给忙碌者的个人保险课

理解并洞察，保险是人生的防守工具之一。

怎样选好保险方案

• 1. 引言
  • 1.1. 不买原因
    • 保险业起点晚
    • 风险意识不足
  • 1.2. 保监会：得病概率：72.18%
    • 风险高
• 2. 防守体系：分级对冲风险
  • 2.1. 功能
    • 对冲风险
    • 分配资源
  • 2.2. 重新理解风险
    • 人生风险
    • 财产风险
  • 2.3. 风险体系分级
    • 原则：对生活影响程度
      • 生理
      • 安全
      • 爱与归属感
      • 尊重和自我实现
    • 风险金字塔
      • 生存保证
      • 支出性
      • 所有权
    • 防守体系
      • 保障型
      • 理财型
      • 转移型
• 3. 防守体系：跨时间分配资源
  • 3.1. 机能：财务补偿
    • 减少损失
  • 3.2. 用时间维度看待保险
    • 完整财富生命周期
    • 活在当下确认保险
• 4. 挑选保险产品的基本原则
  • 4.1. 原则
    • 1.先人生后财产
    • 2.先保障后理财
    • 3.先大人后小孩
    • 4.先主力后其他
  • 4.2. 确定预算
    • 年收入：10%~20%
  • 4.3. 确定产品类型
    • 消费型：预算低，高保额
    • 储蓄型
    • 固定收益
    • 预算充足
  • 4.4. 保险条款
    • 注意：除外责任
  • 4.5. 确定保额
    • 基本生活费*5倍
  • 4.6. 确定期限
    • 缴费期限长
    • 一次性交完
• 5. 怎么判断保险公司和保险顾问
  • 5.1. 迷信大公司
  • 5.2. 保险公司特点
    • 准入门槛高
    • 偿付能力监测
    • 再保险
  • 5.3. 3个注意
    • 分支机构
      • 居住地附近
    • 偿付能力
      • 官方指标：150%以上
    • 服务偏好
      • 布局区别
        • 太平保险：医养结合
        • 平安人寿：智慧生活
        • 中国人寿：医疗
        • 新华人寿：医疗
        • 泰康人寿：智慧生活
  • 5.4. 挑选保险顾问
    • 第一：感性
    • 第二：专业
      • 不按照正常流程做事
      • 过分强调关系
      • 承诺收益
      • 预核保能力强
• 6. 人身防守
  • 6.1. 意外险和医疗险
    • 意外险
      • 理由：杠杆率高
      • 保障范围
      • 附加意外医疗
      • 种类：综合意外险
      • 一次性赔付
    • 医疗险
      • 覆盖医保范围
      • 覆盖自费药
      • 就医范围
      • 免赔额
      • 先自我支付后报销
  • 6.2. 重疾险和寿险
    • 重疾险
      • 保障范围
        • 重大疾病：花钱多
        • 给付方式
          • 和治疗费用无关
        • 保障时间
          • 终生
          • 定期
      • 疾病特点
        • 高发病
        • 高费用
        • 高治愈
        • 低龄化
      • 具体分配
        • 重点：保额
        • 2种方式
          • 覆盖轻中症
          • 转年金责任
        • 期限：~70岁
        • 家庭：夫妻豁免条款
• 7. 财产防守
  • 7.1. 家财险和车险
    • 家财险
      • 4类主要责任
        • 房屋
        • 室内
        • 物品
        • 责任
      • 特别责任
        • 出租人责任险
        • 居家责任险
        • 宠物责任险
      • 配置方法
        • 根据保全价值
    • 车险
      • 交强险
      • 商业险
    • 配置方法
      • 第三者责任险
      • 车上人员险
      • 车损险
    • 追加：不计免赔额
  • 7.2. 理财型保险
    • 共性
      • 强制储蓄
    • 区别
      • 分红
      • 固定收益
      • 万能型
      • 投资连结险
        • 风险
    • 注意点
      • 不能发财
      • 确认投保目标
      • 理财型保险控制支出
        • Max：可盈余的40%
      • 除外责任
• 8. 财富转移：终身寿险和年金险
  • 8.1. 优势：三权分立
  • 8.2. 确权优势
    • 投保人
    • 受益人
    • 互相转移
  • 8.3. 财产转移
    • 分类
      • 生前转移
        • 年金险
      • 身后转移
        • 终生寿险
    • 年金险好处
      • 强制储蓄
      • 收益种类
        • 身存金
        • 身故理赔金
• 9. 特殊情况防守：薅行业羊毛的好产品
  • 9.1. 特殊情况
    • 买不起
    • 买不了
    • 买不到
  • 9.2. 4种补充保险
    • 税优健康险
      • 带病投保
      • 保证续保
      • 保额>20万，不计免赔额
    • 相互宝
    • 税延养老险
      • 收益确定
      • 收益保底
      • 收益浮动
    • 长期看护
      • 国家制度不健全
• 10. 补充防守：互联网保险靠谱吗
  • 10.1. 相互宝
    • 谨慎加入
  • 10.2. 特点
    • 保费低
    • 产品简单
    • 承保便捷
  • 10.3. 隐患
    • 线上核保
    • 续保不稳
    • 服务不全
    • 次标体歧视
  • 10.4. 注意事项
    • 选择正确购买途径
    • 如实告知
    • 按需采购
• 11. 核保：让你利益最大化的注意事项
  • 11.1. 核保流程
    • 调查问卷
    • 背景调查
    • 最大诚信原则
      • 真话不全说
      • 假话全不说
    • 体检报告
  • 11.2. 核保调查
    • 调查委托
    • 医保记录
    • 就诊记录
    • 同业理赔
  • 11.3. 核保结果
    • 标准体
    • 次标体
      • 提高费用
      • 责任免除
      • 延长核保期
    • 拒保体
      • 人工核保
• 12. 理赔：在可赔可不赔的时候，怎么争取赔付
  • 12.1. 理赔步骤
    • 保障盘点
    • 保存资料
    • 保险顾问沟通
  • 12.2. 理赔纠纷
    • 未尽告知义务
    • 保险顾问误导
    • 责任不明确
      • 争取通融赔付
      • 银保监会投诉
      • 法院上诉
  • 12.3. 注意保险合同生效期
    • 生效期有无超过2年
      • 如实告知
      • 2年内查出解除合同
      • 查出后30天内未解除合同
      • 承保满2年有效
    • 寻找支持赔偿条款
      • 特点：附和合同
      • 保险法规定：有利被保险人判决
• 13. 服务：保险公司还会提供哪些增值服务
  • 13.1. 客户等级
  • 13.2. 产品偏好
  • 13.3. 服务偏好
    • 健康服务
      • 高端医疗
    • 养老服务
      • 社区医疗
    • 贷款服务
      • 征信体系
• 14. 清单：搭建防守体系
  • 14.1. 第一份保险
    • 重疾险
  • 14.2. 家庭基础保险
    • 重保障
    • 高杠杆
    • 消费型
  • 14.3. 为孩子做好规划
    • 分红年金保险
    • 重大疾病险
  • 14.4. 企业和员工
    • 员工福利
    • 隔离资产