【数字金融】产业数字金融生态5大模式

产业数字金融是以数据要素为核心，依托产业互联网的生态辐射作用，强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑，目的是通过融合金融和实体产业资源，助力推动产业转型创新并向高价值端进化，从而提高产业链韧性，在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。 5大模式： 模式1：供应链数字金融生态模式 模式2：产业链开放生态模式 模式3：产业金融平台生态模式 模式4：产业园区生态模式 模式5：改革试验区产业生态

产业数字金融生态5大典型生态模式

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• 技术应用风险
• 细化完善产业数字金融相关的行业标准、监管机制，提升科技伦理治理水平，推动模型可解释性的研究和实践，形成合规发展的格局。
• 数据安全风险
• 在数据流通的各个环节需要采取有效的数据安全措施，包括数据加密、访问控制、动态行为监测等手段，增强数据的可信流通，保证全产业链数据处于持续安全状态。
• 金融机构综合能力挑战
• 通过内外部数据打通、云化系统建设、组织架构优化、智能风控体系构建、数字原生产品能力建设、合作伙伴能力评估分析等，全面提升“金融+科技”综合赋能水平，并建立与各生态主体的紧密合作，评估和选择合适的合作伙伴，做好关系磨合、利益协调和价值共享，共同推动产业数字金融的发展。
• 企业认知与协同挑战
• 协同各类生态主体，在对接企业融资需求、共建生态模式的过程中，辅助产业政策落实，拉齐上下游企业对产业数字化转型的认知水平，加强产业数字金融知识的培训，提升生态协同合作的能力。
• 深入了解当地产业特点、要素配置情况和发展需求，有针对性地提供相应金融产品和服务，以符合不同地区的实际情况。
• 政策与区域差异影响
• 产业数字金融 5 大典型生态模式
• 行业标准
• 合规监管
• 货币工具监管沙盒
• 数据服务
• 平台企业
• 模式 5 - 改革试验区产业生态
• 信息共享
• 资源对接
• 政府部门
• 金融机构
• 专属部门/支行设立专项融资支持金融产品创新实践
• 数据采集分析金融场景创新
• 专项政策支持制度创新
• 试验区企业
• 开发与应用创新实践
• 全生命周期 培育支持
• 系统建设运营
• 创新项目投资
• 产业创投基金
• 改革试验园区
• 科研机构
• 平台企业
• 典型金融产品/服务方案： 知识产权质押贷款、研发贷款、重大项目专项贷款、ESG主题理财、碳金融产品
• 研发中心设立技术 创新研究测试
• 担保 服务
• 担保机构
• 产业大脑
• 园区企业
• 模式 4 - 产业园区生态模式
• 全生命周期 培育支持
• 园区入驻 融资申请
• 政务数据共享
• 数据 共享
• 产业创投基金
• 资源对接
• 建设指导 惠企政策实施
• 金融机构
• 政府部门
• 金融产品及服务提供
• 融资需求对接数据采集分析
• 产业创 新研究
• 科研机构
• 产业园区
• 园区建设运营
• 典型金融产品/服务方案： 园区贷、园区保、科创类贷款、股权质押
• 担保机构
• 担保 服务
• 平台企业
• 企业用户
• 海外企业
• 注册认证 融资申请
• 线上审核放款
• 政务数据开放共享 惠企政策实施
• 政府部门
• 产业金融服务平台
• 资源对接
• 税务机关数据交易所等
• 数据 共享
• 模式 3 - 产业金融平台生态模式
• 建设指导
• 需求获取 数据采集
• 金融机构
• 授信模型接入 金融产品供给
• 典型金融产品/服务方案： 债券融资、股权融资、助企纾困贷款、科技信用贷、林业贷、农业贷
• 系统建设运营
• 征信机构
• 在线 征信
• 平台企业
• 在线 担保
• 担保机构
• 订单管理 存货管理 分销管理 运营管理
• 产品销售
