保险规划思路(1)

通俗易懂，投保人代表交费和掌控保单的钱，作为愿意付出和承担责任的人被保人就是保护的对象。

保险规划思路

• 谁投保？给谁买？
  • 投保人代表交费和掌控保单的钱，作为愿意付出和承担责任的人
  • 被保人就是保护的对象
• 买什么？
  • 保人
    • 意外风险
      • 小：意外引起的医疗费用报销及补贴
        • 比如猫爪狗咬意外摔伤烫伤
        • 怎么解决
          • 对应意外医疗险和津贴险
          • 一般建议意外医疗险买1～2万保额即可，搭配百万医疗解决1万以上的
          • 津贴险可以结合份数来买，一般每份补贴100元/天*住院天数
      • 大：意外导致的1到10级伤残赔偿或者身故赔付及保费豁免
        • 解决办法
          • 配备意外险比如100万保额，200万保额，结合生活出行方式自己职业
    • 疾病风险
      • 小：疾病引起的住院以及前后30天门诊
        • 对应医疗险和津贴险
          • 住院报销建议选择一份基础款解决1万以内报销，再加上报销1万以上的百万医疗即可
          • 津贴险分2类包括按天数和按金额补贴
      • 中：疾病诱发的轻度中度或者重大疾病赔偿及保费豁免
        • 大病险和豁免险
          • 按照医学5年存活期不但没有收入还要疗养，考虑5倍左右年收入适合
        • 一旦发生对损失难以估量
          • 心理：整个家庭精神压力大
          • 生理：放疗化疗手术等身体遭受的痛苦大
          • 财务：既要考虑看病钱又要考虑康复治疗费用，更要承担不能像以前工作面临家庭开支和房贷车贷等还款压力
      • 大：病故
        • 身价代表给家人留多少财富的问题
          • 解决办法
            • 身故保险及豁免险
  • 保钱
    • 子女教育金规划
    • 自己、父母养老金规划
    • 家族财富传承，富传多代
    • 取决于未来需要或者留多少钱
• 买多少？2选1
  • 一种是按责任计算应该买多少
    • 重疾额度＝治(给医院看病)+疗(给自己疗养)+费(给家人开销)3项之和
    • 身价额度＝负债+承担的家庭经济照顾责任
  • 一种是按收入分配能够买多少
    • 结合自己一家收入支配：保一家人健康的保费预算在家庭年收入10-20%合理，保钱增值的占比30-40%合理
• 交多久？
  • 保人健康建议选择交费越长越好
    • 最长30年
  • 保钱增值的建议选择交费越短越好
    • 一次性交或者3年
• 投保流程是怎样的？
  • 录入投被保人基本信息
  • 投被保人如实填写健康问卷
  • 投被保人投保计划预览和签名
  • 投保录音录像
  • 保险公司审核承保与否
  • 客户签收电子保单和公司回访
  • 保单服务后续开始联系电话[phone]李