务架构具有清晰的层级结构,从战略层到执行层,层次分明;分模块将业务划分为不同的业务板块,便于独立管理与分析;分功能则进一步细化每个模块的具体功能,使业务细节得以清晰展现。为了帮助大家更好地应用业务架构图,万兴脑图贴心地列举了30个覆盖不同场景和行业的业务架构图示例。无论是互联网行业的电商业务架构,还是制造业的生产管理业务架构等,都一应俱全。这些示例为各行业的企业和从业者提供了丰富的参考借鉴,大家可以根据自身业务特点,猛猛拿去用起来,打造出适合自己业务发展的业务架构图。
社区模板帮助中心,点此进入>>
这是一张关于AI智能制造技术全景图,在制造业的发展进程中,不同阶段呈现出鲜明的特征与驱动要素。智能化阶段以数据驱动为核心。在这一阶段,多个系统实现深度打通,打破了信息孤岛,使得数据能够在企业内自由流动与共享。此阶段依赖企业级互联与规划,借助ERP进行企业资源规划,实现跨部门业务管理和前后台流程自动化;通过SCP整合多部门数据,进行供应链规划,做到国步需求与供应预测。自动化产线阶段主要由设备驱动。单机或产线集成成为常态,像真空乳化、自动灌装/贴标等技术得到普及,极大地提高了生产效率,推动企业走向规模化生产。然而,多SKU排产难题也随之而来,如何合理安排不同产品的生产顺序和资源分配成为挑战。手工/半自动阶段则以经验驱动为主导。人工在生产过程中占据主导地位,单机仅起到辅助作用。由于人工操作的局限性,导致批次间产品质量波动较大,而且追溯能力较弱,一旦出现问题,难以快速准确地定位根源。从手工/半自动到自动化产线,再到智能化阶段,制造业不断升级,借助核心制造运营平台以及机器集成与控制等相关技术和系统,逐步提升生产效率、质量控制能力和管理水平,以适应日益复杂多变的市场环境。
可信数据要素流通平台是数据要素在安全合规前提下高效流通的关键支撑平台,精心构建了多个核心模块,为数据要素的全生命周期管理提供了全面且可靠的解决方案。该平台打造了统一的数据要素流通门户,作为数据要素流通的总入口,整合了各类资源与服务,为数据提供方、使用方等不同角色提供了便捷的操作界面,极大地提升了用户体验和操作效率。可信数据交易平台是其中的重要组成部分,它承担着数据产品登记、存证、发布等关键职能。通过严格的登记流程,确保数据产品的来源合法、权属清晰;利用先进的存证技术,为数据交易提供可信的证据支撑,保障交易的公平性和合法性;而规范的发布机制,则让优质的数据产品能够被市场广泛知晓。流递服务平台专注于数据交易后的交付与服务,实现了交易数据的精准传递和计费功能。它能够根据不同的交易场景和需求,灵活计算费用,确保交易的公正透明。通过这些模块的协同运作,平台实现了数据产品从登记到计费的全流程安全合规流通服务。无论是金融、医疗、交通等不同行业的数据流通需求,还是政务、企业等不同主体的数据共享场景,该平台都能够提供定制化的解决方案,推动数据要素在各领域的高效配置和充分利用。
业务架构的核心价值在于优化业务视图的展现形式。通过精心描绘业务上下层之间的逻辑关系,它能够将原本错综复杂的业务系统进行合理拆解与整合,梳理出一套完整且简洁的业务视图。这不仅极大地降低了业务系统的复杂度,让业务运作的脉络一目了然,还显著提高了外部客户和内部人员对业务的理解程度。对于外部客户而言,能够更清晰地了解企业的业务范围和服务流程,增强合作信心;对于内部人员,尤其是新员工,可以快速熟悉业务架构,明确自身在业务链条中的位置与职责,从而提升工作效率。业务架构图的构建遵循三大核心原则,即分层、分模块、分功能。分层让业务架构具有清晰的层级结构,从战略层到执行层,层次分明;分模块将业务划分为不同的业务板块,便于独立管理与分析;分功能则进一步细化每个模块的具体功能,使业务细节得以清晰展现。为了帮助大家更好地应用业务架构图,万兴脑图贴心地列举了30个覆盖不同场景和行业的业务架构图示例。无论是互联网行业的电商业务架构,还是制造业的生产管理业务架构等,都一应俱全。这些示例为各行业的企业和从业者提供了丰富的参考借鉴,大家可以根据自身业务特点,猛猛拿去用起来,打造出适合自己业务发展的业务架构图。
产业数字金融生态5大典型生态模式
5
4
3
2
1
技术应用风险
细化完善产业数字金融相关的行业标准、监管机制,提升科技伦理治理水平,推动模型可解释性的研究和实践,形成合规发展的格局。
数据安全风险
在数据流通的各个环节需要采取有效的数据安全措施,包括数据加密、访问控制、动态行为监测等手段,增强数据的可信流通,保证全产业链数据处于持续安全状态。
金融机构综合能力挑战
通过内外部数据打通、云化系统建设、组织架构优化、智能风控体系构建、数字原生产品能力建设、合作伙伴能力评估分析等,全面提升“金融+科技”综合赋能水平,并建立与各生态主体的紧密合作,评估和选择合适的合作伙伴,做好关系磨合、利益协调和价值共享,共同推动产业数字金融的发展。
企业认知与协同挑战
协同各类生态主体,在对接企业融资需求、共建生态模式的过程中,辅助产业政策落实,拉齐上下游企业对产业数字化转型的认知水平,加强产业数字金融知识的培训,提升生态协同合作的能力。
深入了解当地产业特点、要素配置情况和发展需求,有针对性地提供相应金融产品和服务,以符合不同地区的实际情况。
政策与区域差异影响
产业数字金融 5 大典型生态模式
行业标准
合规监管
货币工具监管沙盒
数据服务
平台企业