• 数据沉淀分析
• 智能合约
• 跨境支付
• 消费者
• 产业政策制定 基础设施建设
• 服务支持 数据沉淀
• 数据共享
• 资源对接
• 政务数据共享
• 税务、司法、海关数据交易所等
• 政府部门
• 模式 2 - 产业链开放生态模式
• 金融机构
• 信用评估、融资服务 资金结算、跨境清算
• 需求获取 数据采集分析
• 生产、制造、采购、分销
• 平台企业
• 数据共享、协同发展
• 核心/龙头企业
• 中小微企业
• 技术支持 系统建设
• 担保 服务
• 物流 管理
• 担保机构
• 典型金融产品/服务方案： 贸易融资、智能撮合、数字人民币跨境支付
• 科技公司
• 物流公司
• 物流 管理
• 担保 服务
• 采购、分销
• 生产、制造
• 技术支持、系统建设
• 资金链接、订单管理 存货管理、分销管理
• 数据采集分析、沉淀 资产和资金监控
• 信用评估、融资服务、资金结算 账户服务、财务顾问、企业经营
• 科技公司
• 物流公司
• 担保机构
• 平台企业
• 上下游企业
• 核心企业
• 金融机构
• 典型金融产品/服务方案： 信用贷款、应收账款保理、预付款保理、仓单质押融资、保兑仓融资
• 模式 1 - 供应链数字金融生态模式
• 产业数字金融 5 大典型生态模式
• 产业数字金融通过对数字技术的创新运用，一方面形成了标准化的产品体系，面向企业能够快速批量提供基础融资产品；另一方面针对不同类型的企业和多层次需求，将产品和服务覆盖企业全生命周期，灵活匹配、组装提供个性化的数字原生产品，满足多样化的金融和非金融需求。
• 产业数字金融以数据为核心要素将金融和产业进行有机结合，生态主体包括政府、监管机构、金融机构、核心企业或行业龙头企业、中小微企业、平台企业、科研机构、投资机构、征信机构、担保机构等，依托数字技术的深入应用，相应生态主体能够实现协同合作，进行数据渠道打通、资源整合、产融对接，结合产业类型、区域特色和企业实际需求，建立不同类型的产融服务平台，从而形成更加细分的生态模式。
• 依托大数据、云计算、人工智能、区块链等技术引入多方数据，挖掘数据价值，通过建立数字信用、数字担保等新型风控手段，改善对核心企业的过度依赖，弥补银企之间信息不对称导致的服务可得性不足、信贷资源投放不精准和决策误差，形成多维风险分散机制，更好地平衡金融服务的可得性、风险可控性、成本可负担性，从而使产业链上更多的小微企业受益，形成可持续发展的产业数字金融模式。
• 综合性的配套服务
• 高度开放的生态模式
• 全面的数字技术应用
• 产业数字金融的进化特征
• 全产业链数据信用为核心 数据资产流通和交易速率提升 数字技术全面融入产业生态 需求快速响应、产品灵活且个性化强 小微企业普惠性显著提升
• 核心企业信用主导 基于供应链进行风险评估 资金用途集中在供应链条内 银行与小微企业信息不对称问题突出
• 基于企业主体信用 线下跑业务方式 标准化程度低、信息化程度低、企业信息不透明
• 政府引导，金融机构、实体企业、 科技公司、监管机构、研究机构以 及其他配套服务方共同发挥作用
• 基于实际交易背景和供应链核心企业 信用，由银行、征信、担保、物流等 机构参与提供1+N式产品与服务
• 根据企业需求，以银行为主提供 相应产品和服务
• 全产业链中各类实体企业
• 核心企业、上下游中小微企业
• 单一企业
• 面 3.0：产业数字金融
• 链 2.0：供应链金融
• 点 1.0：公司金融
• 关键 特征
• 服务 手段
• 服务 对象
• 产业数字金融的发展阶段
• 何为产业数字金融？
• 产业数字金融是以数据要素为核心，依托产业互联网的生态辐射作用，强调将数字技术与金融服务相结合为产业链上下游企业提供投融资、支付结算、风险管理、信息服务等一系列配套支撑，目的是通过融合金融和实体产业资源，助力推动产业转型创新并向高价值端进化，从而提高产业链韧性，在扩大对外开放的发展目标下提升在全球产业链中的竞争力。