模式 5 - 改革试验区产业生态
信息共享
资源对接
政府部门
金融机构
专属部门/支行设立专项融资支持金融产品创新实践
数据采集分析金融场景创新
专项政策支持制度创新
试验区企业
开发与应用创新实践
全生命周期 培育支持
系统建设运营
创新项目投资
产业创投基金
改革试验园区
科研机构
平台企业
典型金融产品/服务方案: 知识产权质押贷款、研发贷款、重大项目专项贷款、ESG主题理财、碳金融产品
研发中心设立技术 创新研究测试
担保 服务
担保机构
产业大脑
园区企业
模式 4 - 产业园区生态模式
全生命周期 培育支持
园区入驻 融资申请
政务数据共享
数据 共享
产业创投基金
资源对接
建设指导 惠企政策实施
金融机构
政府部门
金融产品及服务提供
融资需求对接数据采集分析
产业创 新研究
科研机构
产业园区
园区建设运营
典型金融产品/服务方案: 园区贷、园区保、科创类贷款、股权质押
担保机构
担保 服务
平台企业
企业用户
海外企业
注册认证 融资申请
线上审核放款
政务数据开放共享 惠企政策实施
政府部门
产业金融服务平台
资源对接
税务机关数据交易所等
数据 共享
模式 3 - 产业金融平台生态模式
建设指导
需求获取 数据采集
金融机构
授信模型接入 金融产品供给
典型金融产品/服务方案: 债券融资、股权融资、助企纾困贷款、科技信用贷、林业贷、农业贷
系统建设运营
征信机构
在线 征信
平台企业
在线 担保
担保机构
订单管理 存货管理 分销管理 运营管理
产品销售
数据沉淀分析
智能合约
跨境支付
消费者
产业政策制定 基础设施建设
服务支持 数据沉淀
数据共享
资源对接
政务数据共享
税务、司法、海关数据交易所等
政府部门
模式 2 - 产业链开放生态模式
金融机构
信用评估、融资服务 资金结算、跨境清算
需求获取 数据采集分析
生产、制造、采购、分销
平台企业
数据共享、协同发展
核心/龙头企业
中小微企业
技术支持 系统建设
担保 服务
物流 管理
担保机构
典型金融产品/服务方案: 贸易融资、智能撮合、数字人民币跨境支付
科技公司
物流公司
物流 管理
担保 服务
采购、分销
生产、制造
技术支持、系统建设
资金链接、订单管理 存货管理、分销管理
数据采集分析、沉淀 资产和资金监控
信用评估、融资服务、资金结算 账户服务、财务顾问、企业经营
科技公司
物流公司
担保机构
平台企业
上下游企业
核心企业
金融机构
典型金融产品/服务方案: 信用贷款、应收账款保理、预付款保理、仓单质押融资、保兑仓融资
模式 1 - 供应链数字金融生态模式
产业数字金融 5 大典型生态模式
产业数字金融通过对数字技术的创新运用,一方面形成了标准化的产品体系,面向企业能够快速批量提供基础融资产品;另一方面针对不同类型的企业和多层次需求,将产品和服务覆盖企业全生命周期,灵活匹配、组装提供个性化的数字原生产品,满足多样化的金融和非金融需求。
产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合,生态主体包括政府、监管机构、金融机构、核心企业或行业龙头企业、中小微企业、平台企业、科研机构、投资机构、征信机构、担保机构等,依托数字技术的深入应用,相应生态主体能够实现协同合作,进行数据渠道打通、资源整合、产融对接,结合产业类型、区域特色和企业实际需求,建立不同类型的产融服务平台,从而形成更加细分的生态模式。
依托大数据、云计算、人工智能、区块链等技术引入多方数据,挖掘数据价值,通过建立数字信用、数字担保等新型风控手段,改善对核心企业的过度依赖,弥补银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差,形成多维风险分散机制,更好地平衡金融服务的可得性、风险可控性、成本可负担性,从而使产业链上更多的小微企业受益,形成可持续发展的产业数字金融模式。
综合性的配套服务
高度开放的生态模式
全面的数字技术应用
产业数字金融的进化特征
全产业链数据信用为核心 数据资产流通和交易速率提升 数字技术全面融入产业生态 需求快速响应、产品灵活且个性化强 小微企业普惠性显著提升
核心企业信用主导 基于供应链进行风险评估 资金用途集中在供应链条内 银行与小微企业信息不对称问题突出
基于企业主体信用 线下跑业务方式 标准化程度低、信息化程度低、企业信息不透明
政府引导,金融机构、实体企业、 科技公司、监管机构、研究机构以 及其他配套服务方共同发挥作用
基于实际交易背景和供应链核心企业 信用,由银行、征信、担保、物流等 机构参与提供1+N式产品与服务
根据企业需求,以银行为主提供 相应产品和服务
全产业链中各类实体企业
核心企业、上下游中小微企业
单一企业
面 3.0:产业数字金融
链 2.0:供应链金融
点 1.0:公司金融
关键 特征
服务 手段
服务 对象
产业数字金融的发展阶段
何为产业数字金融?
产业数字金融是以数据要素为核心,依托产业互联网的生态辐射作用,强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑,目的是通过融合金融和实体产业资源,助力推动产业转型创新并向高价值端进化,从而提高产业链韧性,在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。